车损互助平台多夭折　怡富保险代理入局能否搅活春水？

近日，新三板挂牌保险中介怡富保险宣布，已与山东微联相互电子商务有限公司 （以下简称“微联相互”）签署全面合作协议，共同推出专门为车主车辆设计的“怡 富互助”。当下，“保险＋互助”模式风靡，但主要集中于大病互助领域，此次又有 保险中介选中车损互助领域，或意味着网络互助抢滩升级。 事实上，车损互助平台早已出现，但并未像大病互助一样蓬勃发展，多家平台已 停运。业内人士向蓝鲸保险表示，除了监管对车险及相关业务较为谨慎外，目前，车 损险市场渗透率较高，会挤压到车损互助市场，同时，车损本身属于高频事故，成本 损失较高。基于此，该业内人士对上述业务发展前景持怀疑态度。 怡富保险上线“怡富互助”，平台会员已近５５万人 ６月１８日，怡富保险宣布，怡富互助平台正式上线运营。 据了解，怡富互助由怡富保险与微联相互联合打造，是以小事故互助维修为特色 的汽车服务平台，平台收取管理费，费用为每笔互助事件分摊互助金的１５％。 目前，怡富保险微信公众号“微服务”中首个栏项目即是“怡富互助”，已上线 刮蹭维修、玻璃更换、道路救援、轮胎修补四项互助计划。 从加入条件看，车主车辆需为非运营性私家车，车座限制在九座或七座以下。符 合上述条件后，车主需支付１元或９．９元会费，并在等待期后或上传照片经平台审 核后，互助计划激活。加入互助计划，若发生事故，怡富互助将通过合作签约汽车服 务网点为车主提供服务。 截至发稿，怡富互助平台会员人数已近５５万人，已为１．３８万件互助事件分 摊５０１万元。 对于合作模式，微联相互旗下“象互关注”互助平台对蓝鲸保险表示，目前，平 台中所推出的互助计划同样属于怡富保险的产品。未来，两家公司将一起维护平台稳 定：一是保证资金安全，二是保证服务质量。 业绩承压怡富保险筹谋创收，下注车损互助市场却不被看好 搭伙微联相互运营车险互助平台，怡富保险有着自己的考量。 近年来，车险费改背景下，以车险代理业务为主营业务的保险中介日子并不好过 。怡富保险便是如此，２０１９年营收缩水超六成，扣非净利较２０１８年增亏２７ ７万元，净利润虽为正，但主要靠政府补助和投资收益拉动。 基于此，怡富保险调整业务结构，以寿险代理业务作为未来发展方向，提高寿险 代理收入。此次合作，或也是怡富保险创收的另一举措。 “近几年，互联网信息的普及为互助模式带来了一波红利，用户对其的接受度和 信任度渐高，相互宝、水滴互助等互联网平台都陆续积累了自己的口碑。我们认为车 主互助服务方面，国内市场刚刚起步，希望公司能够在这片市场空白中深耕并获得发 展先机，为好司机搭建优质的互助平台”，怡富保险表示。 同时，怡富保险也认为，车损互助也将利好广大车主，可避免车险价格上浮，直 击车主保障痛点。其表示，“自２０１５年，商业车险费率改革以后，出险车主的保 费第二年将上涨。如果车辆出现刮蹭、划痕等小事故后，很多车主为了避免因走保险 修车导致的来年保费上涨情况，往往是自己掏钱修车”。 瞄准痛点发力是好事儿，但深耕市场并非易事。 对于怡富保险拓展车损互助的动作，中国精算师协会创始会员徐昱琛向蓝鲸保险 指出，存在一定经营风险，“一方面，怡富保险旧的车险客户如果参与车损互助，或 可能削弱他本身的车险代理业务；另一方面，怡富保险没有ＢＡＪＴ等互联网公司的 流量规模，车损互助业务挖掘新客户，开展新业务也较难”。 多家车损互助平台停运，业内：事故高频、流量欠缺难控成本 值得关注的是，车损或车险互助平台早已出现。蓝鲸保险了解到，２０１５年至 今，已涌现了车点点互助、九行互助、蜂巢互助、好车主互助、圈圈互助、同行互联 、行橙无忧等平台。 然而，这类平台往往存活率不高，目前，上述的多家互助平台的公众号内容停更 ，官网无法打开，客服无人接听，在营的车损互助平台更是寥寥无几。 较为引人注目的是，夸克联盟曾于２０１６上线“夸克驾车风险互助计划”，９ 元初始会费即可享受８０万元保障，一经推出，备受关注。但随后，多家媒体也曾报 道，原保监会曾点名夸克联盟，称其互助计划涉嫌非法经营保险业务，有侵害消费者 权益的潜在风险。 对于车损互助平台目前经营现状，徐昱琛指出，“首先，监管层面，监管部门对 车险及相关保障业务的监管向来较为严格，没有保险业务经营资质的互助平台业务经 营容易踩到监管红线；其次，从车主习惯来看，几乎每个车主都会购买交强险，接下 来购买车损险的人也会较多，所以相关保险渗透率本身就较高，车损险市场相对较小 ；此外，相对于相互宝等大病互助，车损本身是比较高频的事故，也会造成成本较高 的问题”。 数据印证事故高频的观点，５月，怡富互助的四项互助事件发生１４２３件，共 有５２．６１万人合计分摊５５．４７万元，每万人就会发生约２７件事故。而相互 宝、３６０互助等大病互助，每万人中发生事故不到１件。 在徐昱琛看来，相对大病互助，车损互助欠缺流量，积累客群存有挑战，且车辆 配件价差较大，也会提高维修定损难度，如何兼顾公平较为困难，做好车损互助并不 容易，对该业务的发展前景存疑。 汽车服务业内人士向蓝鲸保险表示类似观点，“保险中介如果没有自有场景和流 量，推广成本太大，普通公司也很难承受。同时，车损互助与车险产品有一定矛盾， 用户对车险互助的认知有较大难度，也会阻碍车损业务发展”。 但该汽车服务业内人士也认为，“应鼓励业务创新和尝试，要看到未来市场的最 新动向，如果能慢慢积累，形成一定的业务规模，肯定是好事儿”。 [32] \t