兴业银行一分行被罚没３７６．５２万　今年累计罚款超８００万

６月１２日，中国人民银行福州中心支行公布一则福州中支行行政处罚信息，兴 业银行三明分行银多项违规行为，被给予警告，没收违法所得５６０８５５．２８元 ，罚款３２０４３７６．５４元。《新华融媒看财经》记者向兴业银行发送了采访函 ，截至发稿，暂未收到回复。 根据福州中支行行政处罚信息表显示，兴业银行三明分行违规行为有５项，包括 ：１．为非法交易平台提供条码支付服务；２．为无证机构经营支付业务提供条码支 付服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中一致性的规定 ；３．交易风险监测机制不健全，间接为非法交易平台提供条码支付服务；４．允许 外包服务机构以特约商户名义入网并接收其发送的银行卡交易信息；５．商户实名制 落实不到位。 另外，时任兴业银行股份有限公司三明分行企业金融部总经理助理的蔡某对上述 第一、二、四、五项违规行为负有直接责任，被给予警告，并处以５万元罚款。 值得注意的是，兴业银行今年频收罚单。据不完全统计，截至目前，罚款金额已 超过８００万元。 １月２１日，兴业银行十堰分行收罚单，十堰银保监分局公布，由于存在办理贷 款业务“存贷挂钩”的违规行为，对十堰分行罚款２５万元。不到一个月，兴业银行 榆林分行便收到榆林因保监会分局的罚单，因存在不具备开展同业业务资格办理同业 业务的行为，罚款２９万元。 ２月２７日，兴业银行股份有限公司广州分行，因三方买入返售业务严重违反审 慎经营规则，被中国银保监会广东监管局罚款１００万元。 ２月２８日，兴业银行股份有限公司福州分行，因存在明知融资用途不合规，仍 借道同业业务向企业提供股本权益性融资的违规行为，被中国银保监会福建监管局罚 款５０万元。 ３月３１日，兴业银行嘉兴分行因以票据贴现资金作保证金虚增存款规模、员工 与信贷客户存在非正常资金往来，被中国银保监会嘉兴监管分局罚款人民币８５万元 ，相关负责人对兴业银行嘉兴分行员工与信贷客户存在非正常资金往来负有直接责任 ，被处以警告。 ４月１０日，四川银保监局行政处罚信息公开表显示，兴业银行股份有限公司成 都分行因违规办理同业票据投资业务，严重违反审慎经营规则，罚款人民币９０万元 。 ４月２７日，中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表显示，兴业银行杭州 分行因受托支付审核不到位，项目贷款资金被借款人股东挪用于支付地块保证金，罚 款人民币４０万元。 ５月２７日，中国银行保险监督管理委员会天津监管局行政处罚信息公开表显示 ，兴业银行股份有限公司天津分行因个人消费贷款及个人经营性贷款信贷资金未按约 定用途使用，严重违反审慎经营规则，罚款合计人民币８０万元，相关负责人给予警 告，并处罚款人民币５万元。 公开资料显示，兴业银行成立于１９８８年８月，是经国务院、中国人民银行批 准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，２００７年２月５日正 式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本１９０．５２亿元。三明分行是兴业银行在 福建省内最早成立的分行之一，成立于１９８９年６月，目前在永安市、沙县等地区 设立了７个支行１个营业部。 兴业银行发布的２０１９年年度报告显示，兴业银行的经营效益和监管数据表现 稳定。经营效益上，截至２０１９年１２月，兴业银行资产总额为７１４５６．８１ 亿元，较上年末增长６．４７％，贷款总额为３４４１４．５１亿元，同比增长１７ ．２９％，负债总额为６５９６０．２９亿元，同比增长５．７２％，存款总额３７ ５９０．６３亿元，同比增长１３．７９％。 年报显示，营业收入１８１３．０８亿元，同比增长１４．５４％；归属母公司 股东净利润６５８．６８亿元，同比增长８．６６％。 在监管指标方面，兴业银行表现尚可。不良贷款率为１．５４％，同比下降０． ０３个百分点，拨备覆盖率为１９９．１３％，同比下降８．１５个百分点，资本充 足率为１３．３６％，同比增长１．１６个百分点，核心一级资本充足率为９．４７ ％，同比增长０．１７个百分点。 值得一提的是，兴业银行的不良贷款率虽有所下降，但关注类、次级类、可疑类 和损失类贷款，今年一季度呈增长态势。关注类贷款余额从去年底的约８７亿上升至 今年一季末的约１４９亿，占总贷款的比重也从０．６４％上升至１．０９％。在贷 款五级分类中，关注类贷款是正常贷款和不良贷款的“分水岭”。关注类贷款的升降 ，是银行未来资产质量重要的风向标，对该行的资产质量或造成不良影响。 此外，尽管兴业银行营业收入与净利润都出现增长，但与股份制银行领头羊招商 银行还存在一些差距。另外，兴业银行的股价，２０２０年以来长期处于低位。 此次兴业银行三明分行暴露的条码支付安全问题并不少见。据央行统计，２０２ ０年１月－４月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中，涉及条码支 付的占比达４２％，同比上升２７％，反映现有条码支付业务有待加强规范。 近年来，我国移动支付业务发展迅猛，中国逐步成为全球移动支付渗透率最高的 国家。为维护支付市场秩序，保护消费者合法权益，央行正逐步加强对支付受理终端 及相关业务的监管。６月８日，中国人民银行官网发布的关于加强支付受理终端及相 关业务管理的通知（征求意见稿），该通知提到，应进一步健全付款人条码、特约商 户、收款条码相关的管理规则。 此前，支付行业协会也对条码支付作出详细规范和要求。２０１９年１月，中国 支付清算协会发布《条码支付受理终端监测规范》和《条码支付移动客户端软件检测 规范》，进一步规范条码支付和相关应用软件的检测要求。 总体来看，兴业银行经营呈稳定态势，但在业务流程过程中应加强风险管控。金 融机构应按照监管要求审慎经营，提高法规意识，合法合理发展业务，实现可持续性 良性发展。 [32] \t