贷款保险纠纷多　上海银保监局发布消费者提示

关于个人贷款保证保险，需求量很大，投诉量也很大。 上海银保监局发布消费者提示 ① 典型案例 杨先生上网向银行申请贷款１０万元，银行要求杨先生投保个人贷款保证保险， 投保环节中出现了如下内容： 个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等 杨先生急于贷款，啪啪啪勾选了“已知晓”，每月还款时才发现还有额外的保险 费，恼了，引发争议。 ② 上海银保监局提示 正确认识个人贷款保证保险。个人贷款保证保险（或个人借款保证保险）的投保 人为借款人，被保险人为贷款人。购买个人贷款保证保险属于信用增进（下简称增信 ）措施之一，除此以外，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等等。个人消 费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取 相应贷款，因此借款人为此购买时请看清所购险种。 合理评估个人贷款及投保需求。个人贷款保证保险作为增信措施之一，在实务操 作中应遵循自愿原则，即贷款人不能强制消费者购买贷款保证保险，但借款人也可能 因缺乏其他有效的增信措施而无法获得贷款。因此，请消费者务必结合自身的还款能 力综合考虑是否贷款或投保。消费者若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中除贷 款利息外，还将包括保证保险的保费，请消费者切勿忽略这部分融资成本。 认真对待借贷和投保办理流程。借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款 保证保险的，除关注贷款协议外，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其 关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，了解清楚后 再签字确认。若通过互联网申请贷款并投保，则请务必留意贷款操作页面的各个流程 环节，根据页面提示认真阅读投保须知、保险条款等，清楚自身权利义务，切勿盲目 勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免后续产生不必要纠纷。 按时履约还款维护个人征信。投保个人贷款保证保险并不能免除借款人的还款义 务，如果借款人发生贷款逾期或违约，保险公司会先行向贷款人赔付，然后对借款人 进行追偿，并可能上传计入个人征信系统，对借款人未来的贷款、出行、就业等产生 不良影响。因此请消费者理性借贷，在办理贷款后遵守合同约定，按时还款付息、缴 纳保费，切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。 ③ 小结 个人贷款保证保险是贷款增信手段之一，保险是自愿的（另一方不得强制） （但没保险时银行可能不会给客户放贷） 保险是有成本的（没有免费午餐），客户要看清条款，看清权利义务，保险不免 除还款义务，保司可用客户追偿，客户要及时还款，勿过度负债，不要影响个人信用 记录。 [32] \t