深化改革推进化解中小银行风险

受新型冠状病毒肺炎影响，许多中小银行面临巨大压力，需要补充资本金。中小银行要牢牢守住风险底线，同时防范风险处置带来的风险。从长远来看，要继续深化中小银行改革，促进风险化解，形成治理结构与业务发展的良性循环 中小银行对服务实体经济特别是中小微企业具有重要意义。与大型银行和股份制商业银行相比，中小银行获得资金的成本较高，易受区域经济发展的影响，抗风险能力相对较弱。受新型冠状病毒肺炎影响，许多中小银行面临巨大压力，需要补充资本金。银监会公布的数据显示，截至一季度末，城市商业银行和农业商业银行资本充足率分别为12.65%和12.81%，均低于行业平均水平。 今年的政府工作报告提出，要推动中小银行补充资本金，完善治理。最近召开的国务院金融委员会会议也对加快中小银行改革发展作出部署，提出要深化中小银行改革，完善公司治理结构和风险内控制度，适应中小银行的特点，从根本上解决中小银行发展的体制和机制问题。 深化中小银行改革，必须把服务基层和小微企业作为首要目标，把改革与发展有机结合起来。当前，当务之急是拓宽中小银行资本补充渠道，防范资本金不足带来的风险。 现阶段，监管部门推出了许多有利于中小银行资本补充的政策、渠道和方法。银监会此前曾表示，将鼓励以市场化方式引进包括外资和民营企业在内的投资者，鼓励合法合规的兼并重组和股权投资。支持银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债券等方式拓展资本补充渠道，鼓励地方政府通过多种方式筹集资金，帮助中小银行补充资本金等。 同时，业内预计，监管部门将为中小银行通过资本市场补充资本打开大门。与去年8家银行上市相比，今年以来没有一家银行成功登陆A股市场。中国证监会官方网站公开信息显示，共有16家银行进入IPO排队，均为城市商业银行或农业商业银行。近年来，一些中小银行出现了风险事件，监管部门担心中小银行资产质量恶化等因素，纷纷放缓了银行IPO审核的速度。 今年是全面建设小康社会取得决定性胜利的一年。要坚决打好防范化解重大风险的硬仗。短期内，面对疫情的影响和经济增长的下滑，中小银行应牢牢守住风险底线，防范风险处置带来的风险。从长远来看，要继续深化中小银行改革，促进风险化解，形成治理结构与业务发展的良性循环。 深化中小银行改革，要抓住行业数字化转型的机遇，重视金融技术在整个业务流程中的应用。与大型银行自主研发主导转型不同，受资金、技术、人才等因素限制，目前中小银行的数字化能力普遍不足。虽然数字化转型已成为大多数中小银行的发展趋势，但地区差异较大，数字化应用差异化程度也明显。从现有的成功案例来看，中小银行可以选择与外部机构合作。疫情期间，许多中小银行通过对外合作，迅速提升了数字化能力，在有效稳定客户存量的同时，开辟了新的服务空间。 深化中小银行改革，必须加强公司治理现代化建设。中小银行风险频发的重要原因之一是“三会一级”责任边界不清，经营效率低下，股权管理不到位，股东资格不符，存在违规变更等问题股权和关联交易。在加强股东权益违法无序治理的同时，监管部门还需要进一步严格审查股东资格，加强渗透管理。此外，要通过完善治理机制，促进中小银行化解股票风险。重点是深化地方政府和国有资产改革，推动地方政府在公司治理框架内由直接行政干预向投资者管理转变，不断完善公司治理市场化，进一步释放中小银行发展改革活力。 [32] \t