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微众银行积极践行“银税互动”助力小微企业复工复产

06/17
2020
来源
金融时报
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4月,国家税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微 企业复工复产的通知》,要求在已实施“银税互动”支持政策框架下,针对小微企业 更加迫切的资金需求,加大税收信用贷款支持力度,努力帮助小微企业复工复产渡过 难关。 作为国内首家互联网银行,微众银行积极响应政策号召,及时梳理重点企业名单 ,针对疫情相关企业适度提升贷款额度和授信审批通过率,着力提升小微企业“首贷 率”。 微众银行“银税互动”效果显著 4月22日,国务院联防联控机制召开新闻发布会,会上银保监会普惠金融部主 任李均锋介绍,今年疫情以来,一季度特别是二月份、三月份,商业银行利用“银税 互动”这个工具发放的贷款户数和贷款的额度大幅度提升,“银税互动”的贷款余额 就增加了770亿,贷款户数增加了12万户。“银税互动”对缓解小微企业和个体 工商户融资难、融资贵起到了很重要的作用。 微众银行积极践行“银税互动”,效果显著。一季度数据显示,微众银行小微企 业“银税互动”在贷户数与贷款余额分别约占比全国近20%和近10%。微众银行 在全国信用类小微企业“银税互动”中,贷款余额的占比从2018年末的约11% 提升到今年一季度末的约26%。 微业贷模式诞生于“银税互动” “银税互动”是税务、银保监部门和银行业金融机构合作,帮助企业将纳税信用 转化为融资信用,缓解企业融资难题的活动。早在2017年,微众银行就已确定了 以“银税互动”为突破口,打通银税之间数据链路,推出了面向小微企业的“微业贷 ”,开启了政企银合作的全新模式。 微业贷是微众银行推出的国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资 金贷款产品,截止目前已在广东、江苏及浙江等十几个省份开通小微企业金融贷款服 务。微业贷借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款,企业只要良好纳税 就可以申请,无需抵押质押。 微众银行相关负责人表示,“银税互动”实现线上数据直联,微业贷客户可以通 过线上申请、线上办贷。企业提出申请,如果符合条件,最快一分钟就可以拿到贷款 ,极具服务效率。疫情期间,互联网银行提供的全线上无接触贷款服务在一定程度上 弥补了传统银行网点延迟复工、无法及时完全恢复小微金融服务的现实困难。 破解小微企业“首贷难”问题 一直以来,化解小微企业融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题, 银税互动的出现为小微企业获得首贷款开辟了新路径。 据统计,小微企业一旦获得“首贷”,随后获得第二次贷款的比例高达76%, 获得四次以上贷款比例为51%,后续融资可得率较高。这意味着,小微企业在微众 银行微业贷获得首笔贷款后,将有利于他们的后续申请其他银行贷款。 据了解,在微业贷客户中超过60%在获得授信时无任何企业类贷款记录。从企 业规模来看,超过60%的企业年营业收入在500万元以下,微业贷户均授信40 万元左右。授信企业中超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业,均 为实体经济范畴的小微企业。 目前,微众银行微业贷已为超30万户小微企业提供了信贷服务,累计发放贷款 超过2000亿,间接促进就业人数超过300万人。 [32] \t
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