赔付支出飙升９７％！易安保险亏损不止　百达金融保证险理赔遭投诉

易安保险２０１９年亏损１．６７亿元，保证险承保亏损１．８５亿元。当年赔 付支出大增９６．９５％，其中，健康险原保赔款支出暴增１２４．３９％。网贷行 业整顿对保证险的影响仍未结束，易安保险在百达金融的保证险理赔遭遇不少投诉 理想很丰满，现实很骨感。 在四家专业互联网保险公司中，易安财产保险股份有限公司（下称易安保险）依 然没有走出亏损泥潭，频惹麻烦的保证险业务更是将其卷入风口浪尖。 今年一季度，易安保险亏损２．６２亿元，修正后为亏损０．８６亿元。２０１ ９年，其亏损１．６７亿元，赔付支出为６．７７亿元，同比大增９６．９５％。其 中，健康险原保赔款支出为６．１８亿元，同比暴增１２４．３９％。 易安保险２０１９年原保险保费收入前５的险种里，保证险承保利润为－１．８ ５亿元，亏损额居首。网贷行业的整顿和不利环境严重冲击了履约保证险，《投资时 报》研究员注意到，易安保险在北京百达金融信息服务公司（下称百达金融）平台上 的保证险承保业务，近期遭遇不少投诉，涉及的主要问题是在百达金融的投资逾期后 易安保险迟迟未能理赔。 《投资时报》联系易安保险，其客服称，只要材料齐全，就可以赔付。百达金融 方面则对《投资时报》表示，目前易安保险理赔的是２０１９年１１月和１２月到期 的产品，之后再处理２０２０年１月和２月到期的产品。易安保险要求提供借款企业 加盖公章的未还款声明，但提供该材料确实存在困难，有些借款企业不愿配合或者联 系不上。 《投资时报》研究员发现投诉平台上已有获得理赔的案例。 据百达金融ＡＰＰ上公布的２０２０年度５月运营报告，该平台累计借贷金额约 ８．８８亿元，借贷余额为约１．７４亿元，借贷余额笔数为２２７笔。累计代偿金 额为９１８．８３万元。当前出借人数量为１４２１人。 ２０２０年３月，银保监会消保局发布《关于２０１９年保险消费投诉情况的通 报》，该《通报》称，２０１９年，保险公司涉嫌违法违规投诉４９７４件，同比增 长１５３．３９％。其中，涉及财产保险公司９７４件，占比１９．５８％。其中， 易安财险投诉量居首，达３０９件，同比增长１５３．５倍。 《投资时报》就业绩亏损、百达金融理赔等问题向易安保险发送沟通函，但截至 发稿未收到回复。 赔付支出同比大增 易安保险今年一季度偿付能力报告显示，其该季度亏损２．６２亿元，较２０１ ９年同期亏损１．６４亿元扩大５９．７６％。 不过，该报告又称：公司于２０２０年４月１５日完成对２０１９年重大审计调 整事项的确认，补提保费不足准备金１．７６亿元。因结账期间问题，２０１９年度 准备金调整事项所造成的对２０２０年损益的影响将体现在公司４月份财务报表中， 未在公司一季度财务报表中体现。考虑重大审计调整的影响后，上述一季度指标修正 如下：净利润为－０．８６亿元。 当季末，易安保险综合偿付能力充足率为１７５．１９％，较２０１９年第四度 季度末的２４７．３７％大幅下降７２．１８个百分点。 据易安保险２０１９年年报，当年该公司亏损１．６７亿元，亏损额下降１６． ４５％。营业收入为１１．３３亿元，同比下降３．４２％；营业支出为１３．１１ 亿元，同比下降９．０２％。亏损减少的原因并非营收增长，而是营业支出下降幅度 更大。 具体来看，营业收入主要包括已赚保费和投资收益等。２０１９年易安保险已赚 保费为１１．１９亿元，同比增０．０９％；投资收益为０．１８亿元，同比降６５ ．７３％。其中，已赚保费为保险业务收入扣减分出保费和提取未到期责任准备金。 保险业务收入又由原保险业务收入和分保费收入组成。投资收益中，其可供出售金融 资产产生的投资收益为－０．０８亿元，上年则为０．３亿元。 营业支出主要包括赔付支出、提取保险责任准备金、手续费及佣金支出、业务及 管理费等。易安保险去年赔付支出为６．７７亿元，同比增９６．９５％。其中，健 康险原保赔款支出为６．１８亿元，同比增１２４．３９％；责任险原保赔款支出为 ０．１４亿元，同比增１０８．２１％；保证险原保赔款支出为－０．０５亿元，上 年为０．１９亿元。 另外，该公司手续费及佣金支出为１．７４亿元，同比增３２５．４３％。其中 ，意外伤害险手续费及佣金支出为１．４５亿元，同比增８０６．２５％，责任保险 手续费及佣金支出为４０７．５８万元，同比增１６６．４８％。 易安保险２０１９年年报还显示，当年原保险保费收入前５名险种包括意外险、 责任险、健康险、家庭财产险、保证险，分别为８．４５亿元、０．７９亿元、０． ５１亿元、０．５０亿元、０．１４亿元，其承保利润分别为０．３７亿元、－０． ０２亿元、－０．４９亿元、０．０８亿元、－１．８５亿元。 其中，承保利润亏损最大的前两位是保证险和健康险。保证险赔付支出为－５３ ６．２４万元，提取未到期责任准备金为１．７２亿元，提取未决赔款准备金为０． ３１亿元；健康险赔付支出为６．１７亿元，提取未到期责任准备金为－１．８亿元 ，提取未决赔款准备金为－３．７６亿元。 百达金融承保理赔遭投诉 从年报数据来看，２０１９年，易安保险承保利润亏损最严重的是保证险。《投 资时报》研究员注意到，近期该公司保证险仍屡遭投诉。 在黑猫投诉平台上，有投资者发起主题为“易安财产股份有限公司不赔付保单” 的集体投诉，发起时间为今年３月２８日，截至６月７日该集体投诉已达７６件。 该发起者称，其于２０１９年３月１４日通过一款ＡＰＰ购买了“百达金融３６ ０期”理财，此款理财由“易安财险”出具“资金债务履约保证险”，若到期不能兑 付，由易安保险１００％本息兜底赔付。２０２０年２月７日该理财到期，兑付资金 没有到账，显示逾期理赔状态。后联系不上百达金融，联系易安保险，客服承认此保 单真实，该保单合同约定２个工作日理赔到位，但客服称百达金融提供的理赔资料不 全，不能予以赔付。 该投资者还反映，通过多方渠道了解到，“百达公司确实有提供理赔资料，但是 易安保险因为理赔数额巨大，收到理赔材料后故意设置种种合同外限制，让提供很多 根本无法得到的材料，例如已经跑路失联的借款人签字的无法还款证明等，以此来作 为拖延或者拒赔的理由。” 据百达金融官网信息，该公司是一家依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务 活动的金融科技平台。 截至发稿，上述集体投诉中最近的一起在６月７日，也是关于百达金融的保险。 该投资者称其于２０１９年５月—８月通过某平台ＡＰＰ购买“百达金融３６０”期 理财产品七个批次共３７万多元。该款理财附带由“易安财险”出具的“资金债务履 约保证险”。２０２０年５月２２日两批理财到期，其发现资金兑付没有到账，显示 逾期理赔状态，至今未理赔。 上述两起投诉中，皆显示黑猫投诉已将投诉分配商家易安保险，不过未看到易安 保险的回复。 在聚投诉平台上，也有多起对百达金融上易安保险理赔的投诉。今年４月２５日 ，有投资者投诉称，其在某平台购买了“百达金融”网上理财产品，由易安保险承保 ，该产品已逾期５个多月。该投资者在５月２１日的最新补充为：“目前产品合约内 的本息已经理赔了。但逾期利息目前没有给任何说法。”不过，该投资者的购买平台 与上述黑猫投诉两起投诉中的购买平台不同。 聚投诉今年３月４日的一起投诉中，投诉人提供了一张２０１９年１２月２日的 短信截图，署名“同程财富”的短信称：“目前您持有的同程百达３６０天０８３期 产品应于２０１９－１２－０１到期，由于借款人出现未按期还款情况，请您放心， 百达产品均有易安保险承保，当前平台正在加急执行履约保障险赔付流程，最晚９０ 天内赔付完成，还款时会对您进行补偿。” 《投资时报》研究员联系易安保险，其客服表示，易安保险在百达金融上的承保 早已开始赔付，只要材料齐全，就可以赔付。“材料需要百达金融方面提供。” 《投资时报》研究员随后联系百达金融，该公司客服表示，目前易安保险理赔的 是２０１９年１１月和１２月到期的产品，之后再处理２０２０年１月和２月到期的 产品。易安保险的理赔是投资者本金加上所购买产品期限内的利息。如果是借款人还 款，有逾期违约金，如果是保险公司理赔，没有逾期违约金。易安保险要求材料中有 借款企业加盖其公章的未还款声明（年前不需要公章，年后需要公章），但提供该材 料确实有些困难，有些借款企业不愿配合，且有些借款企业联系不上。后续百达金融 会与易安保险沟通。 [32] \t