曹宇：构建新发展格局下的有效金融监管体系

在１１月２８日举办的２０２０中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上， 银保监会副主席曹宇强调，在新发展格局下，金融监管者肩负着新的使命任务，需要 不断探索新形势下的监管理念和方法，持之以恒提升监管有效性，形成监管与市场的 良性互动和正向激励。 曹宇表示，首先，要尊重金融规律。一是要坚持把防范金融风险作为首要目标。 金融业是经营风险、管理风险的行业，与风险相伴共生是金融的固有特征。监管者的 本职就是审慎把握风险本质，及时规范金融机构行为，牢牢守住不发生系统性风险的 底线。二是要坚持把服务实体经济作为根本任务。金融与经济共生共荣，离开实体经 济自我循环，只会加剧金融风险积累。监管者要引领金融业坚守本位职责，始终把服 务实体经济作为经营发展的立足点。三是要坚持把保护消费者合法权益作为重要使命 。金融具有较强的公共属性，事关人民群众财富安全和生活保障，监管者要把消费者 保护贯穿监管全过程，对违法违规行为保持“零容忍”态度。 其次，要保持监管定力。一是要坚持专业专注的定力。党中央、国务院坚定推行 金融监管体制改革，组建中国银保监会，进一步整合强化银行保险监管职责。这要求 我们必须更好地立足专业，保持专注，忠于职守，精准防控，坚持强监管、严监管的 方向不动摇。二是要坚持依法监管的定力。依法监管是监管者的履职边界和行为准绳 ，也是监管权威的来源和基础。我们要始终保持监管规则透明度，维护监管尺度一致 性，无论对中资还是外资机构、国有还是民营机构，均一视同仁，适用一致监管标准 。 第三，要释放机构活力。一是处理好加强监管与支持创新的关系。始终将是否有 利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“ 三个有利于”原则，作为衡量金融创新合理性的基本标准，坚决打击偏离实体经济需 求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”“乱创新”行为。二是处理好大型 机构与中小机构的关系。关注不同类型机构在自身资源禀赋、业务生态、市场定位、 发展战略等方面的差异和特色，做实分类监管和差异化监管，努力营造各类金融机构 错位发展、优势互补、细化分工、有序竞争的良性金融共生环境，满足多层次、多元 化的金融需求。 “在新发展格局下，金融业和监管者共同面临着新的形势和任务。”曹宇表示， 在这种背景下，银保监会将坚守原则底线，加强现代监管体系建设，改进监管方式方 法，提升监管效能。 一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体，也是金融风险的初始 源头，更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前，我国已确立了以机构监 管为主的监管运行体系，为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。我们要利用 好、发展好这一基本经验，以机构监管为核心，以完善法人治理结构为抓手，以市场 准入、非现场监管和现场检查为轴线，强化金融机构资本监管、流动性监管和偿付能 力监管，实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。 二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索，跨行业、跨市场的交叉性 金融风险日益突出，“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上，要 更加注重功能监管与机构监管的有机结合，织密监管矩阵，拓宽监管视野，延伸监管 链条，穿透识别风险本质，做到机构、业务和风险监管全覆盖。 三是大力推进协同监管。目前，我国金融业增加值占ＧＤＰ比重约８％，金融业 已融入社会运行各个方面，单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的 统一指挥下，强化监管部门与宏观管理部门之间、金融部门与其他部门之间的工作协 同，既各司其职、各尽其责，又协同联动，紧密沟通。要更加注重宏观审慎监管、微 观审慎监管、行为监管的协调效率，形成跨市场、跨行业风险防线；更加注重金融政 策、产业政策、财政政策的优化组合，形成政策措施合力；更加注重发挥中央和地方 两个积极性，形成金融风险防控的全国“一盘棋”。 [32] \t