农险发展步伐加快　深化改革正当其时

到２０２２年，稻谷、小麦、玉米３大主粮作物农险覆盖率达到７０％以上，农 险深度达到１％，农险密度达到５００元／人。到２０３０年，实现补贴有效率、产 业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局——这是《关于加快农业保险高质量 发展的指导意见》中提出的要求。 近年来，我国农险发展速度明显加快。银保监会数据显示，２０１９年全年，我 国农险保费收入达６７２亿元，同比增长１７．３５％，与２０１８年１９．５４％ 的增速基本持平，为“三农”提供的保障也在逐年递增。 日前，中国人保发布的保费收入公告显示，今年前５个月，人保财险共实现保费 收入２００６．３２亿元。其中，农险以１６５．１亿元的保费收入、同比１６．２ ％的快速增长成为除车险、意健险外的第三大险种。 完善制度 细化农险经营退出机制 作为政策性农险，近年来实现快速发展离不开政策层面的支持。日前，财政部发 布的《关于扩大中央财政对地方优势特色农产品保险以奖代补试点范围的通知》提出 ，将中央财政对地方优势特色农产品保险以奖代补的试点地区扩大至２０个省份，试 点保险标的或保险产品由不超过两种增加至三种；同时，鼓励各地对贫困地区给予优 先支持。 当前，是深化农险经营条件改革的关键时机。对此，业内也达成一定共识。在此 背景下，银保监会近日制定并发布了《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知 》（以下简称《通知》）。《通知》明确了总、分保险公司经营农业保险业务的门槛 ，提出综合偿付能力充足率等具体量化指标，并对进入农险市场的流程、农险经营评 估机制、退出机制等作出进一步规定。 事实上，自２０１６年《农业保险条例》修订后，保险机构获取农险经营的资格 就无需再经过银保监会审批，不少保险机构进入农险市场，加剧了农险市场的竞争。 另外，在我国农险发展初期，农险分散机制不完善，为弥补单个公司资本实力和农险 经营经验不足，部分地区组成农业保险共保体，通过“抱团取暖”的方式应对大灾风 险。尽管从整体看，农业保险共保模式在提升经营稳定性、防范大灾风险等方面发挥 了积极作用，但是，也存在着阻碍竞争、抑制创新以及不具备农险业务经营条件的公 司“搭顺风车”等问题。而退出机制的缺失，进一步加剧了农险市场乱象，使农险并 未对农民的利益给予足够有效的保障。 因此，完善退出机制可以更好地规范保险公司的市场经营行为，有利于重新构建 市场秩序。对此，银保监会表示，《通知》根据《农业保险条例》规定，明确规定建 立农险经营的退出机制，一方面，保险机构因自身原因主动退出的，应向银行保险监 督管理部门报告；另一方面，《通知》规定，对于保险机构不符合条件经营农险业务 的，由银行保险监督管理机构责令限期改正，停止接受新业务，逾期不改正或者造成 严重后果的，处１０万元以上５０万元以下的罚款，可以责令停业整顿或者吊销经营 保险业务许可证。 另外，《通知》还对农业保险共保提出了针对性的规定，一是结合当前各地农险 经营主体供给较为充足的实际，不具备农险经营条件的省级分公司不得以共保的形式 参与当地农业保险经营。二是针对共保不利于竞争和创新服务等弊端，共保体要加强 自身管理，明确各方权利义务，强化风险管控，鼓励适度竞争和创新，提升服务能力 和水平。三是对于个别农险共保体中由于历史原因包括暂不具备农险业务经营条件保 险机构的问题，设定了两年过渡期。 开展普查 提升险企风险管理能力 除去政策层面的支持，在风险防范、损失补偿、防灾减灾等风险管理方面，保险 也发挥着重要作用。除了政策性农险外，类似巨灾保险、气象保险等为自然灾害风险 提供保障的产品，也是助力“三农”的方式之一。 为全面掌握我国自然灾害风险隐患情况，提升全社会抵御自然灾害的综合防范能 力，日前，国务院办公厅印发的《关于开展第一次全国自然灾害综合风险普查的通知 》要求，摸清全国自然灾害风险隐患底数，查明重点地区抗灾能力，为中央和地方各 级人民政府有效开展自然灾害防治工作、切实保障经济社会可持续发展提供权威的灾 害风险信息和科学决策依据。 有保险业人士表示，普查工作的开展可以帮助保险公司识别风险、管理风险；同 时，自然灾害风险识别技术的提升，有助于提高保险公司的风险管理能力，为客户提 供更好的服务。 在自然灾害面前，保险的赔付机制、风险管理机制是较为有效的风控手段。 例如，近日来，我国南方多地遭遇大范围暴雨天气，部分地区发生洪涝灾害，导 致多地出现农作物受灾、农房受损等情况。在广东清远，发生了近十年持续时间最长 、强度最大的龙舟水，阳光农业相互保险公司清远中心支公司在暴雨来临前，提前做 好灾害防范预警；在暴雨发生时，迅速到达受灾现场，了解灾情、慰问灾农、快速查 勘、快速定损，以最快的速度做好理赔和服务工作。截至６月１３日，初步统计阳光 农险清远中支承保范围内的水稻、玉米、甘蔗等农作物过水面积达３万多亩，接到政 策性农村住房保险报案４００余件，其它涉农财产险３件。 在福建，为做好防灾防损工作，最大限度减少损失，中国人寿财险福建分公司早 在４月份就制定下发了《福建分公司２０２０年汛期防灾防损工作实施方案》等相关 指导文件。比如，及时启动应急预案，成立汛期理赔应急职能小组；第一时间向辖区 内各中支机构发送相关预警信息及灾情处置相关工作要求；重大灾害应急预案启动后 ，开通灾害理赔绿色通道；合理调配查勘理赔资源，做好人身安全防护准备工作；摸 排辖内地势低洼地带、水淹事故多发区域，制作涉水风险地图；提醒各保户提前做好 防范；开发“巨灾案件管理平台”，实时跟进报案信息及处理进展情况。 [32] \t