违规放贷８４００万、收受贿赂４５００万 光大银行分行副行长“落马”牵出腐败大案

又一起银行系统内部腐败案真相揭开！ 分行副行长手握贷款授信审批大权，违规向企业发放贷款，造成银行８４００万 不良贷款无法收回；千万外债无法按时归还，便将债务打包后“转嫁”；借资金周转 借款契机，向银行贷款客户索贿近４５００万，并让亲妹妹帮助收钱…… 近日，裁判文书网公布了一则一审刑事判决书，将光大银行呼和浩特分行腐败案 的部分细节公之于众。 利用职权干扰授信审批 绕过总行审查造成８４００万坏账 文书显示，２０１１年７月，秦明开始担任光大银行呼和浩特分行党委委员、风 险总监，分管呼和浩特分行辖区内贷款企业的授信审批及贷后管理等工作。作为信贷 委员会的召集人，秦明负责召集并主持信贷委员会，进行项目审批，对授信项目有一 票否决权，督促做好授信项目的贷后管理。任职期间，秦明与经常在分行贷款的四海 公司法人李某１结识，从此走上职务犯罪的不归路。 ２０１２年，李某１以四海公司的名义向光大银行包头分行申请授信，同年６月 ２８日经光大银行呼和浩特分行审批给予其国内有追索权保理业务授信额度６０００ 万元，授信期限１２个月。一年后，该笔贷款续作，秦明在审批的过程中明知光大银 行呼和浩特分行贸金部曾对四海公司的贷款作出过预警，仍未尽严格审查义务，人为 加快审议速度。 值得注意的是，李某１给鄂尔多斯市大成煤炭公司、达拉特四海运输有限公司等 多家公司在光大银行贷过款，其中四海公司是李某１名下，大成公司不是李某１的， 但其中有一部分贷款是李某１用的，李某１帮助联系大成公司的贷款，大成公司因涉 诉，不能继续授信，因此李某１找了旭通公司承接了大成公司的贷款。 据秦明供述，四海公司贷款存在问题，在第一次贷款的过程中，贸易金融部给四 海公司出过预警，时任贸易金融部总经理的李某３也给其在ＯＡ办公系统上发过，但 是没有做过追加担保、停止授信等行动。此外，四海公司在贷款过程中也没有按照贷 款合同约定的用途使用贷款，最后回款也没有按照贷款合同约定的路径回款，其作为 风险总监也发现了以上的问题。不过，因为此前秦明向李某１要过钱，所以会对新的 申请给予“关照”，在第二次贷款中秦明向光大银行包头分行行长张某１２打过招呼 加快贷款进度，在风险审核时也和风险管理部总经理陈某要求加快进度办理。 由于旭通公司承接的是大成公司的贷款，实质是授信重组，应该报到总行，但总 行不一定批准，因此秦明就利用职务便利安排李某１找了一家新公司以新客户的名义 向光大银行贷款，用的是大成公司的抵押物，而且在审贷会上也没有按照常规的审议 流程进行，只简单走了一些流程，没有报总行批准。最终，上述贷款被光大银行认定 为不良贷款，给光大银行造成经济损失共计８３１９．９８万元。 转嫁２４００万外债给其他公司 三年多时间索贿近４５００万 ２０１３年９月，秦明向中烟华贸公司借款８５０．４７万元。此后，秦明向中 烟华贸公司借用过桥资金为其他企业倒贷，形成１６００万元债务无法偿还，秦明萌 生出转嫁债务的想法，他和中烟华贸公司的财务部长余某协商按照２４００万元打包 所有债务。２０１７年６月２日，宋某以其实控的达拉特旗纳林丰胜奎煤矿与中烟华 贸公司的余某签订１．３亿元“煤炭抵债协议书”，约定由纳林丰胜奎煤矿偿还拖欠 中烟华贸公司的１．３亿元，其中便包含秦明拖欠中烟华贸公司的２４００万元。就 这样，秦明便“神不知鬼不觉”的将自己的债务转嫁给了其他公司。 ２０１２年下半年，秦明与另一位该行的贷款客户宋某在北京金宝街附近见面， 宋某为秦明准备了一份“见面礼”——一个装有百万现金的箱子。这笔巨款立即被秦 明的前妻存到了银行，并购买了“易得利”理财产品。不过，几个月之后，收受贿赂 的秦明由于后怕，便将这笔巨款物归原主。 然而，秦明与宋某的“生意”往来才刚刚开始。 秦明的妹妹戚秦在当地经营煤炭生意，从２０１３年开始，秦明先后从余某处借 款２４００万元用于煤炭生意资金周转以及自己的过桥拆借生意。不过，由于自己在 贷款审批中给予过宋某“帮助”，便让宋某承担了这笔债务。这笔借款中的１６００ 万元是给李某１公司倒贷形成的过桥资金，秦明从余某处借出款项后再借给李某１， 从中赚取差价。 ２０１６年，秦明由让曾经在光大银行办理借款的王某充当“冤大头”，从王某 处借款１１７０万元用于过桥，还款的责任同样转嫁给了宋某。 尝到甜头的秦明与妹妹戚秦开始向在银行贷款的“客户”大胆索贿。据李某１供 述，２０１３年１月，秦明给他打电话索要３００万元，“交易”的地点同样定在北 京。几个月后，秦明又向他索要２００万元，李某１在北京王府半岛酒店将装有现金 的布包交给了戚秦。２０１３年９月，光大银行鄂尔多斯分行某工地进行施工，由于 资金紧张，工地负责人向秦明借款３０万元，秦明又找到李某１“帮助”。 经查，２０１２至２０１５年间，秦明多次利用职务便利为他人谋取利益，索取 或收受他人钱款共计４４９５万元。 行长副行长接连“落马” 年内多位光大集团地方高管被查 ２０１９年４月１０日，中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组、呼和浩特市 监察委员会发布消息称，原光大银行呼和浩特分行党委委员、副行长秦明涉嫌严重违 纪违法，正在接受中央纪委国家监委驻光大集团纪检监察组纪律审查和呼和浩特市监 委监察调查。２０１９年６月２７日，秦明被刑事拘留，同年７月１０日被执行逮捕 。 呼和浩特市中级人民法院认为，被告人秦明身为国家工作人员，利用职务便利为 他人谋取利益，索取或收受他人钱款共计４４９５万元，数额特别巨大，其行为构成 受贿罪；秦明作为光大银行的负有审查贷款的责任人员，违反国家规定发放贷款，给 银行造成经济损失８３１９．９８万元，数额特别巨大，其行为构成违法发放贷款罪 。被告人戚秦明知其所传递的５００万元为秦明的受贿款，仍为犯罪行为提供帮助， 且数额特别巨大，其行为构成受贿罪。 最终，被告人秦明犯受贿罪，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个 人全部财产；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元，决定执行无 期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。戚秦犯受贿罪，被判处有期徒 刑五年，并处罚金二十万。此外，法院对被告人秦明的违法所得依法继续予以追缴。 值得注意的是，副行长入狱后不久，光大银行呼和浩特分行行长相继“落马”。 ８月，与呼和浩特分行两名落马高管工作联系密切的光大银行鄂尔多斯分行行长刘波 接受呼和浩特市监委监察调查，这场金融反腐风暴还在持续。 《金融法眼》梳理发现，除光大银行内蒙古系统外，今年以来，还有多位光大集 团内部高管被查。９月２３日，中央纪委国家监委网站发布公告称，中国光大实业（ 集团）有限责任公司党委书记、董事长、总经理兼中国光大集团股份公司生态环保事 业部总经理朱慧民涉嫌严重违纪违法，正在接受中央纪委国家监委驻光大集团纪检监 察组纪律审查和黑龙江省监察委员会监察调查。公开资料显示，朱慧民曾在２００７ 年１０月至２０１４年１０月间，担任光大银行深圳分行党委书记、行长。 短短２０天后，黑龙江纪委监委发布公告称，光大银行深圳分行原副行长邹建旭 涉嫌严重违纪违法，正在接受浙江省纪委监委驻浙商银行纪检监察组纪律审查和大庆 市监委监察调查。 [32] \t