疫情防控催生保险消费新场景

一场席卷全球的疫情在让人类感到危机的同时，也向传统的消费习惯发出了挑战 。不仅电子用品、服装、保健品可以直播带货，保险产品也快速蹭起了热点，直追科 技与理念变革的风尚标。近日，水滴筹的创始人沈鹏手举大喇叭，支摊叫卖的视频火 了朋友圈。不止如此，直播带货的方式也得到平安等多家险企的青睐，高管们纷纷奔 向直播间，亲自代言保险产品，成为一种时髦的销售新方式。更重要的是，疫情推高 了互联网保险的转化率，围观的“吃瓜群众”并不只是看个热闹，很多数人真金白银 地买了保单。疫情在带给人们对自身保障的再思考之外，刺激了大众的保险意识与需 求。 ４月保费收入回暖 健康险一枝独秀 疫情改变了生活，也改变了保险。近日，复旦大学与腾讯微保联合进行的一项调 查显示，新冠肺炎疫情实现了一次保险需求的启蒙教育——保险需求较去年同期水平 有了质的飞跃。 这项调查显示，在疫情防控形势下，人均ＧＤＰ越高的地区保险需求增长与意识 增长越强烈。人均ＧＤＰ超过１万美元的地区，在疫情期间，保费增长更为显著。在 疫情防控常态化后，欠发达地区人群的保险意识出现了极大的增长。在这些地区，越 来越多的人开始看到“保险”。疫情冲击下，人们的平均投保年龄呈现上升趋势，３ ０岁以上购买保险的人群正在增加，尤其是４０至６０岁的人群居多。 疫情期间，人们的总保险需求在上升。然而，保险需求险种有别：健康险产品需 求略微上升，有增长趋势；寿险产品、意外险产品需求有所下降。记者发现，尽管一 季度疫情导致生产生活水平骤降，经济下行压力加大，保险经营活动受到了制约，业 务增长承压，但是，健康险的增长一枝独秀，这与政策鼓励密不可分。疫情期间，继 重疾定义、重疾发病率修订陆续征求意见后，银保监会发布了《关于长期医疗保险产 品费率调整有关问题的通知》，使得险企抓住了保费复苏契机，二季度加大对健康险 的销售力度。 ４月保费数据显示，寿险２０２０年１至４月实现原保费收入１２１８３亿元， 同比增长１．５％，扭转连续两个月负增长趋势；４月单月同比增速为２１．３％， 疫情影响消除，结束连续两个月的保费负增长。其中，健康险１至４月实现原保费收 入３２９３亿元，同比增长２０．５％，月度同比增速稳定，仍是行业总保费增长的 核心因素。 调查还显示，从投保人群画像上看，８０后开启了保险“买买买”爆发模式。业 内人士表示，如今８０后已成为家庭顶梁柱，在“４２１”甚至“４２２”的家庭组 合为基本模式的社会现状下，８０后不但要担负起赡养双方老人的责任，还要承受抚 养孩子的压力，以及疾病与其他意外风险发生概率的增长，因此具备优秀风险规避能 力的保险，成为８０后为家庭构筑“防火墙”的优选项。而且考虑到保障型产品在购 买价格上会随着被保险人年龄的增长而增加，８０后此时购买保险，年缴费额相对较 低，价格更易于接受。 对此，业内人士认为，新冠肺炎疫情防控提高了公众的健康意识和对风险保障的 关注，推动了健康保险的发展，但也存在一些未被覆盖的风险敞口，如传染病健康保 险等产品的覆盖面还有待提升，公众保险意识普及也需要进一步努力。同时，尽管疫 情让互联网保险的转化率有大幅提升，但疫情只是互联网保险行业变革的一个“催化 剂”，保险潜在需求转化不足、保险需求与意识在性别及地域上的巨大差异等问题仍 然是绕不开的一道坎，这需要整个行业共同努力攻克。 直播带货卖“保险” 风险不可不防 与此同时，购买保险的渠道也发生了改变。新冠肺炎疫情发生前，官方渠道作为 保险产品最权威的信息发布窗口，也是客户最为信赖的渠道，消费者主要从保险专业 人士和保险公司的官网、ＡＰＰ或者微信服务号获取信息。消费者认为，保险产品具 有较高的专业性，一对一沟通交流获取保险信息的方式最为高效。绝大多数的消费者 会在获取保险信息时询问保险专业人士，然后自行在互联网搜索产品信息对接收到的 观点予以佐证。在购买环节上，官方渠道同样是首选。 根据今年３月大家保险集团发布的《２０２０中国家庭保险需求调查报告》，在 已购买保险人群中，受访者家庭成员人均持有保单１．１７张，家庭平均持有保单３ ．６２张，鉴于保单数量增多且保障范围各异，超六成人群期望通过家庭账户管理全 家保单。５２．４％的消费者会通过保险代理人购买保险，通过保险公司互联网渠道 、线下网点购买的均超过３５％，通过保险经纪公司、电商平台、银行渠道购买的比 例相近，在２０％至２６％之间。 在新冠肺炎疫情的影响下，保险业服务加速线上化，越来越多的保险公司、保险 中介机构以及个人开始通过直播、短视频等方式助力保险销售，而且业绩不俗。网络 直播“带货”之风吹到保险领域，成为保险营销新时尚。 ５月１８日，华夏保险总精算师李建伟首次走进发布会直播间，参与直播带货， 在线观看人数超过９１万，预估销售保费有望超过４亿元。５月２７日，平安集团首 席保险业务执行官陆敏走进平安金管家ＡＰＰ平台直播间，与保险营销员联手直播１ 小时，累计观看人数达１０２．９万，观看人次达２０１．１万，预估通过直播带来 的客户可在未来３个月转化保费达１．６亿元。但是，保险直播产生的销售数据并非 即时成交数据，而是结合收看直播的人数等因素进行预估的数值。 值得提醒公众注意的是，直播是人与人之间沟通的一种方式，有助于宣传和展示 保险产品服务，刺激潜在需求，应当鼓励。但保险是较为复杂的金融产品，从线下转 到线上，购买者更需要权益保护意识和具有一定保险知识。 保险业直播带货并不是法外之地。除了消费者加强自身的保护意识，近期走红的 新的销售模式，也让监管部门提高了警惕。近日，针对短视频、直播等自媒体保险销 售误导现象，河北银保监局印发通知，要求各保险公司和专业保险中介机构对照监管 要求，对履行主体责任、建立健全自媒体保险营销宣传管理制度、完善信息监控和处 置机制、加强从业人员合规教育等方面开展全面排查。 专家建议，作为消费者，在瞬息万变的保险消费场景中，在积累线上体验的同时 ，要擦亮你的眼睛，做好甄别工作，理性消费。 [32] \t