保险业积极助力自贸试验区发展

银保监会曾召开自贸试验区建设专题会议，研究部署银行业保险业支持自贸试验 区建设相关工作，提出要进一步加强顶层设计，梳理总结相关政策建议，为各自贸试 验区开展改革创新提供金融支持；同时充分发挥地方积极性、主动性，鼓励自贸试验 区结合地方特色提出具有可行性的创新发展思路，开展差异化探索。 近日，海南自由贸易港建设的最新动态让我国各个自贸试验区的发展现状再次成 为关注焦点。其中，保险业在我国目前已批准设立的１８个自贸试验区中充当着何种 角色、提供哪些创新服务也备受关注。 ２０１３年上海自贸试验区正式成立，立足于金融服务实体经济高质量发展功能 的定位，发挥专业优势，保险业持续深化改革开放，始终推动上海国际金融中心建设 向前迈进。而同样作为港口城市，上海自贸试验区的发展能否为海南自由贸易港的建 设提供有效经验？ 保险助力上海自贸试验区发展显成效 对于保险业在自贸试验区的发展，各地区皆有相关政策。例如，粤港澳大湾区允 许港澳保险机构在内地设立售后服务中心的有关规定，上海自贸试验区支持符合条件 的金融机构开展跨境保险资产管理等业务，都在一定程度上促进了保险业在自贸试验 区内的发展。 去年年底，银保监会曾召开自贸试验区建设专题会议，研究部署银行业保险业支 持自贸试验区建设相关工作，提出要进一步加强顶层设计，梳理总结相关政策建议， 为各自贸试验区开展改革创新提供金融支持；同时充分发挥地方积极性、主动性，鼓 励自贸试验区结合地方特色提出具有可行性的创新发展思路，开展差异化探索。 近日，上海银保监局发布《２０１９年上海市普惠金融发展报告》以及《２０１ ９年上海银行业保险业创新报告》，显示２０１９年上海银行保险机构金融创新成果 共７５５项。 在上海自贸试验区发展的过程中，银行业保险业以向实体经济输血为主要渠道， 通过不断丰富产品线，优化审批、抵质押、承保理赔等环节的创新措施，扩大服务覆 盖面、提升服务质量。 经过多年的发展，上海自贸试验区内的保险公司针对辖区内实体经济不同痛点， 创新推出一系列相关产品。 例如，在解决企业融资难题方面，大地财险开展科技履约贷保险，解决轻资产的 科技型中小企业成长阶段融资难、融资贵的问题，２０１９年共为１５１家民营企业 提供了金融服务保障，涉及互联网、医药、制造业、电子信息、电力燃气、能源供应 、环保等多个领域。安达保险引导成立的“长三角一体化保险创新研究发展中心”， 联合上海证券交易所等机构，积极推动科创板引入董监事责任险，目前科创板首批２ ８家企业中已有１３家企业购买了董监高责任险。 在关税保证保险方面，自２０１８年９月至２０１９年１２月底，人保财险上海 市分公司关税保证保险实现保费收入６７７．２１万元，累计为４００余家企业提供 关税保证保险服务，总担保金额超４０亿元。 日前，中保投资有限责任公司还与上海临港经济发展（集团）有限公司签署全面 战略合作协议。据了解，双方将围绕临港新片区基础设施建设和产业升级中的资金需 求，以基金和资管产品等方式开展总规模２００亿元的项目合作，为上海自贸试验区 发展提供助力。 从监管层面来看，今年４月，上海银保监局制定《上海自贸试验区（含新片区） 保险分支机构设立、迁址、撤销备案管理办法》，规定上海自贸试验区（含新片区） 保险支公司及以下分支机构的设立、迁址、撤销管理，由审批改为备案。这意味着在 上海自贸试验区内设立保险分支机构采取备案制，将从之前的航运保险、再保险公司 扩至所有类型的保险机构。这也是上海自贸试验区成立７年来在保险改革领域实施的 最大创新，一定程度上提升上海自贸试验区保险市场的监管效力。 紧抓海南自由贸易港建设机遇 不管是监管还是保险创新方面，上海自贸试验区的创新与成绩有目共睹。而海南 自由贸易港的探索之路尚在起步阶段。 近日，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》（以下简称《方 案》），明确支持海南逐步探索、稳步推进中国特色自由贸易港建设，全面建成具有 较强国际影响力的高水平自由贸易港。在《方案》中，保险业被多次提及。 具体来看，《方案》提出要扩大金融业对内对外开放。在符合相关法律法规的前 提下，支持在海南自由贸易港设立财产险、人身险、再保险公司以及相互保险组织和 自保公司。 从海南省保险业发展现状来看，其保险深度与保险密度在全国处于较低水平。数 据显示，２０１９年海南保险深度约在３．８２％，保险密度在２１４８元左右，而 ２０１９年全国的平均水平为保险深度４％，保险密度３０００元左右。以海南为注 册地的保险公司法人机构也只有阳光人寿以及海保人寿。市场主体的增加将有利于加 快海南保险业的发展。 同时，《方案》还提出支持金融机构在依法合规、有效防范风险的前提下，在服 务贸易领域开展保单融资、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、知识产权质押融资等 业务。 融资难、融资贵一直是小微企业发展的痛点问题，而保单融资拥有不影响保单的 基本赔付功能、企业没有抵押物的新建项目和有固定资产的均可以办理、运作时间短 、办理程序简单以及融资成本低等特点，非常适合能够形成大量固定资产的项目。 今年一季度，对于受疫情影响较大的外贸企业，上海采取了一系列措施支持外贸 企业共渡难关，其中就包含支持中国信保上海分公司、商业银行与上海市政策性融资 担保基金加强保单融资合作，发挥分险增信的贸易融资促进作用，将重点支持范围从 年出口５００万美元以下的企业扩大到３０００万美元以下。 另外，《方案》鼓励探索建立与国际商业保险付费体系相衔接的商业性医疗保险 服务。支持保险业金融机构与境外机构合作开发跨境医疗保险产品。针对于此，已有 部分保险机构在海南省内进行布局。 例如，友邦保险携手镁信健康、中再寿险联合推出国内首款适用于海南博鳌乐城 国际医疗旅游先行区政策的境内外特药险；国寿财险联合圆心惠保推出“海南乐城全 球特药险”，覆盖了国内上市特药及境外上市特药共计近４０种，最高理赔额度１０ ０万元。甚至已经有不少社会资本开始在海南投资医院。２０１９年，妙手医生与复 兴城产业园投资管理有限公司合作共建的“海口互联网医院集团”揭牌；２０１７年 ，海南万宁前海人寿医院注册成立。 保险业对自贸区经济社会生活发展的作用不言而喻。保险业创新产品与服务，深 耕市场，在向高质量发展转型的同时，借自贸区政策之风乘势前进，将形成自贸区与 行业相互促进创新发展的局面。 [32] \t