“新基建”促保险业数字化转型

眼下最热门的领域非“新基建”莫属。今年的《政府工作报告》提出，“加强新 型基础设施建设，发展新一代信息网络，拓展５Ｇ应用，建设数据中心，增加充电桩 、换电站等设施，推广新能源汽车，激发新消费需求、助力产业升级”。据国金证券 研究报告测算，预计２０２０年“新基建”投资规模或将超过１万亿元。 “新基建”催化保险科技赋能 国家发改委相关负责人表示，新型基础设施是以新发展理念为引领，以技术创新 为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合 创新等服务的基础设施体系。新型基础设施主要包括信息基础设施、融合基础设施、 创新基础设施三个方面内容。 其中，信息基础设施主要是指基于新一代信息技术演化生成的基础设施，比如， 以５Ｇ、物联网、工业互联网、卫星互联网为代表的通信网络基础设施，以人工智能 、云计算、区块链等为代表的新技术基础设施，以数据中心、智能计算中心为代表的 算力基础设施等。 瑞士再保险方面表示，“新基建”有助于推进国家整体规划、提高中国经济供给 侧效率，也能够助力加速数字化转型、城镇化升级、区域经济融合、发展战略性新兴 产业、支持城乡协调发展等，从而增强中国经济中长期发展后劲。从中长期来看，“ 新基建”将为中国打造更加强劲的增长引擎、提高生产率。 保险行业也在积极关注着这一“风口”。中国保险资产管理业协会执行副会长兼 秘书长曹德云表示，疫情防控常态化后，“新基建”与新技术、新消费、新服务、医 养健等将一同成为保险资金投资的关注重点。 “新基建”给保险业带来的将不只是拓展险资配置空间和服务实体经济发展的新 选项。伴随着“新基建”如火如荼地展开布局建设，专家认为，先进科技对保险业务 的赋能价值将会得到进一步释放，从而加速推动保险行业的数字化转型。 加快推动保险行业的数字化转型已经进入监管部门的视野。银保监会财险部在近 期向各财险公司下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》中提出，到 ２０２２年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到８ ０％以上，其他领域线上化水平显著提高。监管部门还在上述文件中要求各财险公司 拓宽线上化服务领域，包括创新线上产品服务，延伸线上服务链条，建设线上生态圈 。同时，支持保险公司运用新技术改造存量保险产品，改善定价模式，实现产品形态 和运营方式差异化。 在近年来的转型过程中，提升科技应用水平始终是保险行业重要的探索方向。据 记者了解，平安产险运用智能机器人、ＯＣＲ等技术实现询报价、录单、出单、批改 等环节流程自动化与智能化，个人车险业务９０％以上实现自动报价，多业务１次报 价成功 。同时个人车险支持免人工录入，从报价到出单全程最快２０秒就能够完成 。 进一步拓展行业发展空间 业内人士表示，“新基建“将进一步完善数字金融基础设施，进而更好更快地推 动金融数字化、智能化、线上化发展。 以此前饱受“千人一面”诟病的车险业务为例，传统车险定价主要依据的是承保 理赔的历史数据，但不同车主拥有不同的驾驶习惯、不同的驾驶路线、不同的车辆使 用时间以及不同的车辆使用目的，因此传统的定价模式难以满足日益突出的个性化保 障需求。而ＵＢＩ车险借助物联网、车联网技术能够采集更为丰富的行驶里程、行驶 习惯，有望为车险精准定价提供解决方案。 但是，由于ＵＢＩ车险产品的运营流程相对于传统车险业务更加复杂，需要将车 联网数据采集、数据重组、数据融合、数据处理、建模、定价、客户和运营反馈等贯 穿于保单的全生命周期，要实现上述要求，需要多种数据融合、多种分析技术和强大 的信息技术支撑功能。随着“新基建”的开展，物联网、车联网技术有望实现快速发 展，从而为ＵＢＩ车险的推广以及更多创新性保险产品的落地奠定技术基础。 跳出微观层面的具体业务来看，“新基建”的技术变革前景更会对保险机构的经 营模式产生深远影响。专家认为，金融行业数据积累多、数据存储大、数据流转快， 具有发展数字科技的天然有利条件。在技术赋能下，金融机构将有能力开发更多新产 品，提升用户体验，提高行业效率，进一步挖掘市场潜力。 记者也注意到，在“新基建”的热潮下，保险公司也纷纷从业务核心系统层面加 速推进自身的数字化转型。 大地财险在去年发布了新一代核心业务系统。据介绍，大地保险新一代核心业务 系统以第四代保险技术为支撑，采用最新的云化架构，与传统新业务上线前需经过复 杂的流程申请购买服务器不同，新系统运行在“私有云＋微服务”上，通过虚机建设 和系统内置的应用模板即可完成应用部署。新系统还将开放ＡＰＩ平台，渠道对接将 由３个月缩短为三天。基于此，在用户交互方面，整体页面操作效率可以提升４０％ 。近日，中华保险集团也与阿里巴巴集团签署全面合作协议，阿里巴巴集团旗下阿里 云将为中华保险集团旗下中华财险构建新一代全分布式保险核心系统，助力其加速数 字化转型。 “互联网、大数据等科技在保险行业已不再是一种单纯的技术范畴，它们渐渐成 了保险业的重要基础，并融入保险业态的各个领域。许多业务形态是高度依赖于技术 ，是以技术为前提的。５Ｇ、数据中心等‘新基建’加快推进，能够为保险业带来更 大的发展空间。‘新基建’下，保险科技创新将利用数字科技增强保险的保障功能， 给广大消费者带来更多更好的选择。”业内人士如此表示。 [32] \t