信用卡最严风控来临　工行交行等多家银行开启降额风暴

繁华之下，亦有隐忧。在信用卡发卡量爆发的背后，带来了透支、不良资产扩大 等问题，业内甚至预言：这将带来银行史上最严风控。 近日，多名持卡人向‘支付百科’反映，信用卡刚还完款就被降额了，这也预示 着，银行又开始大批量的降额了，很多卡友收到了银行的短信警告。 在信用卡逾期率不断上升的背景下，银行也开始着手整治，目前据‘支付百科’ 了解，已有多家银行对用户信用卡额度采取了限制。 多家银行延续降额风暴 招商银行２０２０年一季报显示，信用卡新生成不良贷款６６．２９亿元，同比 增加２６．９１亿元；交通银行一季度逾期贷款占比较年初提升２６ｂｐ至１．９７ ％，信用卡不良余额有超过１０％的增长；平安银行一季度个人贷款的不良率普遍增 加，信用卡不良率相比于２０１９年底增长了４０％。 让银行投入巨大的信用卡业务，如今成了不良资产的重灾区，信用卡逾期率飙升 成为银行业面临的普遍现象。 目前信用卡催收产能刚刚恢复，依靠催收来快速解决当下各大银行的信用卡逾期 问题并不现实，为了把控风险，各大银行仍在延续一季度降额的措施，许多持卡人不 幸中招。 在上一轮的降额风暴中，许多持卡人遭遇大幅度降额，此次新一轮降额潮，银行 方面对信用卡的风控力度有增无减，包括工商银行、平安银行、交通银行、招商银行 、广发银行、民生银行、浦发银行在内的多家银行，开始全面监测信用卡资金流向。 一位工行持卡人向‘支付百科’表示，其信用卡额度由１０万直接变为了０元， 有的工行持卡人并没有出现过违规操作、逾期操作，甚至也被降额了，作为宇宙第一 大行的工行，对信用卡采取的风控态度，一定程度上起到了风向标的作用。 此外，一直以风控严厉著称的交通银行，自然也不会放松对持卡人信用卡额度的 管理，近期不少读者收到了交通银行的降额及封卡短信，导致信用卡几乎处于冻结状 态。 广发银行也来凑热闹，广发这次降额主要是依据征信的情况，本次针对的主要是 高额卡，而且降额幅度非常大，有人额度２５０００直接降为３０００元，这也印证 了那句话，银行从来都只会锦上添花，不会雪中炭。 此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》） ，指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防 范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控，目前看来各大 银行在严格执行这一政策，唯有如此，才能在二季度扭转信用卡高额逾期的局面。 信用卡最严风控来临 当前经济增速放缓、金融严监管的大环境，很多银行开始向零售金融方向进行转 型，信用卡的收入贡献比重逐步加大，成为业务重点。但是随着信用卡用户和规模的 扩容，一系列问题也开始逐渐显露出来，比如不良资产扩大等。 一方面，信用卡逾期额度和信用卡数量成正相关，信用卡业务的快速发展，导致 银行不良率出现上升；另一方面，随着人们对信用卡消费的偏爱，以及卡均额度的提 高，更能够刺激持卡人的消费欲望，这也使得越来越多的人因为资金问题，出现无法 按时还款或者逾期的情况。此外，部分人群靠信用卡来解决信贷资金需求，偏离了信 用卡的本源，从而导致信用卡逾期规模上升。 对于信用卡风控的方式，各大银行有所差异。有的银行，一旦怀疑你的信用卡有 风险交易，没有任何征兆就直接降额、封卡。有的银行，则会取消持卡人的临时额度 ，并且持卡人再次申请临时额度时无法开通。 招商银行信用卡，用户如果没有了临额很可能就是被风控了；交通银行信用卡， 一旦有风险交易，降额、封卡概率９０％，光大的信用卡，被风控时，你会收到银行 的警告短信，这些表现都预示着你的信用卡已经处在银行的风控当中。 某银行负责人向‘支付百科’表示：“如果资金划出的收款对象户名中，含有房 地产、股票等敏感字眼，该行风控系统就会在后台进行相关提示预警。” 未来一段时间，银行将会不断加大对信用卡交易的监测，一旦出现信用卡使用异 常，银行方面就会追究名义开卡人的责任。各持卡人也应谨慎用卡，防止因违规操作 带来的封卡降额风险。 [32] \t