２０１９年城商行贷款增速约为资产增速的两倍

２０１９年，城商行、民营银行按照党中央、国务院部署，坚持“服务地方经济 、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位，坚持差异化、特色化发展道路，在服务 实体经济，增加普惠金融供给，提升公司治理能力等方面取得积极进展。为全面客观 反映城商行、民营银行年度总体情况，总结先进经验，提出改革发展建议，中国银行 业协会城商行工作委员会组织编写了《城市商业银行发展报告（２０２０）》（以下 简称《报告》），这是连续第６年编写城商行发展报告。 《报告》指出，城商行在过去一年按照回归本源、专注主业的监管要求，总体资 产增速保持平稳，资产负债结构更加优化，风险抵御能力有所提升。截至２０１９年 末，全国１３４家城商行资产总额３７．３万亿元，较年初增长８．５％；贷款余额 １７．６万亿元，较年初增长１８．４％，贷款增速约为资产增速的两倍；负债总额 ３４．５万亿元，较年初增长８．４％，其中存款余额占比６８．５％，同业负债占 比１２．３％，负债结构不断优化；净利润２５０９亿元，较年初增长２％；不良贷 款率２．３％，拨备覆盖率１５４％，资本充足率１２．７％。 《报告》指出，城商行进一步提高政治站位，完善公司治理工作。在治理能力现 代化建设中，加强党建引领，把党的领导与建设现代企业制度结合起来，确保党委在 银行公司治理中的政治核心作用；加强制度建设，按照监管导向、发展导向和管理导 向，制定完善管理制度和操作规程，构建系统完备、科学规范、运行有效的内部制度 体系；规范股权管理，完善在股权关系、股权托管、股权质押、股权行为管理及关联 交易管理方面的制度要求；建立合理激励约束制度，规范信息披露制度，为城商行持 续稳健发展提供保障。 《报告》指出，城商行聚焦服务区域经济、发展普惠金融、提升金融服务、保护 消费者权益四项重点工作，积极履行社会责任，取得良好经济效果和社会反响。在服 务区域经济中，城商行充分发挥本土金融机构优势，着力推动“一带一路”、京津冀 协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区等国家重大战略落地，持续深化供给侧 结构性改革，以丰富的金融产品体系支持战略性新兴产业，重大项目和民生工程建设 。在发展普惠金融中，城商行扶持小微企业发展出实招、见实效，为服务“三农”和 支持乡村振兴战略提供创新思路和解决方案，坚决打好脱贫攻坚战。在提升金融服务 中，坚持贯彻“以人为本”理念，不断推动线上、线下渠道融合发展，为客户提供更 加智能、敏捷、温暖的服务体验。在保护消费者权益中，全力维护消费者合法权益， 大力普及金融知识，培育公众的风险防范意识，为构建和谐稳定的金融生态环境做出 积极贡献。 《报告》指出，城商行、民营银行积极拥抱金融科技，不断推动数字化转型，加 速在大数据、区块链、人工智能、物联网、云计算等领域的布局。通过金融科技赋能 ，优质金融产品供给不断丰富，在提高金融效率、降低融资成本、拓宽金融客户覆盖 面等方面发挥了积极作用。加大在数据治理中的资源投入，着力提升基于场景的数据 挖掘能力和数据洞察能力，充分发挥大数据技术在精准营销、数字产品和风险防控方 面的价值和作用。深化人工智能在智能营销、智能网点、智能客服、智能投顾、智能 风控领域的应用，有效降低了运营成本，提升了经营效率和服务质量。积极布局物联 网应用，构建了立体化物联网金融系统，在小微金融发展、个人金融服务和银行内部 管理方面取得积极成果。 《报告》指出，民营银行以服务实体经济为己任，以防控金融风险为根本，以践 行金融改革为使命，坚持将业务重心放在民营、小微、普惠等传统金融服务薄弱领域 ，持续完善公司治理，严守合规风险底线。坚守发展定位，通过依托股东背景和资源 禀赋，持续探索与传统银行互补发展、错位竞争，履行民营银行的时代责任与历史担 当，实现各项业务指标量质齐升。截至２０１９年末，１８家已开业民营银行总资产 ９１３７．６亿元，同比增长４３．４％；总负债８４１１．９亿元，同比增长４５ ．３％；贷款余额４８３６．７亿元，同比增长５６．６％；净利润８１．５亿元， 同比增长８３．１％，整体盈利能力逐渐改善；不良贷款率１．０％，拨备覆盖率３ ９１．１％，资本充足率１５．２％。 [32] \t