平安产险孙建平：保险＋科技构建“造血＋补血＋活血”长效扶贫机制

当前，脱贫攻坚进入倒计时，金融企业在脱贫攻坚战役中被赋予了更高的期望与 要求。中国平安持续投身脱贫攻坚战，“三村工程”面向贫困地区深度推进，产业扶 贫、健康扶贫和教育扶贫取得积极成效。截至目前，中国平安“三村工程”已在全国 ２１个省市或地区落地实施，累计发放扶贫资金２２７．８４亿元，惠及贫困人口７ ３余万，直接带动建档立卡贫困户４７０３６人，人均增收２５００元，捐赠医疗设 备升级乡村卫生所９４９所，培训村医１１１７５人，挂牌智慧小学１０５４所，培 训村小教师１１８２６名，惠及贫困学生３０余万。 作为中国平安“三村工程”的实施单位之一，平安产险责任在肩，尽锐出战，依 托集团“金融＋科技”优势，在“三村工程”统一规划下，聚焦贫困地区产业发展， 经过多年探索与实践，业已形成以保险创新撬动贫困地区产业发展、精准链接贫困户 的平安扶贫保“造血”扶贫模式，以“防贫惠农保”产品稳固脱贫成效的“补血”机 制，以科技助力脱贫攻坚有机衔接乡村振兴的“活血”方略，跑好从脱贫攻坚到乡村 振兴的接力赛。 一、精准“造血”，激活产业扶贫新动能 对于我国深度贫困地区贫困户而言，生产技能缺乏，采用“输血式”扶贫无法持 续改善贫困户的生活，实现脱贫致富，只有创新“造血式”精准扶贫模式，才能坚决 打赢脱贫攻坚战。 平安产险围绕产业扶贫进行深度调研，发现贫困地区产业普遍存在启动资金筹集 困难、生产风险得不到保障等问题。基于此，平安产险认真贯彻银保监会、平安集团 的各项扶贫工作方针，以“真扶贫、扶真贫、精准到户、建档立卡、小步快跑”的原 则落实扶贫工作，于２０１７年９月推出全产业链保险深度介入的造血扶贫模式—平 安“扶贫保”。该模式通过在贫困高发地区围绕扶贫产业，实现扶贫资金“免息免担 保”，落实农户“见货不见贷”的贷后资金闭环管理，打造覆盖人、财、物的一揽子 风险保障方案，帮助产业降低筹资门槛，实现农业产业信贷的协同互补，致力达到“ １＋１＞２”的效果，带动农村、贫困地区产业发展，激活扶贫产业新动能。 截至２０１９年，平安“扶贫保”已支持１３个省７０个产业扶贫项目，累计提 供产业扶贫贷款４．９亿元，惠及贫困户４．６万名，年人均增收超２０００元？ （一）授人以渔，增强贫困户内生动力 贵州台江是平安产险开展产业扶贫的起点。针对这一国家级贫困县，平安产险作 了持续多年的捐赠后发现，捐赠并不能使真正的贫困人口因此受益，如何才能走出一 条“造血”扶贫的新路径？授人以鱼不如授人以渔，平安产险花了大量时间调研，与 当地反复沟通并认真听取台江县上下的意见，最后采纳当地建议，发展菌菇产业。 有了产业，还需要钱和模式。平安产险通过“事前提供免息免担保的扶贫资金、 事中运用‘农险＋科技’提供风险保险、事后借助互联网电商平台助力销售”，为台 江县龙头企业提供５５０万元免息免担保的扶贫贷款，带动建档立卡贫困户发展生产 ，增加种植收入，同时为已投产食用菌赠送种植保险及价格保险，并为全县５．８万 名建档立卡贫困户赠送意外保险，提供意外伤害及身故风险保障。这一模式解决了当 地食用菌产业生产资金获取难、农作物自然风险得不到保障等痛点，成为平安“扶贫 保”全国首个成功试点地区。该模式被中国保险行业协会评为“全国保险业主推脱贫 攻坚十大典型”，获得了银保监会的高度肯定。 台江县食用菌产业扶贫项目通过贫困户参与劳动生产，建立良性循环机制，目前 已有１７户香菇大棚农户、７户灰树花大棚农户入棚生产，企业向他们免费发放３４ ．２万棒菌棒，同时对入棚生产农户产出的菌菇进行保底回收。截至２０１９年１１ 月，全年挂钩入棚生产贫困户共计产菇５０．４８万斤，产生分红总金额４２．２６ 万元，户均增收２万元以上。 （二）扶上马更须送一程，兴一个产业、富一方群众 内蒙古乌兰察布察右中旗，多年未摘掉贫困的帽子，旗内贫困人口有１．７万余 人。当地海拔高、气候干旱，非常适合燕麦种植，但对于当地一般企业而言，生产资 金是横亘在眼前的一道坎。若能助力贫困地区产业发展，同时带动贫困户实现增收脱 贫，就可促进帮扶成效的可持续。平安“扶贫保”模式通过将产业扶贫资金精准滴灌 到龙头企业，龙头企业再发挥枢纽、辐射作用，带动另一批企业和农民，进而实现兴 一个产业，活一片经济，富一方群众的目标。 以内蒙古乌兰察布察右中旗的阴山优麦为例。２０１８年３月，平安产险与乌兰 察布市签署战略合作协议，以贴补保证保险保费及银行贷款利息的形式，通过银行、 政府、保险三方信贷风险共担，为阴山优麦企业提供“免息免担保”的流动贷款，帮 助企业大幅降低融资成本，并快捷获得优惠的贷款，为产业发展送去“及时雨”。截 至２０２０年５月，平安产险已为阴山优麦连续３年提供免息免担保扶贫资金９００ ０万元，支持其建立了３万吨燕麦香米、２万吨燕麦片、２０００万支燕麦杯加工生 产线、３万吨级原粮及产品仓储库等生产力资源。与定点帮扶的土牧尔台镇、科布尔 镇贫困户签订订单，按高于市场价２０％的价格回收；通过提供优先就业机会，为贫 困户提供企业就业岗位等。自２０１８年起，阴山优麦产业扶贫项目已成功带动１０ ８５户（１７４６人）建档立卡贫困户，２０１８年人均增收约３７００元、２０１ ９年人均增收约３３６９．３元。 （三）扶志扶智并举，发挥致富带头人引领作用 加强扶贫扶志，激发贫困群众内生动力，是打赢脱贫攻坚战的重要举措。除了为 贫困地区企业降低融资门槛，提供协销支持，还需扶贫扶志相结合，培养脱贫主动性 ，提升致富积极性，增强贫困群众实现脱贫的决心信心。针对贫困地区创业者普遍接 受的教育程度低、技能培训较少等问题，２０１９年９月，平安“贫困村创业致富带 头人培训班”在佛山开班，通过技能理论培训、现场教学及致富带头人交流研讨等活 动，义务为江西定南脐橙企业的参训人做培训，拓宽创业思路、提升种植技能，激发 创业致富带头人生产发展动力，带动更多贫困人口脱贫致富。 同年，平安产险与江西定南县人民政府签订扶贫合作框架协议，落地了江西首个 平安“扶贫保”项目，该项目通过结合“政府＋企业＋合作社＋扶贫户＋金融”协同 合作管理方式，为企业提供产业帮扶，而企业则吸纳周边贫困户，为他们提供生产培 训、技术和工作岗位，帮助贫困户１１８０户，年户均增收２７７９元。 （四）攻克最后堡垒，帮扶“三区三州”深度贫困地区产业发展 根据银保监会《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工 作力度的通知》指引，平安产险把聚焦“三区三州”等深度贫困地区作为脱贫攻坚战 “后半程”的首要任务。四川凉山州与云南怒江州都是“三区三州”脱贫攻坚的主战 场。２０１９年６月，平安产险与四川凉山州扶贫开发协会、昭觉县、会东县人民政 府及企业签署“产融扶贫”框架合作协议，为会东县蓝莓产业及昭觉县橄榄油产业合 计提供３８００万元扶贫贷款，并结合当地实际，探索“龙头企业＋合作社＋职业农 民＋贫困户”“龙头企业＋村党支部／村委会＋贫困户”产业扶贫模式，累计带动贫 困户２２２名，人年均增收超４０００元。２０１９年，平安与四川凉山州昭觉橄榄 油产业签订定向采购意向协议，采购总额超５３０万；２０２０年疫情发生后，昭觉 橄榄油产品订单也受到冲击，平安通过采购３０万产品订单，又一次帮助企业渡过难 关。 ２０１９年以来，云南省省委、省政府提出加快建设大滇西旅游环线，全力打造 世界独一无二的旅游胜地的战略目标，其中怒江大峡谷在大环线的核心区域。经过与 怒江州人民政府充分协商沟通，平安产险选择对怒江州“农家乐”文旅项目进行扶持 ，该项目将带动扶贫贷款２０７７万，企业提供就业岗位、雇佣贫困户，平均每一农 户可增加收入２０００元，预计将带动贡山、福贡、泸水共４４８位贫困户脱贫。２ ０２０年３月１５日，平安采购了云南怒江州３大卡车大米，用于支援武汉抗疫，既 保障了武汉人民的菜篮子，又缓解了“三区三州”贫困地区扶贫农产品滞销压力。 截至２０２０年５月，平安产险已在“三区三州”地区累计带动产业扶贫资金８ ０７７万元，重点帮扶地方特色农业扶贫产业发展，激发贫困群众内生动力。 二、防贫“补血”，筑牢保障网、织牢“幸福网” 决胜脱贫攻坚并非终点，防止返贫和继续攻坚同样重要。当前，贫困地区的保险 需求不断增长并且日益多元化，脱贫攻坚重点人群成为保险业参与防贫开发的核心服 务对象。根据中央文件指引，应全面实现“两不愁、三保障”目标，巩固脱贫成果防 止返贫，坚持贫困县摘帽不摘责任、不摘政策、不摘帮扶。 ２０１９年，平安产险根据各地政府实际需求，推出“防贫惠农保”产品，面向 贫困户、边缘户、监测户三类人群，防范因病、因灾、因学、因意外、因经营不善等 五大致贫因素。２０２０年，平安产险进一步聚焦更高程度的兜底保障，开发与农产 品价格，粮油、蔬菜等生活必备品价格挂钩的民生保险产品，建立相对贫困农户的长 效帮扶机制，提升相对贫困农户的抗风险能力，切实减少因价格风险等返贫致贫风险 ，真正让“两不愁”真不愁、“三保障”有保障，筑牢贫困户收入的保障网，织牢脱 贫群众的“幸福网”。 （一）平安“防贫惠农保”，守住贫困户的“钱袋子” 广西罗城秉持生态立县，野生毛葡萄作为防止石漠化的生态产业，成为当地的扶 贫标志产业之一。为保障毛葡萄种植贫困户面临的生产经营风险，兜底脱贫户因灾、 因病返贫风险，助力地方政府２０２０年打赢脱贫攻坚战，平安产险在为广西罗城毛 葡萄种植产业提供２０００万低息贷款基础上，为全县所有毛葡萄种植贫困户捐赠“ 防贫惠农保”，在人身、财产保险责任基础上，新增农作物收入保险责任，共计提２ ．４２亿元风险保障，覆盖贫困户１５６２户（６４９６人）。 今年疫情期间，平安产险还向“三区三州”凉山州布拖县捐赠防贫惠农保险，共 覆盖沙洛乡、合井乡、拖觉镇、包谷坪乡、俄里萍乡、四棵乡、乐安乡７个乡镇中的 贫困户和临贫户８７１５人，为每户提供最高１５万元的保障金额，总保额２．６６ 亿元，防止贫困户因自然灾害、重大疾病、意外事故、房屋倒塌等致贫。截至２０２ ０年５月，平安产险为四川布拖县、云南怒江泸水市等７省市，累计近２６０３５名 贫困户捐赠防贫保险，保障风险１４．６７亿元。 （二）消费扶贫“人人皆可为”，线上公益助力扶贫农产品上行外销 解决了贫困区产品生产问题，面临另一个难题：酒香也怕巷子深，农产品如何打 开销路？平安经过多次研讨，在广东省扶贫办指导下，发起一个网络消费扶贫公益项 目——云农场，将“三区三州”以及对口扶贫地区的扶贫农产品，比如凉山特级初榨 橄榄油、广西百色芒果、乌兰察布阴山燕麦、赣南寻乌脐橙及宁夏中宁枸杞等，在平 安三村晖、好车主、好生活等平安旗下ＡＰＰ平台全面上线，通过构建“金融流量转 换成农产品销量”的消费扶贫场景，全面推动消费扶贫项目落地，共同助力扶贫农产 品上行外销。 具体来说，广大平安员工、志愿者和客户通过“云农场”小程序，在农产品生长 期以认领“一颗果树”“一片燕麦田”等形式，提前以优惠价格预购扶贫农产品，待 农作物成熟期，即可获得对应等价值的农产品，包邮送到家；同时，参与认领的用户 可领取由农企颁发的电子认养证书，成为平安云农场“农场主”。 此外，平安还将小游戏、直播带货等元素与“云农场”进行有机嫁接融合。用户 登录“云农场”虚拟认养种植小游戏，完成浇水、施肥、收获等游戏任务，即免费获 得农产品兑换券或优惠折扣购买券，既可以兑换成农产品实物，也可以将兑换券转赠 给朋友，邀请他人一起来“云种树”，传递爱心。上线一个月以来，参与用户超１０ ００万人次。 平安还将消费扶贫纳入内部采购供应规划，在乌兰察布、上海、广州、西安等地 召开多场扶贫农产品推介洽购会，融合Ｂ端和Ｃ端资源。目前已完成内部采购１．４ ３亿元，截至２０１９年末，平安内部电商平台累计上架扶持的扶贫农产品１２６种 ，覆盖１７省的２８个贫困县，总销售额（含内部采购）达２．３６亿元。２０２０ 年平安还将在国务院扶贫办、广东省扶贫办指导下采购１．５亿元扶贫农产品，助力 消费扶贫。 三、科技“活血”，助力脱贫攻坚有机衔接乡村振兴 乡村振兴，出路是科技，活力在创新。在决定脱贫攻坚的关键之年，平安产险核 心聚焦“融资金、提品质、拓销路、兜风险”四大农业产业应用场景，创新推出一揽 子农业技术应用，形成覆盖全产业链的金融支农解决方案，推进全面脱贫与乡村振兴 战略有效衔接。 （一）支持产业兴旺，“保险＋科技”促产业链价值升级 宁夏回族自治区中宁县是世界枸杞的发源地和正宗产地，但由于枸杞品牌缺少“ 标签”效应、枸杞零售产品品质供给不稳定等，中宁县仍旧是宁夏重点贫困县。平安 产险找准当地枸杞产业的发展痛点，通过“区块链”等技术，搭建产销溯源平台，融 合“区块链产销溯源＋溯源保险＋食品安全责任险”新模式，推出了“溯源保”，通 过生产品质管理、产品追溯认证、市场决策分析三大功能，帮助扶贫农产品提升供给 质量、打造品牌效应。 具体来说，平安产险通过区块链技术连接物联网，实现枸杞全产业链溯源管理， 帮助生产企业实时了解枸杞生长期的状态、天气影响等，并为每一亩枸杞地建立线上 生产日志，记录操作人员加工过程，为提升品质管理提供依据。在此技术支持下，平 安产险为宁夏中宁枸杞匹配“溯源保”，使消费者在了解枸杞生长周期的同时，也获 得平安“溯源保”提供的品质保证，进一步提升品牌认可度，形成品牌溢价效应，切 实帮助中宁县枸杞产业长效发展。 （二）优化乡村治理，智慧农业一体化协助农险政务管理 为助力新时代乡村治理，贯彻落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》 相关要求，平安产险提出“智慧农业一体化方案”。该方案以推进农业保险高质量发 展为主线，以服务“三农”、保障民生为宗旨，以科技创新、产品创新、模式创新和 服务创新为抓手，建立由政府、农户农企、保险公司共同参与的“智慧农业一体化解 决方案”。通过科技创新，实现农业保险全流程线上服务模式，让农户更容易参与线 上承保、理赔，享受平安产险带来的科技新服务；通过产品创新，按照“提标、扩面 、增品”的总体思路，通过农村市场提高保障程度、差异化倾斜新型农业经营主体发 展、增加地方特色品种保障和开展产品创新四个方面，创新升级农业保险产品体系， 促进试点地区农业保险提质增效发展；通过模式创新，打造平安惠农模式，让利于农 户，提升农户获得感与满足感；通过服务创新，提出“新理念”“新模式”“新服务 ”，在发挥农业保险风险保障的基础上，增加对政府和对农企农户的增值服务，助力 农险风险管理及财政效能，赋能农业全产业链持续发展。 众力并则万钧举，人心齐则泰山移。２０２０年年初，中国平安马明哲董事长将 “决胜脱贫”定为平安开年四大核心任务之一。面对决战脱贫攻坚、决胜全面建成小 康社会的历史性任务，平安产险将牢记使命，精准聚力，依托自身模式创新和科技优 势，为决战决胜脱贫攻坚、实现乡村振兴贡献智慧和力量。 [32] \t