车险综合改革本月实施　交强险总责任限额提至２０万元

征求意见近两个月后，事关数亿车主的车险综合改革正式方案“靴子”落地。９ 月３日，中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于２０２０年 ９月１９日正式实施。银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到 “三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不 差”。 具体来看，《指导意见》大幅提高了交强险责任限额，将交强险总责任限额从１ ２．２万元提高到２０万元。其中，死亡伤残赔偿限额从１１万元提高到１８万元， 医疗费用赔偿限额从１万元提高到１．８万元，财产损失赔偿限额维持０．２万元不 变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从１．１万元 提高到１．８万元，医疗费用赔偿限额从１０００元提高到１８００元，财产损失赔 偿限额维持１００元不变。 同时，《指导意见》还拓展了商车险保障责任范围，引导行业将机动车示范产品 的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自 燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。支持行业开发车轮 单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。并支持行业将示范产品商业三责险责 任限额从５万至５００万元档次提升到１０万至１０００万元档次。 此外，《指导意见》结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调 整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持３０％不变，下浮由原来最低的 －３０％扩大到－５０％，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通 事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入 费率上调浮动因素。 在健全商车险条款费率市场化形成机制方面，《指导意见》提出，引导行业将商 车险产品设定附加费用率的上限由３５％下调为２５％，预期赔付率由６５％提高到 ７５％。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于２５％的网销、电销等渠道 的商车险产品。 《指导意见》的出台将给财险行业带来“地震”。“从对行业影响来看，车均保 费会有比较明显的下降，公司中性地估计大概有２０％多的下降。”人保财险副总裁 邵利铎表示，从长远来看，市场化品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越 重要，市场化改革将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控 制能力强的保险公司。 [32] \t