测系统、调费率、优服务　险企加班加点筹备车险综合改革

近日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》（下称《指导意见》 ），将于９月１９日起施行。只有不到半个月的时间了，测系统、调费率、优服务， 财险公司正在加班加点筹备车险综合改革。 车险是与老百姓利益关系最密切的险种之一，２０１９年我国车险承保机动车达 ２．６亿辆。业内人士指出，《指导意见》从保障范围、理赔计算、服务标准等多方 面对车险进行了调整，这意味着，保险公司在承保端要对核心业务系统进行改造，在 理赔端要培训人员、采购第三方服务，以保证新服务要求执行到位。 “我们的系统马上就要验收了，正在加班加点忙测试。”一家中型财险公司车险 业务负责人表示，由于《指导意见》对于车险条款费率修改较多，涉及多类系数调整 ，准备时间较短，中小公司有些措手不及。 上海证券报记者采访获悉，８月以来，包括上述公司在内的多数中小财险公司集 中力量筹备车险综合改革，以确保９月１９日能够如约出保单。 以商车险无赔款优待系数（简称ＮＣＤ系数）为例，《指导意见》将考虑赔付记 录的范围由前１年扩大到至少前３年。“这就要求我们根据各地区近３年、甚至近５ 年的出险情况，重新测算差异化的无赔款优待系数，以缩小各地区间的赔付率差异。 ”上述负责人解释称。 记者从某财险公司获得的一份测算结果显示，以前ＮＣＤ系数只跟出险次数挂钩 ，如上３个年度及以上未发生有责事故，ＮＣＤ系数将下浮３０％。而车险综合改革 调整后，除了与出险次数挂钩，ＮＣＤ系数还分地区测算。该财险公司根据各地区车 险经营情况划分出五类地区，同样为上３个年度及以上未发生有责事故，ＮＣＤ系数 分别为：Ａ类地区下浮５０％，Ｂ类地区下浮４５％，Ｃ类地区下浮４０％，Ｄ类地 区下浮３５％，Ｅ类地区下浮３０％。 上述负责人表示，这只是一家财险公司的测算结果，各家公司、各地区的车险经 营情况不同，ＮＣＤ系数测算结果也会有差异。整体上看，ＮＣＤ系数的设置，既要 起到鼓励车主安全驾驶、奖励好车主（不出险）的作用，也要平衡各地区车险经营差 异，让综合成本差距尽量缩小，有利于应对综合改革后“增保障、降保费”带来的风 控压力。 相较之下，一路参与到车险综合改革设计的大型财险公司，则相对游刃有余一些 。“公司两个月前就开始做改革前的一些准备工作了，每天加班至凌晨。目前，核心 业务系统改造等承保端工作，以及采购专业理赔工具、培训理赔人员等理赔端工作， 均已基本完成。”一家大型财险公司相关车险负责人透露说。 上述负责人表示，预计车险综合改革实施之后，总体上会呈现“保费下降、赔付 责任增加”的趋势，这无疑给保险公司风险控制带来很大挑战，实现承保盈利也变得 更加困难。 ８月初，这位负责人所在的公司召开内部会议，商议如何从承保、理赔两端同时 防范风险。一方面，与各方协商，在车辆年检时，除了检查车辆外观之外，还要对车 辆内部系统进行检测和数据收集，以便公司在承保时做参考；另一方面，在车辆理赔 后，对车辆做全面的风险检测，防止车辆“带病上路”，提前规避风险。 “公司已投入五六千万元资金，在所有县级以上分支机构铺设检测工具，免费给 车主使用。车主既可以在验车、理赔时顺带给车辆做个‘体检’，也可以上保险公司 营业网点主动检测。”上述负责人表示，这些检测数据既可以帮助公司做好风险防控 ，也可以帮助车主安全驾驶，提前规避出行风险。 [32] \t