成立七载　中国银保信为银行保险业高质量发展注入科技动能

保险业是典型的数据密集型行业。然而，由于业内许多信息系统互联互通不足， 信息孤岛和数据鸿沟现象较为突出，逐渐成为推动我国保险行业向高质量发展迫切需 要解决的重要问题。有鉴于此，２０１３年７月３１日，中国保信（中国银保信前身 ）正式注册成立，至今已历七载，中国银保信持续为金融监管信息化、现代化注入科 技力量，为银行保险业持续健康发展赋予新动能。 赋能行业高质量发展 据介绍，中国银保信成立的初衷就是统一建设、运营和管理保险信息共享平台， 为保险公司之间及保险业与其他行业之间的信息交互搭建桥梁。７年间，中国银保信 相继建成保单登记、车险、农险、税延养老险、健康险、保险中介等不同业务主题的 信息共享平台达到１０余个，各类系统１００余个，覆盖约１１亿消费者。服务对象 涵盖监管部门、行业主体、保险消费者和相关社会公共部门。 区别于传统意义的金融基础设施，中国银保信构建的信息共享平台以数据和技术 为核心，以服务监管和服务市场为载体，将监管机构、行业主体、产业上下游、消费 者有机聚合，为金融业的平稳高效运行提供有效支撑，在促进金融业改革发展、防控 金融风险、提升金融服务实体经济能力等方面发挥了重要的基础性作用。 在支持深化银行保险业供给侧结构性改革方面，中国银保信依托农险、车险、健 康险、养老险平台强化服务功能，为农业、工业、健康养老等产业发展提供更高质量 、更有效率的金融服务。在服务实体经济方面，信息共享平台通过联合公安、交管、 税务、农业、气象、商务、市场监督等部门，形成了支持行业服务实体经济的新模式 。通过开展反欺诈行动、建立保险费率和交通行为挂钩浮动机制、实施车船税与交强 险联网收缴、推送农业经营防灾减灾信息，服务农业生产、汽车生产、交通运输等实 体经济部门，提升了银行保险业服务实体经济质效。 同时，中国银保信广泛参与社会治理，发挥科技优势助推精准扶贫，配合公安部 门推进“安宁行动”“快处快赔”，辅助公安交管部门“放管服”政策落地，为服务 国家治理体系和治理能力现代化提供了重要支持。 为银保监管注入科技力量 当前，银行保险业加速向数字化转型，金融监管对强化监管科技应用，提升监管 专业性、统一性和穿透性的需求更加迫切。 记者了解到，中国银保信通过保险公司服务评价、小额理赔监测、保险销售行为 管理、新一代中介监管、“百行进万企”、保险信用信息等多个系统平台的建设，服 务监管科技化。例如，新冠肺炎疫情期间，为了解小微企业生产经营受疫情影响情况 和金融服务需求，银保监会紧急提出在“百行进万企”融资对接工作中新增疫情专项 调查问卷需求。中国银保信接到任务后充分发挥技术优势与责任担当，仅用１周时间 就完成疫情专项问卷上线，及时支持小微企业复产复工。 中国银保信还积极支持监管政策研究，在支持保险费率测算、风险监测、配合落 实行政处罚措施等方面发挥积极作用。特别是为商业车险改革的费率测算、保单保障 的风险测算、偿二代模型的压力测算、生命表和重疾发生率的测算等工作提供重要的 基础支撑。 在助力防范化解风险方面，中国银保信通过完成多维度、多主题的信息综合统计 ，定期向行业发布和提供整体风险积累情况查询服务，为监管机构和行业主体做好风 险识别、风险预警、风险化解和处置提供有效支撑。 筑牢信息安全防线 在稳步推进信息科技基础设施和信息系统建设的过程中，中国银保信将信息安全 作为公司发展的生命线和基石，全面实行“信息安全一票否决制”，持续优化科技管 理模式和流程标准，不断强化信息安全保障能力，构建稳定可靠的安全体系。 据介绍，中国银保信通过建立“两地四中心”的基础设施总体布局，形成大中型 数据中心体量规模，搭建覆盖行业主体的网络高速通道，与近３００家银行保险机构 及外部单位建立了近６００条专线，日均交互次数超过５０００万次。 中国银保信海拥有核心研发、专业测试、智能化运维能力，成为全球第２６家通 过“测试成熟度模型集成”（简称ＴＭＭｉ）３级认证的测试组织，并荣获ＴＭＭｉ 基金会中国分会授予的卓越实践奖和卓越贡献奖。 此外，中国银保信搭建了可信计算的技术框架，逐层递进建立纵深防御技术体系 ，建成同城应用级、异地数据级灾备，自主研发“一键式”灾备自动化切换管理系统 ，灾难恢复时间大幅短于行业标准。平台整体通过国际信息安全管理标准ＩＳＯ２７ ００１认证，多个平台系统通过国家信息安全等级保护安全测评。 开启金融科技应用新航程 经过近七年的发展积累，面对金融科技迅猛发展的新常态，中国银保信坚持以数 据和技术为核心，结合自身业务场景有的放矢地开展金融科技业务落地应用。在形成 多点支撑的信息共享格局的基础上，构建了高效运行的行业生产交易平台。车险信息 平台作为全国车险市场统一生产和交易的基础平台，与保险机构的核心生产系统全流 程进行实时交互，日交互峰值超６７００万次。 同时，中国银保信深耕金融科技，依托云计算、物联网技术，为车险、农险业务 提供车联网、ＧＩＳ应用，实现快速精准的承保、理赔服务；依托大数据、人工智能 技术，开展机器学习、人脸识别、智能质检、事故车智能定损应用试点；依托区块链 技术，打造保单托管平台，并将保单信息锚定在区块链上，提升电子保单的市场公信 力；为支持行业抗击疫情，中国银保信电子单证平台积极响应行业电子化和线上化业 务需求。 ２０１９年９月，伴随着“中国保险信息技术管理有限责任公司”正式更名为“ 中国银行保险信息技术管理有限公司”，中国银保信也将服务领域由保险业拓展至银 行业。 围绕银行业精准获客、实名认证、信贷风控、票据及涉税管理、银保合作等信息 共享需求，中国银保信致力于构建银行保险业信息共享新生态。据悉，目前，中国银 保信已经完成多个验证类、标签类风控信息服务产品研发，银行业金融机构可通过灵 活的服务组合，实现风险数据在融资、信用卡分期、贷前准入、贷后监控等场景中的 应用。同时，服务银行业产品体系也快速构建，包括保单信息挖掘类产品、涉税电子 化和云服务、行业通道类业务，同时探索税险信息交互服务、金融生态云服务、普惠 金融类产品服务。中国银保信表示，将通过构建银行保险业信息共享新格局，持续为 银行业数字化转型发展赋能，为提升银行监管效能、推动国家金融政策落地实施提供 支持。 [32] \t