云服务助力风险识别更具前瞻性

在数字化时代，金融服务的比拼已经从线下转至线上。对于保险企业而言，数字 化转型更离不开“云”。 “受益于整体经济发展、人均教育水平提升及居民保障意识的觉醒，到２０２４ 年，中国保险行业保费收入有望突破８万亿元，成为全球保险市场发展的主要驱动力 。”根据艾瑞咨询数据，从保险业来看，中国保险行业ＩＴ投入仅占保费收入的０． ６％，而同期欧美国家的保险ＩＴ投入占保费收入的５％左右，在中国保险业信息化 发展的进程中，云服务将成为重要参与者。 这其中，科技对于保险行业起到了哪些助推作用呢？在近日艾瑞咨询联合众安科 技发布《科技定义保险新未来——中国保险科技应用价值研究报告》指出，从科技为 保险行业发展带来的价值增厚来看，科技已影响了保险企业越来越多的综合竞争力。 艾瑞认为，保险科技能够从提升系统运营能力、提高业务开展效率、加强企业风险控 制、降低企业综合成本、强化监管合规五大方面构筑保险企业综合竞争力。 ２０２０年，疫情倒逼保险业供需双侧数字化转型。从需求侧来看，根据Ｔｈｅ Ｄｉｇｉｔａｌ Ｉｎｓｕｒｅｒ的调查研究显示，疫情期间受居家隔离、复工复 产难等因素影响，消费者对于数字化保险的期望显著提升，与保险业实际数字化进程 的差距扩大，倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求，行业整体的数字化转型 已经刻不容缓。从供给侧来看，国内新兴技术产业发展已逐渐成熟，能够以高效的平 台化赋能模式为保险业快速完成数字化升级提供坚实的基础。 高频化、碎片化的特征，要求后台系统能够对硬件资源进行快速灵活调配。得益 于云计算的发展和保险中台的构建，在互联网峰值流量接入时，保险公司能够实现快 速的横向扩展，满足互联网高并发业务需求的承接。 而基于保险中台进行的“组件化”产品设计，满足快速上线、定制开发、快速迭 代以及精准定价的功能，可以让业务部门快速开展新业务。 在用户运营环节，基于大数据、人工智能的智能营销平台，能够基于多渠道的用 户标签分析用户画像，从而帮助保险公司制定更加有效的营销策略，实现购买转化率 的提升。同时，保险科技的应用为行业提升风控能力带来了新契机。基于大数据、人 工智能、区块链等技术，能够建立实时反欺诈规则引擎及关联图谱分析，帮助企业实 现减损。 随着更多前沿科技的落地，数据或将迎来进一步爆发并成为保险公司最重要的资 产。艾瑞认为，当前阶段限制人工智能及大数据技术真正发挥应用价值的仍然是数据 可用性和可获取性的问题，而在未来全面数据驱动的时代，这一问题将得到解决。 具体来看，全面数据驱动主要可以拆分为三大环节：数据采集、数据共享和数据 传输。智能穿戴、车联网等设备能够为保险全业务链提供精准丰富的可用数据；区块 链建立的可信体系能够在多主体参与、互信共识的基础上实现数据的安全共享；“５ Ｇ＋”则能够解决数据实时性问题。 据预测，未来，保险公司对风险的识别将更加具有前瞻性，保险不再只是被动风 险管理角色，而是开始向风险预警、健康管理延伸。 目前，行业内已经有多家成熟的技术服务商，例如众安科技长期深耕保险行业， 是研究科技赋能保险全价值链的技术服务商，以科技为核心、服务为载体，已持续向 行业输出更精准、更轻量、更成熟的行业解决方案，推动中小险企及经代公司转型升 级。 [32] \t