渤海银行林静：银保在做供给侧的转型时 可聚焦客户体验等三方面

第三届银保合作发展高峰论坛今日在京举行，渤海银行财富管理部总经理 林静出席并发表演讲。 林静表示，我们银行与保险人在做供给侧的转型时，可以聚焦客户体验、专业服务与价值成长三个方面。 此外，她指出，银行与保险可共同搭建一个比较好的生态环境，深挖客户关系，与保险相关的健康、出行与相关活动要以家庭账户为主，做相关的服务。 以下为嘉宾发言实录： 林静：我们给客户落地专业服务的时候，实际上我们银行与保险人在做供给侧的转型。我在想这个转型可不可以从这么三个方面来做，可能是聚焦在这样的三个关键词：客户体验、专业服务与价值成长。这三个维度的转型升级，是不是可以这样？ 第一，原来我们习惯产品销售，但是可不可以转型给客户做财富顾问的服务。在具体操作过程当中会比较难，我原来做过私行，对专业要求非常高。但是有三个维度的落地，第一我得能够给客户做保险的问诊，也就是说他应该买什么，买得对不对，全不全，这是要帮他作判断。第二，我们可不可以做一个保单的类似于托管的服务，比如说我本人有四家保险公司的保单，可能一家人汇集起来多家保险公司的保单，从缴费到保险信息变更等等，这中间过程比较复杂。高总说的非常好，我们自己干这个事情不太愿意看说明单，客户也很难看，我们能不能帮助客户梳理。第三，实时更新。客户年龄在变化，收入在变化，家庭情况可能也要变化，居住地在变化，健康状况要变化，所以也要实时跟进。 第二，可不可以以个人账户为主，开始转向以家庭账户为主，因为这也是国家提倡的一个方向，中国也是家文化，家庭幸福、基业常青，都是向往。如果要落地的话，需要我们本身做保险规划的时候要考虑家庭成员，要能够提供一揽子保险端的解决方案。第二，需要我们丰富产品。现在能不能提供家庭可以责任共担、利益共享的，比如说像重疾类的，包括意外，有一些产品不完全支持，这是第二点。第三点，也需要银行与保险共同搭建一个比较好的生态环境，深挖客户关系，与保险相关的健康、出行与相关活动要以家庭账户为主，做相关的服务。 最后，科技赋能。通过提高效率，我们才能以这样的模式服务，要不然的话有一些个体差异。保险公司有很多，我们两家合作是天然的强强联合。我们现在比如说银行更多在利用大数据做客户洞见、客户画像。保险端内训培训是强项，再加上工具，这都是可以综合利用的，能够通过科技赋能来落地。这是我的一些想法。 [32] \t