银行业持续加大金融创新力度　为企业复工复产注入金融力量

“没想到就这么用鼠标点几下贷款就批下来了，解决了我们复工复产的融资难题 。”近日，四川泸州某机械设备销售有限公司总经理胡先生获得了１０万元贷款，而 整个过程仅用时５分钟。 胡先生的公司是一家本地军工重点工业企业的机械零配件供应商，在贸易结算中 时常会收到电子银行承兑汇票。５月１６日，建行上线了“交易快贷—电子银行承兑 汇票质押贷款”等一批普惠金融创新产品，胡先生第一时间通过该行网上银行申请贷 款，通过一站式银票质押贷线上办理流程，创造了贷款５分钟到账的“超快”纪录。 贷款发放从数天缩短到２４小时内，再从按“小时”计到如今的“５分钟”，自 新冠肺炎疫情发生以来，我国银行业金融机构以与时间赛跑的精神，通过优化线上渠 道、创新定制化金融产品、加大对外业务合作等多重举措，不断刷新着金融服务新高 度，有力地支持了广大中小微企业复工复产。 优化线上渠道实现高效实时便捷融资 “在疫情防控最关键的时候，我不敢出门申请贷款，每天晚上都要起来清点几次 饲料。”在江西泰和县南溪乡，郑先生于２０１８年投资了１００多万元修建猪舍养 猪，现养殖规模已达到１５００头。２０１９年其猪场扩建，加上今年初疫情影响， 他急需资金采购饲料等生产资料。 在了解到邮储银行重点宣传的网上业务“极速贷”产品后，他抱着试试的心态申 请了贷款。 “没想到当天就到账９０万元贷款。”郑先生告诉《金融时报》记者，在这笔资 金的支持下，其猪场所需饲料得以及时配送到位。 自疫情发生以来，像郑先生这样受益于银行线上金融服务的企业主还有很多。疫 情发生后，为有力助推企业复工复产，我国银行业金融机构第一时间启动信贷审批绿 色通道，不断优化信贷审批流程，积极创新金融产品与服务，特别是针对中小微企业 融资需求，持续优化“非接触式服务”渠道，主动展期续贷，追加授信，实行定价优 惠，压降融资成本，以更为高效、便捷的金融服务全力满足小微企业复工复产资金需 求。 打造定制化金融产品全方位满足企业资金需求 事实上，此次疫情的突发对金融服务而言也是一场大考。民生银行相关负责人在 接受《金融时报》记者采访时表示，“不同行业、不同地域的企业复工复产的条件各 不相同，金融服务需求也多种多样。” 越是面对挑战，越要创新服务。为全力做好企业复工复产的“金融后盾”，银行 业在强化运用现有产品服务和业务模式的同时，还针对企业实际情况，积极创新金融 产品，全方位为企业复工复产解决融资需求。 在北京，北京华胜天成作为一家针对新冠肺炎病患活动轨迹的动态掌握和分析的 高科技公司，因抗疫相关项目急需资金对外付款。民生银行北京分行了解公司情况后 ，主动与企业联系，并且依据其贸易背景，设计了“商票保贴及买方付息”融资服务 方案，为其供应商快速办理了贴现款１亿元。 这一定制化票据融资方案，资料简单、手续便捷、付息方式灵活，实现了华胜天 成与其供应商实现双赢的局面，提高了双方资金使用效率，并助力企业与时间赛跑， 顺利启动抗疫项目。 在宝鸡，招商银行宝鸡分行面对小微企业单张面额低于１００万元的票据融资难 、融资贵的问题，积极推广“在线贴现”功能，对小面额、小承兑行、期限短的“两 小一短”单张票据积极办理票据贴现融资业务，对核心企业优质上下游供应链小微企 业办理商票保贴、付款代理等供应链融资业务。目前，该行已为１７户小微企业办理 票据融资２２２６１万元，为３户小微企业办理付款代理业务３５０万元，为１２户 小微企业发放贷款１８４２万元，有力缓解了小微企业融资难融资贵问题。 创新业务合作模式提升金融服务质效 互联网时代，金融科技与大数据给金融服务带来了更多的可能性。此次突发疫情 后，金融业还创新业务合作模式，探索了降低小微企业融资成本和支持实体经济发展 的新路径。 在深圳，国开行深圳分行与微众银行于５月１２日举行签约仪式，双方就以“转 贷款”方式支持小微企业项目达成合作。此次转贷款合作金额共计２０亿元，用于微 众银行向小微企业发放贷款，预计覆盖６０００家小微企业。 “转贷款”是强化金融支持中小微企业的创新同业合作模式，是提升金融服务小 微企业质效的有效手段。此前，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于加强产业链 协同复工复产金融服务的通知》，明确鼓励“主要依靠互联网运营的银行可运用大数 据风控技术加强对产业链上民营小微企业线上贷款支持，鼓励大中型银行、政策性银 行按照市场化、法治化原则加强与此类银行的业务合作。” 据悉，二者合作的首批贷款业务已于４月１７日快速落地，首批合作金额４亿元 ，覆盖约１０００家中小微企业。 “互联网银行可与政策性银行优势叠加、能力互补，有助于进一步扩大金融服务 实体经济的杠杆效应，覆盖更多需要融资服务的小微企业。从长远来看，这种模式具 有较大的挖掘空间，比如拓展联合贷款、助贷、产业链等合作方式，共同探索降低小 微企业融资成本和支持实体经济发展的新路径。”微众银行行长李南青表示。 [32] \t