安心保险代总裁离任　商业模式仍不清晰

近日，《中国经营报》记者获悉，安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心 保险”）原副总经理（主持工作）林锦添已经离职。自２０１８年下半年其首任总裁 钟诚离任，安心保险总裁一职已空缺近两年。安心保险在官网也发布公告确认了这点 ，由其董事长韩刚担任临时负责人。 与此同时，安心保险的业务结构也发生了根本性的变化，即压缩车险业务发力短 期健康险业务。不过自２０１５年成立以来，作为第二批互联网财产保险公司的安心 保险已经亏损了９亿多元，商业模式仍不清晰。 总裁空档 近日，安心保险也发布公告称，林锦添因个人原因，辞去其担任的副总经理（主 持工作）职务。由韩刚兼任公司临时负责人职务。 安心保险成立于２０１５年１２月，与泰康在线、易安保险同期拿到互联网财产 保险牌照，其成立时第一任总经理为钟诚，不过，钟诚仅担任了３年安心保险总裁， 在２０１８年下半年即离任转投轻松集团。此后，安心保险总裁一职出现空缺，林锦 添在２０１９年１１月出任安心保险副总裁（主持工作）。 公开资料显示，林锦添于２０１７年５月加入安心保险，曾任安心保险总精算师 ，２０１８年４月出任首席风险官，２０１９年１１月出任副总经理（主持工作）。 在加入安心保险之前，林锦添曾担任过人保财险精算部精算主管、众诚汽车保险精算 责任人／精算部总经理。此次林锦添离职，距其担任主持工作的副总经理时间不足１ 年。 总裁断档期，安心保险的经营情况亦不乐观。 记者注意到，安心保险的注册资本为１２．８５亿元，来自其二季度的偿付能力 报告显示，其净资产只有３．０９亿元，相当于成立５年来已经亏损了近９亿元。 值得一提的是，安心保险今年一季度的净现金流为１３２４万元，但是二季度的 净现金流却只有３４３万元。 对此，安心保险在二季度偿付能力报告中称，流动性风险指标总体符合监管要求 ，但现金流存在一定压力。为缓解公司现金流压力，公司已采取管控措施，二季度继 续加强保费收入的催收与管理，减少公司的坏账压力，同时为保证公司流动性指标， 经与资产管理部门沟通，公司目前投资资产配置均以流动性资产为主，二季度净现金 流仍保持正数。另外继续推动费控系统建设，以期进一步完善预算管控及支出管理， 加强流动性风险管理。 商业模式难言清晰 按照互联网保险业务监管办法（征求意见稿），互联网保险公司，是指银保监会 为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新，专门批准设立并依法登记注册 ，不设分支机构，在全国范围内专门开展互联网保险业务的保险公司。互联网保险公 司不得线下销售保险产品，不得通过其他保险机构线下销售保险产品。 不过，目前互联网保险公司并未表现出独特的核心竞争力，对于互联网财险公司 而言，困境犹为明显。 业内人士认为：“财险公司都是一年期产品，加上没有自身核心竞争力，也没有 自身的销售队伍，而保险公司自建流量平台成本高，自身也很难成为流量平台。其销 售将会过度依赖外部合作渠道，只要渠道有一定的保费量，如果运营１至２年渠道业 务的赔付率水平也能掌握，在这种情况下渠道会有很强的话语权，保险公司最后可能 会沦为所谓的‘出单公司’。” 据了解，安心保险从２０１７年开始发力车险，２０１７年至２０１９年的车险 保费分别是２．７１亿元、５．０１亿、３．６１亿元。不过近年来，健康险已经成 为安心保险发力重点。 记者获得的一份行业数据显示，今年前８个月，安心保险实现保费１６．５２亿 元，同比增长０．７１％。其中财产险保费８３０６万元，同比下降６２．１８％； 意外险保费１１２９万元，同比下降８８．７０％；短期健康险保费１５．５７亿元 ，占其总保费的９４％。 一位资深业内人士分析认为，中小财险公司目前很艰难，车险业务绝大多数属于 亏损，特别是此轮车险改革启动后，中小财险没有什么优势，亏损属于大概率事件， 放弃车险算是比较正确的选择。 不过，另一位不愿意具名的行业人士称，安心保险的短期健康险主要依靠水滴等 第三方平台，这些渠道的短期健康险保费量大，话语权很强。不过，这种大平台的短 期健康险业务对保险公司的利润贡献非常有限。 来自安心保险的年报显示，２０１７年至２０１９年的短期健康险保费分别是０ ．９１亿元、５．９６亿元、２２．６２亿元，而其承保利润分别亏损０．７３亿元 、１．３亿元、１．１１亿元。 [32] \t