微众银行着力提升小微企业“首贷率”

今年4月，国家税务总局、中国银保监会联合下发《关于充分发挥“银税互动”作用，帮助小微企业重返工作岗位、恢复生产的通知》，要求在“银税互动”支持政策框架下，针对小微企业更为迫切的资金需求，加大税收和信贷支持力度，努力帮助小微企业重返工作岗位、恢复生产渡过难关。 记者近日从微型银行了解到，该行及时梳理重点企业名单，适度提高涉疫企业贷款额度和授信审批率，重点提高小微企业“一贷一息”。一季度数据显示，微型银行小微企业“银税互动”分别占贷款总量和余额的近20%和近10%。在全国小微信贷企业“银税互动”中，贷款余额占比由2018年底的11%左右提高到今年一季度末的26%左右。 据了解，所谓“银税互动”，是指税务机关、银保监管部门和银行业金融机构合作，帮助企业将税收信用转化为融资信用，缓解企业融资难题的活动。早在2017年，渭中银行就确定以“银税互动”为突破口，开通银税数据链，启动小微企业“微工业贷款”。微工业贷款是我国第一个由微银行推出的全行、纯信用的小微企业流动性贷款产品。截至目前，已在广东、江苏、浙江等十余个省开通了小微企业金融贷款服务。借助企业的税收信息，小额贷款可以发放无抵押、无担保的信用贷款。企业只要纳税到位，就可以申请，不需要抵押和质押。 一直以来，解决小微企业融资难的一个重点和难点就是解决“首贷难”问题。银税互动的出现，为小微企业获得首期贷款开辟了新的路径。据统计，小微企业一旦获得“一贷”，二贷比例高达76%，四贷以上的比例为51%。后续融资的可得性很高。这意味着，小微企业在收到小微银行的首笔贷款后，将有利于其随后向其他银行申请贷款。 超过60%的小额贷款客户在获得信贷时没有任何企业贷款记录。从企业规模看，60%以上的企业年营业收入在500万元以下，微工业贷款平均授信在40万元左右。信贷企业70%以上的客户来自制造业、高新技术产业和批发零售业，都是实体经济领域的小微企业。目前，微银行微产业贷款已为30多万家小微企业提供信贷服务，贷款总额超过2000亿，间接促进就业300多万人。 [32] \t