京浙粤银保监局助力中小微企业复工复产成效显著

只有保住中小微企业，才能保住千家万户的饭碗，保住经济增长的源头。 只有“未雨绸缪、跨前两步”防好金融风险，才能最终打赢金融支持复工复产的 攻坚战。 ６月４日，银保监会召开疫情后首场例行新闻发布会，北京银保监局、浙江银保 监局、广东银保监局相关负责人介绍辖内银行业保险业助力复工复产情况，以及落实 支持中小微企业相关政策成效。 稳存量加增量 小微“三贷”占比持续提升 稳定存量预期，督促银行严格落实延期还本付息政策，大力推广无还本续贷服务 ；加大增量投放，重点攻克小微企业首贷难题，加大纯信用贷款投放力度。疫情发生 以来，按照银保监会决策部署，各地银保监局迅速行动，引导小微企业“三贷”（无 还本续贷、信用贷款、首贷）占比显著上升。 据浙江银保监局党委书记、局长包祖明介绍，该局全面实施“百行进万企”融资 对接活动，对纳税等级Ｂ级以上的全省６３万户小微企业全面摸排，引导企业和银行 与省金融综合服务平台对接。截至２０２０年一季度末，辖内（不含宁波，下同）银 行机构小型、微型企业新增首贷户１．２５万户，占一季度小型、微型企业新增贷款 户数的３７．１０％、新增贷款金额的２５．５４％。４月末，辖内小微企业信用贷 款余额为３９４３．４８亿元，比年初增加３４６．３０亿元；辖内小微企业无还本 续贷余额为２４０２亿元、惠及１９．９万户，分别较年初增加５８７．５亿元、２ ．５万户。 北京银保监局则依托续贷中心和首贷中心，带动相关业务显著增长。据该局党委 书记、局长李明肖透露，今年以来，北京银行业对小微企业续贷总金额达４１５亿元 ，对小微企业整体新增首贷３．４万户、金额８２２亿元。 此外，广东方面，４月末，银行业机构对超过１３００亿元中小微企业贷款本息 实行延期；今年以来共为２．５万首贷户发放贷款。 不只是“点对点”突破，各银保监局更是狠抓供应链金融，推动产业链协同复工 复产，实现“连点成线”。其中，北京银保监局通过支持重点项目、重大工程项目， 带动小微企业复工复产，目前已惠及产业链供应链上下游各类企业过万家。浙江银保 监局探索“制造业核心企业、现代产业集群、现代农业、商贸流通、外贸领域、专业 平台”６种差异化供应链金融模式，创新开发“务工无忧”等复工复产保险产品等。 截至２０２０年４月末，浙江辖内银行机构为１．４８万家产业链核心企业提供９６ ５９亿元周转资金，为５万余家下游中小微企业提供信贷支持１．１８万亿元。其中 ，纳入该局重点跟踪监测的供应链金融核心企业４０５家、上下游小微企业１．２万 家，涉及表内外融资余额达１３１７．９２亿元。 此外，针对外贸企业现金流紧张现象，广东银保监局引导银行业推出“贸融易” “跨境贷”“出口通”等创新产品，并推动进出口银行广东分行安排１００亿元抗疫 专项贷款额度。据广东银保监局党委书记、局长裴光介绍，４月末，辖内（不含深圳 ）外贸企业金融支持实现“三增两降”：外贸企业各项贷款同比增长２９％，贸易融 资总量同比增长７６％，出口信用保险承保企业户数同比增长２２％；贷款平均利率 较年初下降约０．４个百分点，短期出口信用保险费率同比下降３．３４％。 在小微企业融资可得性明显提升的同时，融资成本也显著降低。据统计，４月末 ，浙江小微企业平均贷款利率比２０１９年末降低０．７个百分点。北京地区制造业 企业贷款平均利率同比下降０．３１个百分点。１至４月份，广东新发放普惠型小微 企业贷款利率在去年下降１个百分点基础上再下降０．５个百分点，综合融资成本下 降约１个百分点。 风险明显收敛 银行业总体运行稳健 在疫情冲击下，北京、浙江、广东等地银行业保险业在有力支持疫情防控和经济 社会发展的基础上，总资产实现逆势增长。４月末，北京银行业、保险业整体资产规 模合计超过２８万亿元，同比分别增长１３．５６％、１７．０９％；浙江（含宁波 ）银行业资产总额１８．４９万亿元，同比增长１５．１％。 记者注意到，有的地区银行业机构不良贷款率出现了上升。４月末，浙江（含宁 波）银行业机构不良贷款余额为１２４４亿元，比年初增加１３４亿元；不良贷款率 为０．９４％，比年初上升０．０４个百分点。广东银保监局辖内银行业不良贷款率 为１．１８％，比年初上升０．０２个百分点。 由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情发生以来银行业对企业实施延 期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力 。面对潜在风险，监管机构怎么看？怎么做？ 李明肖表示：“北京银行业有足够的风险吸收能力应对资产质量下行压力。”这 得益于六大治理工程（风险治理、业务治理、公司治理、规则治理、数据治理、社会 治理）的持续推进。疫情防控期间，北京地区银行业展现出较强的韧性和抗风险能力 ，风险总体收敛，行业总体运行稳健。 不过，李明肖也坦言，近期北京银保监局通过大数据监测发现，一些企业一边从 银行获取贷款资金，一边把资金拿去买理财、结构性存款，或将资金违规流入股市、 房市。下一步，该局将重点抓好三方面工作：一是严查重罚信贷资金挪用、套利行为 ，确保信贷资金真正流向实体经济领域；二是督导银行机构做实五级分类，充分计提 拨备和贷款损失准备，增强风险处置化解和抵御能力；三是密切监测信用风险和重点 机构风险，有效防控重大金融风险。 “我们较早地要求省内中小银行稳定拨备水平，多元化补充资本，增强抵御风险 能力，按照企业资产质量实际情况提足拨备。一季度末，辖内法人城商行的实际拨备 率达到２５０％。”此外，包祖明表示，浙江银保监局推行无还本续贷、中期流贷等 服务创新，倒逼银行提高风险识别能力，夯实风控基础。 而对于下一步风险防控的重点，裴光表示，广东银保监局坚持“四个结合”，牢 牢守住不发生系统性区域性金融风险的底线。一是坚持“有保有压、有升有降”相结 合，精准打击金融“脱实向虚”；４月末，辖内法人银行同业理财同比下降６９％、 信托公司同业通道业务规模较年初下降２４％，影子银行和交叉金融风险持续收敛； 二是坚持“预防为先、协调处置”相结合，全面强化信用风险防控；三是坚持“立足 当前、着眼长远”相结合，严防中小法人机构风险；四是坚持“制度治本、重典治标 ”相结合，持续巩固乱象整治成果。 对外开放稳步走 金融科技创新多 值得关注的是，即使在疫情防控期间，各类金融业务依旧稳步开展，创新不断涌 现。在当天的发布会上，三位负责人也结合辖内发展特色介绍了各地情况。 例如，作为区域发展的重要板块，《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布一年多以 来，广东银保监局持续推动金融要素向大湾区集聚，推动多层次金融体系建设，不断 丰富大湾区高质量金融供给。据裴光介绍，截至２０２０年４月末，大湾区内地９城 市的银行业金融机构资产总额达２４．８万亿元，同比增长１３．９％；各项贷款余 额为１６万亿元，同比增长１８％；各项存款余额为１８万亿元，同比增长１３％。 １至４月份，保险业实现保费收入１９９８．５亿元，保险资金在广东省累计投资余 额超万亿元。此外，为提升大湾区金融服务便利化水平，广东银保监局大胆探索创新 ，支持保险机构开发创新型跨境医疗险产品，截至２０２０年５月末，大湾区跨境医 疗险累计承保４６９１件；指导粤港澳三地保险机构合作提供跨境车险服务，实现“ 三地保单、一地购买”，１至５月份，广东保险机构共承保港澳跨境机动车辆１．８ ３万辆，出具交强险保单１．７７万份；积极探索推进大湾区“跨境理财通”试点工 作，研究跨境理财产品交叉代理销售监管规则；与人民银行广州分行等有关部门协调 配合，支持见证开立内地个人账户服务试点和自由贸易账户（ＦＴ账户）分账核算业 务在广东落地。 除了稳步推进金融对外开放外，近一段时间以来，监管部门也大力支持金融机构 科技创新。“这次疫情带给我们一个重要的收获，就是更加深刻地体会到金融科技的 重要性，发展线上金融是‘危’中之‘机’。”包祖明表示，作为科技创新的热土， 浙江银保监局抓住浙江数字化转型契机，全力推广应用浙江省金融综合服务平台。据 了解，这一平台汇集５４个省级部门海量数据，覆盖信贷调查环节７０％所需信息。 另外，平台已覆盖全省１１个地市，为９６家银行机构、９０６个网点开通了线上办 理服务，累计办理业务５．１万笔、涉及贷款６７０亿元，原来线下５天到８天的办 理时间压缩到平均５小时左右，大幅缩短企业等待时间。 关于金融创新方面，李明肖在介绍北京银保监局的工作中也提到，该局持续推进 银政“金融专网”建设，于去年底率先推行车险“互碰快赔”、银行不动产抵押全流 程线上化等创新型金融服务，为疫情防控期间构建“非接触式”业务场景， 保障基 础金融服务的安全性和便利度打下了良好基础。截至４月末，“互碰快赔”报案案件 数１０．２万件，占北京市所有交通快速处理案件的７５％，无责任方的平均结案周 期４．３天，比传统方式减少了６天，堵在路上占道的时间比传统方式减少了９０％ 。另外，疫情防控期间，银行业特别是零售线上化的趋势明显。去年北京银行业手机 银行、网银、网联支付三类线上渠道的交易量与柜面渠道交易量之比为３．６∶１； 今年３月份，这一比例迅速上升为４．７∶１，并在疫情防控常态化后继续上升，４ 月份达到５．２∶１。他表示：“这说明疫情对金融业的影响确实比较长远，而且在 持续加速线上化进程，有可能会深度改变我们的金融业态。” [32] \t