应对“未富先老”难题　保险业怎样发挥特殊作用？

“居民的养老保障需求主要涵盖三个方面：一是应对长寿风险，避免因长寿造成 养老金储备不足；二是应对经济周期下行和资本市场波动风险，实现养老金的保值与 增值；三是为养老生活构建附加保障，有效获取健康与养老服务资源。保险恰可在满 足上述需求中，发挥独特的作用和价值。”８月１６日，在中国养老金融５０人论坛 举办的“养老财富储备系列公开讲座”上，大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠 如此表示。 《国家积极应对人口老龄化中长期规划》中指出，要稳步增加养老财富储备，健 全更加公平更可持续的社会保障制度，持续增进全体人民的福祉水平。 讲座上，多位专家探讨了如何增加居民养老财富储备，向社会公众普及养老金融 知识，并从保险业视角提出养老财富管理、养老服务保障等建议。 中国社会保险学会会长胡晓义指出，养老保险是我国社会保障体系中最重要的制 度安排。目前我国的养老保障体系是一个纵横交错的立体架构，基本养老保险制度在 其中发挥了压舱石的作用，第一支柱的作用不可替代。现行的基本养老保险制度有很 大优势，也面临着可及性、公平性、流动性、可持续性、包容性等诸多挑战。 中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示，中国老龄化发展速度 、老龄化群体数量造成的养老保障压力对我国提出前所未有的挑战。过去多年的实践 中，养老保险机构对我国三支柱养老金体系建设，特别是三支柱养老金的资金管理发 挥了积极作用。未来如何继续发挥业务特长实现养老金的保值增值，是保险业要承担 的重要社会责任。 需注意的是，在“未富先老”的现实挑战下，我国居民面临着养老财富储备不足 的困境。 基于此，徐敬惠指出，在多层次养老保障体系建设中，保险业特殊作用主要体现 在三个方面，即产品端、服务端、能力端。在产品端可提供兼具风险保障和财富管理 功能的商业养老保险、养老保障产品、保险资管产品；服务端可提供医养康养有机结 合的养老服务、与保险产品相嫁接的康养服务、财务收支规划服务等。 胡晓义认为，基本养老保险改革的主要任务有五个方面，包括实施全民参保计划 ，推进城镇企业职工基本养老保险基金全国统筹，渐进性延迟退休年龄，扩大筹资渠 道、增加战略储备，大力发展多层次的养老保障制度等。 曹德云认为，当前养老市场竞争激烈，随着新增的资金管理人、银行理财子公司 加入，整个市场对资金、资产、人才的争夺将趋于白热化，保险业要进一步发挥专长 、巩固优势，加快创新、提升能力，改善质量、提高效率。 [32] \t