财产保险业向精细化科技化现代化转型

近日，银保监会在官网公布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（２０２ ０－２０２２年）》（以下简称《行动方案》）。 “作为银保监会成立以来首次对财产保险业发展和监管出台规划，《行动方案》 对于行业具有重要指导意义。”银保监会相关负责人表示，近年来，财产保险市场由 高速增长向高质量发展转变，财险监管工作从功能监管向机构、功能监管并重转型， 对财险市场发展加强顶层设计与整体规划、对监管工作进行谋篇布局更为必要和迫切 。 按照《行动方案》给出的总体目标，到２０２２年，财产保险业保持平稳较快增 长，保障水平、服务能力和资本实力进一步增强，基本实现财产保险公司偿付能力充 足率均达标、风险综合评级均在Ｂ类以上，推动形成结构合理、功能完备、治理科学 、竞争有序的财产保险市场体系。财产保险产品和服务向社会生产生活各领域进一步 渗透，覆盖面进一步提高，成为企业风险管理、居民风险保障的重要手段，成为政府 改进公共服务、加强社会治理的有效工具。突出风险得到有效化解处置，监管能力得 到显著提升。 记者注意到，与６月份在业内征求意见时相比，《行动方案》删除了更为具体的 量化指标。比如，到２０２２年，财险保费收入要达到１．７万亿元，保险深度达到 １．５％，保险密度达到１２００元，９８％以上的财险公司监管评级达到Ｂ级以上 。 虽然删除了量化指标，但从《行动方案》来看，对行业规划了非常明确的发展方 向——未来三年，财产保险行业向精细化、科技化、现代化转型发展。 至于如何实现精细化、科技化、现代化，关键要加快财产保险行业转型升级。 《行动方案》提出，推动行业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变，从销 售驱动向产品服务驱动转型，从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级，鼓励互联 网保险、相互保险、自保等创新发展，激发高质量发展动力和活力。推动财产保险公 司实现专业化、精细化发展，改进业态模式，深耕细分市场，开发多元化产品，推动 服务创新，打造围绕保险的生态圈服务体系。 接受采访的多位业内人士均表示，这一转型升级思路符合当前财产保险市场发展 的实际情况，财产保险公司特别是中小公司需要从以往“大而全”的思路中走出来， 深耕细分市场，走精细化发展的道路。 一直以来，车险保费规模决定了一家公司的行业地位，更决定了行业发展的快慢 。正是这样的决定性作用，行业内所有公司都将精力集中在车险市场，这其中，既有 良性竞争，也有恶性竞争，导致车险市场乱象发生。 不过，车险的决定性作用已经在减弱。２０１０年，车险保费收入对财产险行业 总保费收入贡献为７４．６％，而２０１９年这一数字已经下降到６２．９％。此消 彼长，非车险保费收入从２０１０年的２５．４％上升至２０１９年的３７．１％。 “因此，未来三年行业转型升级的重心从以车险为主转向车险、非车险发展并重 ，是符合未来三年财产险行业发展趋势的。”一位业内人士对《金融时报》记者表示 ，而在非车险上发力，也更有利于增强保险服务国民经济和社会民生能力，引导保险 公司服务国家重大战略实施，支持社会治理体系建设，保障国民经济产业发展。 实现精细化、科技化、现代化，必须提升行业数字科技水平。《行动方案》提出 ，支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持，打造具备科技 赋能优势的现代保险企业。鼓励财产保险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智 能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建 设水平。 对此，《行动方案》提出了量化指标：到２０２２年，主要业务领域线上化率达 到８０％以上。 财产保险行业向精细化、科技化、现代化转型发展，也不能忽视公司治理问题。 《行动方案》提出，财产保险公司要把党的领导与现代企业制度有机结合起来，推进 财产保险公司治理体系和治理能力现代化。推动财产保险公司増强资本实力，强化股 权管理，规范股东行为和关联交易，公司治理运作更加透明、合规。压实财产保险公 司主体责任，建立健全董事会有效履职、高管层职责规范、监事会监督到位的现代企 业治理机制。完善科学合理的绩效考核体系，形成有利于高质量发展的激励约束机制 。 银保监会表示，下一步，将持续指导各银保监局、财产保险公司结合本地区、本 公司实际，研究制定配套措施，明确责任分工和时间安排，确保各项工作落实到位， 努力推动财产保险业实现高质量发展。 [32] \t