大连农商银行：整村授信让农户不等“贷”

为提升普惠金融覆盖面，大连农商银行积极创新普惠金融服务模式，大力推广“ 整村授信”工作，以“整村授信”为切入点，通过主动下沉经营重心，努力把普惠金 融服务送到乡村，送到田间地头，解决“农村金融服务最后一公里”难题，让农户不 再等“贷”。 小卡片大玄机 去年以来，一张小小的卡片在大连瓦房店十里八乡传开，引发不小的轰动。这张 卡片不仅是农户自身资信情况的良好证明，还能在关键时刻为农户引来金融“活水” ，撑起他们脱贫致富的梦想。 这张预授信卡片是大连农商银行创新金融服务模式、推进“整村授信”的一项务 实举措。和传统的农户小额信贷相比，“整村授信”采用批量统一授信模式，节约贷 前调查时间和成本，最大限度降低风险，实现全流程阳光信贷。同时，该模式具有“ 随用随借、随借随还、循环使用”的特点，且额度更高、效率更快、受益面更广。 去年８月１９日，该行在瓦房店复州城镇八里庄村举行了“整村授信”启动仪式 ，选定复州城、得利寺两地进行先期试点。当天，大连农商银行瓦房店支行就向近５ ００户村民发放了预授信卡。当时，不少村民计划整修大棚或者扩棚经营，但因为差 钱，只能维持现状。有了预授信卡，相当于获得了一笔“备用金”，额度最高可达３ ０万元。不少急需用钱的农户用到这笔钱时，都非常感激大连农商银行。利用这张银 行卡，村民可直接使用授信额度内的资金，“三年授信，随用随借，随借随还，循环 使用”，解了大家的燃眉之急。 截至目前，大连农商银行“整村授信”试点覆盖了瓦房店地区２１３个行政村， 覆盖率达９５％；农户信息采集５３５０户，授信户数４１８０户，金额达４．１２ 亿元，授信率达７８．１％，用信１７８２户、１．７２亿元，用信率达４２．６％ 。目前，该行在前期的大棚桃子、樱桃、地区规模化畜禽养殖业等行业“整村授信” 开展比较成熟的基础上，完成了葡萄和铁柿子种植等行业调研，正有序推进评信工作 。 小喷码大智慧 如今在瓦房店各个乡镇，都会看到棚头“农商＋字母＋数字”组合的红漆码。这 是做什么用的呢？原来在“整村授信”前期，大连农商银行在入户调查环节中采取逐 户走访的办法，由于农户大棚分散且相距较远，调查人员常常重复调查，大量时间浪 费在路上，严重影响工作效率。面对庞大的待授信农户，银行工作推进受阻，无法及 时解决农户资金问题。后来，大连农商银行及时调整工作思路，将工作由“竖向”改 为“横向”，变“逐户”为“集中”，工作人员入棚区，借助村里力量对大棚进行整 片喷码标识并登记造册，调查环节只要同农户核验数据即可，有效提高工作效率。 “农商＋字母＋数字”组合中，用“字母”区分村、“数字”区分棚，确保了每 个乡镇大棚的唯一性。这样的喷码标识不仅解决了调查效率低的问题，同时起到“导 航”作用，也便于贷后工作的开展，大连农商银行也因此掌握了地区设施大棚的动态 数据，并可通过数据分析第一时间反应农业相关动态，为调整、创新符合农户需求的 信贷产品及开展风险防范工作提供了重要参考。目前，瓦房店支行在该地区完成樱桃 、桃子大棚喷码１．３７万个，喷码率达９８％。 在开展“整村授信”试点过程中，该行探讨出很多可借鉴的方法。大连农商银行 瓦房店支行员工重拾背包精神，除档案整理外，大部分时间都穿梭在各个村屯之间， 同时做好与地方政府的沟通交流，充分借助乡镇政府、村两委的影响力、对人口状况 熟悉的便利，让农户知晓“整村授信”工作。该行利用村民小组长最熟悉农户的特点 ，让其参与到“初授信”及“背靠背评级”两个重要环节当中，帮助把控风险。 自试点工作开展以来，该项工作得到了村民的积极反馈和交口称赞，坚定了该行 走好“整村授信”这条道路的信心。大连农商银行于６月份在瓦房店市复州城镇政府 召开了“整村授信”推进工作现场会，全面总结试点经验，同时启动“整村授信”普 惠金融服务模式在庄河、普兰店、长海、金州、旅顺等地区的推广工作，持续围绕“ 整村授信”这一全新服务模式，为精准脱贫以及乡村振兴贡献金融力量。 [32] \t