“代理退保”黑手伸向保证保险　多地银保监局发出风险警示

“退保黑产”正在引发越来越多的关注。近期，银保监会以及多地银保监局持续 进行风险提示，呼吁消费者要做到理性投保、谨慎退保。《金融时报》记者最新获悉 ，“代理退保”的黑手已经从此前主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品，延伸 至个人借款保证保险。 记者从多家保险公司了解到，最近，有社会人员通过短信、微信等方式，散播代 理个人借款保证保险“退息、退费、退保”的信息，打着替投保人“维权”的名义， 收取高额手续费，唆使投保人不择手段恶意投诉。在严重损害消费者权益的同时，扰 乱了正常的金融秩序，亟须监管部门出重拳予以惩治。 “代理退保” 一条黑色利益链 “同一个手机号码，为多个不同的客户退保；同一个客户名字，但每次来要求退 保的声音和来电号码都是不一样的。”上海一家保险公司相关人士在接受记者采访时 无奈地表示，“我们从去年开始就发现好几起带有明显‘代理’迹象的恶意退保，而 且都是针对借款保证保险的，话术高度相似，带有明显的组织性。” 有市场相关人士向记者表示，最近，发现有社会人员打着替投保人“维权”的名 义，收取高额手续费，唆使投保人不择手段恶意投诉。不仅扰乱正常金融秩序，造成 社会资源浪费，同时，还严重损害了消费者权益。 从投诉材料看，这些假退保带有明显的“抄作业”迹象。比如，“代理退保”的 投诉材料往往格式化痕迹明显、口径雷同，投诉理由都集中在不知情投保、捆绑销售 上，并且借款逾期情况较多。这都显示出这些假退保较强的组织性。 一位保险公司内部人士向记者表示，从２０１９年开始，便有一些贷款黑中介从 网贷转战保险领域，通过微信群、视频直播等方式，怂恿、诱导客户进行退保，并承 诺可以协助用户办理全额退保等事宜，从而收取高额代理费。 记者还发现，微信群、ＱＱ群、论坛一直是“退保代理”活跃的地方，而现在， 在快手、抖音、西瓜等短视频平台上也出现了退保“现身教学”。例如，在某视频平 台上，就有网友分享自己通过投诉举报之后，保险公司将保费退还的经历。该网友分 享道：“如果确定还款中被收了保险费用，可以去给保险公司打电话，提供个人身份 证号码，要求保险公司给自己退保。退保理由就是本人不知情、不同意。” “这些人通常自称‘职业维权人’，挑唆借款人采取恶意投诉的方式，达到不交 保费甚至不还剩余本息的目的。”上述人士告诉记者，这些“职业维权人”不仅从中 收取高额“代理费”，还会以代表用户投诉为由，收集用户的银行卡、身份证、保单 等个人重要信息进行倒卖。更有甚者，向保险公司提出“劝退投诉人”的方案，索要 高额“调节费”，以获取非法个人利益。 坚决抵制 向“代理退保”说“不” 今年５月份，银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》 公开征求意见。其中，第五十一条明确规定，保险公司和有担保资质的机构可以按照 有关规定向借款人收取合理费用。这意味着，借款保证保险在为借款人进行信用增信 、承担实际业务风险时，收取合理费用是有法可依的。 甘肃银保监局日前发布关于购买个人借款保证保险的消费提示，通过购买保证保 险方式获得借款的，借款人容易忽视保证保险的保险责任、缴费方式、缴费金额和缴 费期间等关键内容，直接在保险合同上签字确认。借款人需要注意，在投保了保证保 险的情况下，借款成本中除借款利息外，还将包括保证保险费，应当在借贷时综合计 算获取借款资金的综合成本。 与此同时，针对投保个人借款保证保险后产生纠纷的，甘肃银保监局还提示借款 人，通过正规渠道解决。对于一些非法机构以牟利为目的，以“可办理全额退保”为 由，通过电话、短信、网络平台等怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜的 ，要提高警惕。 广西保监局近日也发出提示，一些组织或个人通过社交、网络平台等发布“可在 全国办理全额退保业务”的虚假信息，实际是以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代 理“全额退保”，切断消费者与保险公司的联系，再通过非法手段牟取高额手续费等 不正当利益，主要涉及传统寿险、健康险、保证保险等产品。 一位从事网贷维权的律师在接受记者采访时表示，购买了保证保险的用户，本来 就享受无抵押增信服务。在还款期进行恶意投诉以实现退保，不仅难以获得支持，而 且将个人信息交于来历不明的“代理人”，还可能引发更大的损失。 据媒体披露，在西南某城市，有１３家保险公司联名致信地方金融监管局，举报 当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务。参与联合署名的这１３家公司囊 括了当地人身险市场大部分中外资市场主体，署名靠前的几乎都是当地市场份额较高 的保险公司。 多家运营个人借款保证保险业务的保险公司均表示，面对恶意的无理投诉，应坚 决予以抵制，筑牢针对“代理退保”骗局的防火墙，不让“代理退保”扰乱金融市场 秩序，侵害保险消费者的合法权益。而对于宣扬恶意退保的网站或视频，保险公司将 依法向互联网违法和不良信息举报中心进行举报。同时，保险公司将持续高度重视借 款保证保险产品的合规性，以及与第三方信贷平台合作的规范性，为保险消费者提供 更加合规、安全的金融服务。 在加强对保险行业恶意退保的管控措施上，全国人大代表、中国太保寿险上海分 公司副总经理周燕芳在今年“两会”期间建议，在制度方面，应在相关法律法规中， 对专业代理投诉、代理退保并以此牟利的团体和代理人进行明确约束和规范。在政策 方面，应进一步建立、健全多方调解机制，为消费者提供更多的维权途径。在监管方 面，应开展专项整治工作，严厉打击此类产业链及团伙；同时，对正常保险投诉和恶 意代理投诉按照科学标准加以区分，经核查确为恶意代理投诉的，应从投诉考核指标 中予以扣除，以堵住职业代理投诉牟利的政策漏洞，保护保险公司和保险消费者的合 法权益。 [32] \t