银行业信贷投放仍将合理增长　专家认为结构上将更强调精准导向

２０２０年以来，新冠肺炎疫情的发生及疫情在全球范围内蔓延，致使全球经济 形势复杂严峻，对我国经济社会发展造成很大冲击，众多中小微企业更是面临现金流 压力。在此背景下，银行业金融机构积极为受困企业提供信贷支持，帮助企业缓解资 金压力、平稳度过困难时期。 ８月１１日，人民银行发布的最新金融数据显示，７月，中国社会融资规模增量 为１．６９万亿元，比上年同期多增４０６８亿元。人民币贷款新增９９２７亿元。 尽管数据较之前有所回落，但业内专家表示，７月份经济恢复势头虽然略有减弱 ，但不改变稳中回暖趋势。 随着全国范围内各个行业复工复产的稳步推进，在今年剩余时间里，银行业金融 机构对实体经济和中小微企业的资金支持将更有针对性。 帮扶中小微企业在困难中前行 今年上半年，银行业对小微企业的支持体现在方方面面。８月６日，人民银行发 布的《２０２０年二季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，２０２０年二季度 末，金融机构人民币各项贷款余额１６５．２万亿元，同比增长１３．２％；上半年 增加１２．０９万亿元，同比多增２．４２万亿元。其中，普惠小微贷款余额１３． ５５万亿元，同比增长２６．５％，增速比上季末高２．９个百分点；上半年增加１ ．９７万亿元，同比多增７５３９亿元。 “农行的贷款对我们来说太及时了。”谈到上半年企业经营遇到的困难，湖北省 钟祥市聚沁祥食品有限公司（以下简称“聚沁祥”）负责人感慨地说。 疫情初期，作为为钟祥市２０００多个超市、饭店等销售点供货的食品经销商， 聚沁祥食品因为疫情影响出现物流受限、货物囤积等问题，也导致了资金周转困难， 使企业的生产经营陷入困境。 得知这一情况的农行湖北钟祥市支行主动与企业联系，在无法现场进行贷款调查 和办理担保手续的情况下，该行采取“线上”与“线下”相结合的方式，增加信贷产 品，开通绿色通道，简化办贷流程，极大缩短了办贷时间，保障了聚沁祥的正常运行 。 农行公布的最新数据显示，截至６月末，农行普惠型小微企业贷款比年初增加２ ７００余亿元，增速超过４０％。 受新冠肺炎疫情影响，青岛华凯海洋科技有限公司（以下简称“青岛华凯”）出 现了资金一时捉襟见肘的情形。青岛华凯致力于特种绳缆的研发、生产和技术服务， 是一家长期为国家“蛟龙号”深潜器、极地科考等重大项目提供产品和技术支持的科 技型企业。 在企业因疫情出现生产经营困难后，兴业银行第一时间予以支持，帮助企业很快 解决了资金难题，稳住了生产。“在受疫情影响的困难时期，兴业银行青岛分行第一 个向我们伸出援手，主动提供信用贷款，在利率方面给予最大优惠，信贷人员还上门 服务，真是雪中送炭。”青岛华凯负责人表示。 《金融时报》记者从兴业银行了解到，该行运用金融科技手段，通过大数据为企 业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给，目前已为４．３万家中小微企业 提供３００余项融资产品，解决融资需求近１５０亿元。 据悉，截至６月末，兴业银行普惠型小微企业贷款余额１３９５亿元，同比增长 ３９％，其中信用类贷款占比已达到９％，较年初提高３个百分点。 坚持合理适度精准原则 人民银行公布的数据显示，２０２０年上半年，金融机构人民币各项贷款增加１ ２．０９万亿元，其中超过７５％的新增贷款投向了企业。那么，下半年银行业的信 贷投放又会呈现怎样的趋势？ “下半年，理论上来讲，整个银行业信贷投放还是会在合理范围内保持相对较快 的增速，预计２０２０年全年信贷增速可能保持在１３％左右或略微高于１３％。” 国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时说。 ８月３日，人民银行召开２０２０年下半年工作电视会议，其中特别提到要“引 导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”。 对此，曾刚分析认为，当前这种显著高于去年的社会融资增长速度只是阶段性政 策的体现，因为疫情的冲击，需要信贷投放去支持实体经济的复工达产。而随着实体 经济的逐步恢复，在疫情对经济发展的影响逐渐消退之后，社会融资增速包括银行的 信贷投放，也应该逐步回到其长期相对合理的水平。 中国民生银行首席研究员温彬在受访时表示，７月底召开的中央政治局会议强调 货币政策要更加灵活适度、精准导向，这对银行业信贷结构投向具有重要指导意义。 “下半年，信贷投放仍会维持合理增长，从总量来讲可以说能够满足实体经济融 资的需要，所以更重要的是强调信贷投放结构上的精准导向。”温彬说。 招联金融首席研究员董希淼在受访时同样强调了信贷投放要精准。董希淼表示， 货币政策要在保障流动性合理充裕的同时，做到精准滴灌，引导流动性更有效率地进 入国民经济社会发展的重点领域、薄弱环节。 “下一阶段银行信贷应主要投向重点领域与薄弱环节。”董希淼表示，这主要指 的是制造业和小微企业。“制造业是国之根本，银行业加大对制造业的支持和服务具 有重要意义。而加大对中小微企业的支持和服务，是保市场主体、保居民就业的重要 举措。”董希淼解释说。 银行业需加强风险防控 一方面，银行业要合理规划信贷投放，支持实体经济恢复发展；另一方面，也要 对不良贷款率上升等风险做好防范。 董希淼表示，从银行自身来说，既需要服务好实体经济，又要把控好自身的经营 风险，不能为完成指标任务而轻易放低贷款标准。 “从上半年的情况看，少数中小银行已经出现局部风险，经济下行周期叠加疫情 影响，可能会加剧银行业资产质量压力及资本补充压力，这些必须引起注意。”董希 淼说。 他同时建议，整个银行业应让资产质量暴露得更加真实，该暴露的就暴露出来， 不要“遮捂”。“从根本上讲，银行加强服务实体经济有助于防范自身风险，但在具 体操作中，对具体行业、项目和客户的风险防范仍十分重要。目前，为应对疫情影响 ，部分地区不将出现困难的企业违约情况纳入征信系统，但是对不良资产认定标准不 能因为疫情而降低。”董希淼说。 董希淼还特别对中小银行的信贷投放提出建议，中小银行要注意把握客户准入、 授信审批等标准，谨防不良资产风险的堆积，同时还需要对流动性风险和舆情风险加 强防范。 [32] \t