商业银行网贷管理进一步优化

近日，为促进互联网贷款业务平稳健康发展，中国银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，并正式向社会征求意见。 与之前的“网络版”相比，《办法》不仅解开了一些条款，而且对商业银行的互联网贷款表现出“友好”的态度，摒弃了“一刀切”，显示了行业科学的监管思路和发展趋势。 其次，在实现基于智能的高效决策的同时，如何防范和控制网络贷款风险，满足合规性要求，将成为其业务健康发展的关键。 在这种背景下，SCAI凭借多年的数据分析、落地行业经验、领先的专业知识以及在人工智能领域的研究和积累，成功开发出SCAI实时智能决策管理平台(RIDE)等创新产品，SCAI可视化分析报表平台(VAR)将成为商业银行高效网上贷款决策的“武器”。 聚焦卓越，中国科技联盟优势凸显 互联网贷款的内在优势是显而易见的，如网上全流程自动操作、无需人工或少量人工干预、贷款审批迅速等。此外，随着近年来我国金融技术的快速发展，商业银行的网络贷款业务可谓“遍地开花”，十分火爆。无论是机构贷款还是个人网络贷款，业务量始终在持续上升。数据显示，未来5年，我国互联网贷款业务将进入发展高峰期。 然而，随着业务量的快速增长，各种隐患也逐渐显现。比如风险管理不审慎，金融消费者保护力度不够，资金使用监控不到位，银行将陷入配额竞争的恶性循环等。 《办法》的出台，表明了金融监管部门引导商业银行互联网贷款业务健康发展的决心。 自成立以来，中科聚信(SCAI)一直致力于智能分析和决策管理，以满足金融机构信贷业务全面风险管理、防欺诈、精准营销和监管的要求。已经推出了信用风险管理、反欺诈体系、精准营销等一系列解决方案，成功帮助金融机构开展了大规模的复杂智能化管理、决策、高效运作和内部考核合规。其中，深受客户信赖和认可的智能决策管理平台(RIDE)和可视化分析报表平台(VAR)，可以确保银行客户在“标准化”时代有效规避各种陷阱，实现高效决策、轻巧便捷的数据可视化。 最大限度地简化决策生成周期的智能决策过程 RIDE是一个基于Java开发的规则引擎。它以业务决策管理为中心，灵活操作，实时决策。它具有规则配置、决策集、决策流、决策树和多个决策规则定义等功能。它不仅具有友好的用户界面，而且可以实现图形化的规则配置和决策规则的测试与验证，具有强大的监控系统。 作为科技支撑商业银行和其他各类机构的“法宝”，RIDE可以帮助它们将复杂的业务逻辑从应用代码中分离出来，帮助它们快速实施、分析、发布、使用和管理规则和策略，从而把握市场竞争力和商机，适应不断变化的市场。 RIDE的自然优势之一是实现更精确、可重用和可跟踪的业务决策逻辑。使客户更方便地将基于预测的决策嵌入到操作过程中，并在统一的用户界面中操作，最大限度地简化了决策的生命周期。 面对网络贷款业务，商业银行每天都要做出各种业务决策，以平衡风险管理和客户满意度。RIDE帮助系统分析师和业务分析师开发用于测试的替代业务场景，并帮助数据挖掘专家和统计学家简化模型的部署、快速上线并做出实时决策。 同时，RIDE负责数据准备、模型验证、部署和监控。系统管理员还可以使用RIDE更容易地管理决策系统的技术方面，更好地支持业务流程和决策策略。 满足海量数据分析应用需求的智能数据分析 与历史上工业对人类社会的影响一样，网络贷款作为商业银行传统线下产品的重要补充，近年来发展迅速。在新一轮冠状病毒肺炎疫情中，“非接触式”金融服务大行其道，商业银行数字化转型升级步伐加快。数字转型离不开大数据、人工智能等技术的支持。特别是在互联网贷款业务中，其日常业务操作、风险监控等相关数据的统计分析工作越来越多。一方面，随着业务复杂度的提高和不断变化，业务人员很难手工完成这些任务;另一方面，如何以相对较低的成本快速实现数据统计分析也是一项极具挑战性的工作。 SCAI可视化分析报表平台(VAR)能够灵活、快速地处理复杂的业务场景，为企业未来的发展提供强有力的技术支持。VAR位于前端数据分析，具有报表制作、数据可视化、大屏幕制作等功能，并具有较强的图形分析业务。商业银行客户可以动态、美观地展示复杂多样的“刚性”数据。 它不仅是一款基础的商业智能软件，也是一款高度集成的企业管理软件产品，能够提供一套数据分析、报表、风险监控和信息发布的解决方案，满足用户的需求。 例如，VAR的数据映射具有很强的地理代表性。银行可以通过地图分析展示业务分布，从而达到提供高效的业务决策和及时动态调整策略的效果。 智力推动中国新金融改革 帮助我国商业银行在网络贷款业务中实现风险防控和高效决策，是我行积极帮助金融机构“以金融服务实体经济”的做法之一。用智慧推动中国新一轮金融改革，始终是SCAI的方向和愿景。 多年来，SCAI一直致力于大数据分析、机器学习、人工智能、神经网络等研究开发成果在金融领域的应用，并对各类客户数据及相关信息进行高性能分析和挖掘，用于风险分析和预测。对于《办法》涉及的风险控制、监督和合规要求，预先安排的SCAI具有明显的先天技术优势。 “金融零售信贷智能风险控制与客户获取平台”是基于数据分析平台和嵌入式专家经验的领先智能风险控制产品。去年，它还获得了2019年亚洲银行家“中国最佳数据分析技术实施奖”。此外，2019年中国银行家金融创新奖“十大智能风险控制创新奖”也落选SCAI。 目前，中科聚信(SCAI)已完成与近千家金融机构的合作，涉及数据模型开发、智能决策平台、综合风险管理、智能反欺诈等项目。随着《办法》对商业银行互联网贷款业务的进一步指导和支持，金融科技智能优势将更加突出，这将有助于商业银行互联网贷款业务的发展和我国智能社会信用体系的建设。 [32] \t