轻松集团钟诚：健康险未来发展呈现六大趋势

１０月１５日，在《中国银行保险报》主办的中国寿险业转型发展峰会上，轻松 集团联席ＣＥＯ钟诚在主题发言环节表示，健康险未来发展有六大变化趋势。 一是产品普惠化。 随着惠民保险、百万医疗险等报销型医疗险蓬勃发展，保险产品迅速普惠化。 钟诚表示，２０１０年健康险件均保费约５０００元，２０１５年下降至５００ 元，惠民保险出现后，更是降至５０元。 虽然市场对这种产品还有很多争议，比如理赔问题、续保问题等，但随着产品的 普惠化，如此物美价廉的健康险将拥有广阔的市场前景，保险消费者的保障意识也将 随之提高。 二是保险服务化。 保险机构已完成从保险规划、就医绿通、体检问诊、理赔咨询、住院安排等全链 条化服务。 钟诚认为，目前各家公司同质化问题严重。未来，保险业要做的不是“轻服务” ，而是“重服务”。保险公司想要给客户更好的体验，需要提供客户真正需要的服务 。 但其中有一个非常大的矛盾点，谁付费？即使按照现在的健康险管理办法，从１ ５％的健康管理费升到２０％，还是无法满足客户需求，原因在于保险产品的定价局 限。 未来，轻松集团想要将客户分层，通过保险筛选出这些有付费能力、有付费欲望 的客户，根据客户不同的健康保障需求，制定不同的保险产品。 三是业态多元化。 目前不只有保险公司、中介机构可以做健康险，医院、互联网平台、健康管理机 构也是健康险的销售场景。 新修订的《健康保险管理办法》中规定，医疗机构不能售卖健康险，但医院场景 可以为其他保险公司或科技平台做健康险导流，因此，未来我们将有更多机会在医院 这个场景下做健康险产品。 另外，健康险在健康管理机构的场景中也是大有可为。我们可以在不同的健康场 景中，根据客户潜在的健康保障需求和痛点，推荐不同的健康险产品给用户，这也就 意味着我们的产品将更多的偏向于带病人群和慢病人群。 四是流程线上化。 近年来，保险公司普遍致力于从投保、理赔、保全、客服等方面实现流程线上化 ，满足客户需求及运营需要。 其中关于理赔线上化，如果理赔能够通过患者控费，那么投诉率可能会下降。在 美国，保险公司可以通过医疗机构签约医生、诊所、医院做控费，但是中国目前暂时 还做不到。怎么办？ 我觉得可以在患者得病之后，住院的时候告诉他们能不能赔、赔多少，每天垫付 给他们。这样将建立起客户与保险公司间的信任，同时也有利于保险公司和医疗机构 进行控费管理与博弈。 五是运营的科技化。 保险公司运用人脸识别、大数据、云计算、移动支付、人工智能等技术手段实现 运营科技化，这也是大势所趋。 六是险种定制化。 其中分为政府定制、社会化定制、流量平台定制、特定人群定制。 政府定制，比如城市普惠保险，每个地区的政府开发符合民众需求、与医保保障 配合的保险产品。 社会化定制，比如药神保，在赔付药物上的定制，医药行业更希望通过保险的方 式来锁定未来需要服药的客户。 流量平台的定制，比如肝病患者可以投保的保险，就是流量平台根据不同的客户 群体，有针对性地解决不同的健康保障痛点和需求，根据需求反向思考、定制。 特定人群定制，主要针对慢病人群、得了重疾后的康复人群、老年人群体等，根 据不同的健康保障和护理需求来定制不同产品。 钟诚表示，轻松集团的优势在于贴近用户，并把用户的健康保障需求进行细分， 通过旗下业务搭建起深入不同群体的健康保障体系。 轻松集团愿意与业内优秀的保险公司，尤其是寿险公司合作，开发出更多、更好 的长期健康险和寿险产品，为用户提供更加完善的健康保障服务。 [32] \t