中国人保公布前五月保费　信保业务规模猛降５３．２％

６月１１日，中国人保公布了前五个月的保费收入情况。公告显示，２０２０年 前五个月内，中国人保旗下的人保财险保费收入为２００６．３２亿元，同比增长３ ．５％；人保健康险保费收入为１８１．０９亿元，同比增长５３．２％。 受疫情影响，人保寿险保费收入在２０２０年一季度同比下降了８．７％，进入 二季度有所回升，保费共计收入为８４．０７亿元，较去年同期上升了１３．２７％ 。但综合前五个月保费来看，人保寿险总保费收入为６１９．８６亿元，同比下降６ ．２％。 值得注意的是，人保财险的意外伤害及健康险、农险在今年前五个月保费收入分 别增长１９％和１６．２％，较今年一季度有所好转。但经历了２０１７年－２０１ ９年的突飞猛进后，人保财险的信用保证险业务在２０２０年慢下了脚步，前五个月 内，信用保证险业务保费收入为３７．２３亿元，较去年同期下降５４．６％。同时 出现下滑的还有企业财产险以及货运险，保费收入分别同比下滑０．７％、８．１％ 。 二季度人保财险信保业务规模继续收缩 中国人保的信用保证险业务急刹车。 截至到２０２０年５月３１日，人保财险中信用保证险业务收入为３７．２３亿 元，同比下降了５４．６％，较２０２０年一季度４８％的降幅进一步增加，这意味 着人保财险的信用保证险业务规模进一步收缩。 在此前的５月１３日，曾有中国人保将关停助贷险部门的消息传出。中国人保在 回复财联社时曾表示，“中国人保财险没有关闭助贷险部门，也没有关停此类业务。 但公司作为一家商业机构，根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整完 全正常。” 信用保证险分为融资性信保和非融资性信保业务。随着近年来消费金融的崛起， 以及网贷平台的大量出现，为互联网贷款领域提供信用担保的融资性信保业务得到快 速发展。 中国人民大学助理教授王鹏告诉记者，一些有贷款意向但凭自身信用难以获得贷 款的人，即那些“无法拥有信用卡”的群体，可以通过购买信用保证保险，即助贷险 ，从助贷机构获得增信，并获得保险公司合作资金方贷款。如果借款人违约，保险公 司或助贷机构帮助借款人代偿。 对于人保财险而言，得益于助贷险业务的快速增长，信用保证险在短短几年间规 模得到快速扩张，迅速成为公司增长最快的险种。财报显示，２０１７年至２０１９ 年内，人保财险的信保收入分别为４９．４２亿元、１１５．７５亿元、２２７．６ ７亿元，三年间翻了４．６倍。 虽然信用保证险业务保费收入快速增长，但由于赔付率过高，始终未能给公司贡 献足够的利润。２０１８年人保财险的信用保证险业务承保利润为１．２１亿元。２ ０１９年却大幅亏损２８．８４亿元，净赔付支出达到了７０．７２亿元。 对于人保财险的信用保证险业务在２０１９年的大幅亏损，有消息称与某些助贷 平台坏账率过高有关。记者注意到，作中国人保合作方的金融科技公司宜人金科在５ 月３１日发布澄清公告表示，其与人保多年来一直保持双赢合作，不存在给人保助贷 险带来损失的情形。但这也从另一个方面说明，人保财险的信用保证险业务并不平静 。 随着经济下行压力的加大，行业内信用保证险业务的风险在不断暴露。４月２２ 日，银保监会副主席黄洪在公开场合表示，受疫情影响，保险公司经营波动加大，部 分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。比如，信用保证保险赔付率一 季度呈大幅上升趋势，上升比例约５０％。 监管方面也加强了对信用保证险业务的监管。今年５月，银保监会发布了《信用 保险和保证保险业务监管办法》，重点聚焦高风险的融资性信保业务监督，提高对融 资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。 在这样的背景下，进入到２０２０年后，人保财险加大了对信用保证险业务的管 理。中国人保董事长缪建民在２０１９年业绩发布会上表示，信用保证险综合成本偏 高，除了市场信用的变化，从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。下一 步除了规范承保、强化风控能力之外，还要强化问责。 中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠则对记者表示，目前信用保证 险的风险积累在不断释放中，赔付率仍处于上升周期。保险公司需要提升独立风控的 能力，力争从借款者、贷款机构、金融基础设施等处获取充分的风险相关的信息资料 ，结合线上审核和现场考察，加大费率浮动程度，并且可以从一两个重要行业入手以 提升专业化水平。 人保寿险市场份额连年下降 二季度保费回升 记者注意到，继２０２０年一季度保费收入下降８．７个百分点后，今年前５个 月人保寿险保费收入继续同比下降６．２个百分点，但降幅有所缩小。 在２０１９年业绩发布会上，人保寿险副董事长、总裁傅安平表示，疫情对寿险 业传统的经营方式影响较大。为应对疫情影响，公司全力推动线上经营体系。下一步 努力在二、三季度将业务的缺口补回来。 财联社记者注意到，２０２０年４月和５月，人保寿险保费收入共计８４．０７ 亿元，较２０１９年同期７４．２２亿元同比上升１３．２７％。 但从过往几年来看，中国人保的寿险业务并不稳定。２０１７年人保寿险保费收 入１０６２．３５亿元，２０１８年人保寿险保费收入为９３７．１７亿元，同比下 降了１２．１％。 中国人保在２０１８年财报中表示，主要是由于人保寿险深化转型、持续优化业 务结构，压缩中短存续期业务保费计划，同时金融监管持续从严，人身险行业面临较 大下行压力。 进入到２０１９年间，虽然人保寿险保费收入较２０１８年有所增加，达到９８ １．３５亿元，但并没有回到２０１７年的收入水平。 市场占有率方面，人保寿险近三年来却不断下滑。根据年报披露的数据，２０１ ７年至２０１９年间，人保寿险的市占率分别为４．１％、３．６％、３．３％，三 年间下降了０．８个百分点。 [32] \t