银行盈利承压，让利１．５万亿元如何实现？

６月１７日的国务院常务会议提出，要推动金融系统全年向各类企业合理让利１ ．５万亿元。外界关注，银行将如何入手？又会对银行本身造成哪些影响？ 一位业内人士向记者指出，让利肯定会对银行有冲击。银保监会数据显示，２０ １９年全年商业银行累计实现净利润２万亿元左右，让利１．５万亿元相当于去年全 年商业银行净利润的７５％，可见力度之大。“今年一季度银行利润虽然还是正增长 ，但增速同比有所下降，其实就是向实体经济让利的结果。”上述业内人士强调，但 是需要站在更全局的高度来看待这个问题，因为通过让利来支持实体经济，最终实体 经济的活水也将给金融业带来更好、更长远的发展。 那么，１．５万亿的让利如何实现？记者从银保监会政策研究局一级巡视员叶燕 斐处了解到，当前要着力压降负债端成本，给降低融资成本打好基础，以推进银行业 合理让利。 在压降负债端成本方面，他表示，要督促银行机构进一步加强负债端成本管理， 考虑ＣＰＩ下行趋势，不盲目竞争提高存款利率，避免高息揽储，严禁存款市场不正 当竞争行为，推动银行负债端成本下降，进而引导贷款利率下降让利实体经济。 近期，银保监会向银行机构结构性存款违规展业问题下发专项文件，要求银行科 学审慎设计结构性存款，不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款，避免 银行机构盲目提升存款成本；积极疏通货币政策传导机制，鼓励政策性银行与地方中 小银行、互联网银行合作，提供低成本资金，以转贷款方式向民营、小微企业进行精 准滴灌，缓解小微企业融资难融资贵。 提高线上服务质效也可以一定程度降低成本，叶燕斐指出，将推进银行机构积极 利用互联网、云计算、大数据等技术手段，提高贷款审批和发放效率，减少人工管理 成本，进而降低企业融资成本。不少银行推出了完全基于互联网的企业线上信用贷款 业务，实现了“足不出户”“秒申秒贷”，有效满足了小微企业“短、频、急”的融 资需求。 事实上，今年以来，银保监会指导银行业协会与全国工商联、浙江网商银行等共 同发起“无接触贷款助微计划”，借助金融科技，采用线上信用贷款方式，为小微企 业、个体经营者和农户复工复产提供精准融资支持。截至２０２０年５月３１日，该 计划服务客户数达到１３０５．９万户，贷款累计投放超过５２６３亿元。 其他方面，叶燕斐指出，银行还可以运用金融科技精准识别风险、精准提供服务 ，同时降低银行不良率，减少银行风险损失，降低存贷利差，以较低成本向企业特别 是广大小微企业、民营企业提供融资支持；并持续督促银行规范服务收费行为。 另外，银行也应当合理确定资产端利率。深化利率市场化改革，疏通传导机制， 以贷款市场报价利率（ＬＰＲ）作为贷款定价的基准，随着ＬＰＲ下行，推进贷款利 率下行。同时，推动合理配置债券投资，支持企业债券、地方政府债券低利率发行， 从资产端加大直接让利力度。 今年以来，企业融资成本明显下降。２０２０年１－５月，普惠型小微企业贷款 平均利率６．０３％，较２０１９年全年平均利率下降０．６７个百分点。一季度， 制造业贷款平均利率４．３２％，较年初下降０．４６个百分点。 不过前述业内人士也提到，资本补充和计提拨备都要依靠利润的增长，所以利润 对商业银行可持续发展很重要，需要对这部分更多关注。 [32] \t