客户接触银行信用卡机会逐渐减少

互联网巨头正在攻击消费金融，银行信用卡等消费金融产品与用户接触的机会正在减少，而疫情进一步降低了银行在消费金融领域与用户接触的频率。 一位零售银行业务人士表示，在零售金融领域，数据和算法逐渐取代了市场的角色，“强者总是强者”越来越激烈；电子商务生态系统模式将首先切断银行与客户之间的联系机会，导致银行提供的许多金融产品和服务，如将银行绑定的支付转移到第三方支付，然后银行将银行产品放在同一平台进行价格比较和选择，客户会对银行品牌失去了解，导致银行品牌的隐性。 在消费金融领域，银行提供的支付服务正逐渐成为互联网平台上金融产品的基础网络，直接失去与客户的“联系”。 从审批到发卡，再到面对面激活，银行信用卡的申请周期为3到5天，慢了一周多，在与“虚拟信用卡”的竞争中显得笨拙而沉重。 银行是唯一合法的信用卡发行人。根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡行需要“当面看”信用卡申请客户，包括当面看、当面看申请材料原件、鉴别真伪、当面签字。 在疫情的影响下，这一政策对银行信用卡发行的负面影响尤为突出。尤其是线下网点少的中小银行和地方银行。据上述银行零售业务人士介绍，即使用户在网上完成申请，由于激活需要到网点，小银行的工作人员也很难为分散的客户提供上门服务，每个用户需要支付不同的费用才能到达网点搜索、交通和时间，这降低了用户从发卡到激活的转化率，最终导致银行用户获取成本的增加。 据知情人士透露，多家地方城市商业银行正积极与地方监管部门沟通，希望放开线下签约限制，以便改善信用卡申请的用户体验，简化发卡流程，提升发卡效率。 今年2月，银监会下发《关于进一步做好防疫金融服务工作的通知》，着力积极推进网上金融服务，加强对网上银行、手机银行等电子渠道服务的管理和保障，优化和丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“居家”金融服务。在有效防控风险的前提下，支持探索和运用视频连接、远程认证等科技手段，探索和发展异地核查、核保、签约等方式，切实实现尽快贷款、尽快补偿的目标。同时，银监会近日表示，金融监管部门应充分肯定电子签名等的合法性，促进网上业务处理更加顺畅、快捷。 随着零售银行数字化转型的深入，虚拟信用卡已成为业界的一个热点趋势。今年3月，渣打银行宣布，将在其虚拟银行业务中推出免号码信用卡。这家虚拟银行的品牌是由渣打银行牵头的MOX。与电讯盈科、香港电信、携程网等互联网旅游平台建立了合资企业。MOX银行表示，将在今年推出的信用卡中引入无号码安全技术。目前，MOX银行正在接受香港金融管理局的金融技术监管沙箱测试，预计将于2020开放。根据香港金融管理局的说法，中国香港建立的虚拟银行仅限于为香港的客户提供服务。 上述业内人士认为，国内银行能否在信用卡额度以下签约政策上取得突破，目前仍需考虑的重点是风险因素、人脸识别技术、远程视频技术等，能否确保应用用户以真实意愿为基础，防范盗窃和泄露个人信息。 [32] \t