车险综改后险企定价能力更显重要　掌握技术者有业务机会

车险综合改革自９月１９日实施后，到目前为止两个多月时间，有了哪些变化？ 证券时报记者了解到，目前业内感知到的变化有三方面：首先是保费下滑，降幅 在２５％左右；其次，与以往车辆在不同保险公司的报价几乎无差别不同，如今不同 保险公司对同一车辆的保单报价有了明显差异，相差最多一倍；另外，产品的创新也 在显现，包括基于使用量而定保费的（ＵＢＩ）车险以及融合了服务的车险等。 三大变化显现 “这次车险综合改革力度之大、影响之深远，可以说是前所未有。”日前，泰康 在线副总裁左卫东在泰康在线五周年庆典上的“车险综合改革下的车险创新及行业未 来发展”的圆桌论坛上称，今年的车险综合改革落地，是近２０年来车险行业继２０ ０６年交强险实施的第二件大事。 对于此次改革带来的变化，业内人普遍感受明显，总体而言，有三大方面。 车车科技创始人兼ＣＥＯ张磊表示，第一大变化即银保监会提出的这次改革的“ 降价、增加保额、提质”方向，全行业近两个月的车险保费便宜了２５％以上。 第二大变化是同一客户在不同保险公司之间的车险价格差异性加大。过去对于同 一车辆的车险保费，市场上几乎９０％的保险公司给出的报价相差无几，但这次允许 保险公司自由定价以后，不同保险公司的价格不一样，而且差别比较多大，有的会差 ６０％，甚至一倍。 光博咨询创始人兼董事长祝光建认为，车险价格下降，意味着保险行业落实以客 户为中心，提供更实惠的服务。而报价差异性则凸显出，保险公司不仅是为客户服务 的公司，还是风险管理的公司，如何在定价中以客户为中心、以风险为导向，在这次 改革后将特别关键。 除了以上两点变化外，由于综改也鼓励车险产品差异化，业内还看到另一变化— —车险产品的创新。路比科技创始人兼ＣＥＯ李欣提到，一类车险创新是诸如新能源 汽车保险产品，或者ＵＢＩ类的产品、里程保等等，各家公司纷纷开始做准备。第二 种车险创新是突破了车险的产品的概念，从客户角度出发，把与车相关的服务融入到 产品中，比如车联网的方向下，通过保险去打通车的服务。 中保车服副总裁彭柱石也表示，作为带有行业属性的车险服务科技平台，中保车 服通过接触很多保险公司感觉到，车险综合改革后，保险公司对于服务的强调是前所 未有的。“中保车服成立两年以来，去年我们开始推广增值服务，推了一年多，中小 公司没有多少‘感冒’的。但是这次车改以后，我们经过一个月的推广，有４０多家 公司跟我们联系、联合共建。说明新的综改以后，大家对服务的重视是空前的。” 掌握技术者有业务机会 对于车险综改之后的市场格局趋势，不少分析认为会有“龙头聚合”的效应，更 多的业务会向大公司集中。不过同时业界也认为，一些掌握技术能力的中小保险公司 ，也可能迎来机会。 在祝光建看来，本次车险综合改革之后，对保险公司来说，效益和定价能力是两 个特别重要的因素，而这其中科技都将发挥一定作用。 彭柱石谈及明年市场时提到，市场机会留给有准备的公司，因为创新的不同和基 础的不同，有准备的公司、有特色的领域，会异军突起。 “过去的车险是一个静态的定价，根据过往的赔付率做一个简单的定价，所以同 质化非常严重。未来的车险，价格的定价空间非常广泛、非常宽，所以大家可以按照 碎片化的、在线的动态定价去服务消费者。”张磊表示，未来的车联网和新能源车都 是“在线”的，保险公司可以通过技术手段实现动态链接（ＩｏＴ），准确识别风险 ，进行精准和科学定价，让好车主能够得到更便宜的价格。这时候，实实在在的优惠 会胜过品牌效应，得到客户认可。所以，真正掌握科技能力的，比如互联网保险公司 ，反而有了弯道超车的机会。 “过去，对保险科技，大家都认为是传统保险公司的ＩＴ，只是提高了效率而已 。但是从明年开始，特别是车险行业，科技一定是一个基础的设施，也是一个必备的 工具。”张磊说。 李欣分析，明年会是百花齐放的一年，会看到定价等各方面的创新。同时明年也 是打基础的关键一年，保险公司需要在系统、数据、渠道或特色等方面奠定好基础， 这将决定公司未来在行业中的地位。 [32] \t