全国人大代表周振海：建议加快金融消费权益保护立法工作

随着我国金融市场改革发展不断深化，金融产品与服务日趋丰富，在为金融消费 者带来便利的同时，也存在提供金融产品与服务的行为不规范、金融消费纠纷频发、 金融消费者权益保护意识不强、识别风险能力亟待提高等问题。对此，全国人大代表 、中国人民银行参事周振海表示，当前，金融监管部门不断加大金融消费权益保护工 作力度，规范和引导金融机构提供金融产品和服务的行为，采取多种措施履行监管职 责，但因缺少专门的金融消费权益保护立法，仍面临监管真空与监管重叠并存、监管 效能有待提高等现实困境。 在经济金融全球化的背景下，加快金融消费权益保护立法是促进金融市场健康运 行、维护国家金融稳定的迫切需要，是我国积极参与国际金融事务、与国际接轨的现 实需要。周振海坦言，我国金融消费权益保护的立法条件日益成熟，可从以下三方面 入手，加快金融消费权益保护立法进程，尽快制定《金融消费者权益保护条例》。 一是探索金融消费权益保护特别立法，制定《金融消费者权益保护条例》。建议 通过制定《金融消费者权益保护条例》的方式，完善我国金融消费权益保护领域立法 ，以此提高金融消费权益保护的立法层次，对金融消费者和金融机构的权利义务进行 根本性规定，同时统一金融消费权益保护领域的监管标准，避免监管真空与监管套利 ，增强金融监管部门履职效能。 二是明确《金融消费者权益保护条例》的主要内容。建议以《消费者权益保护法 》以基础，结合金融消费领域的特殊性， 在《金融消费者权益保护条例》中明确规 定金融消费者的基本概念、金融机构的行为规范（经营者义务）、金融消费者的主要 权利、金融消费权益保护的监督管理、金融消费者保护组织的功能定位、金融消费争 议的解决途径、法律责任等内容。在明确主要内容时，还要考虑与现行司法实践和监 管实际相衔接，如：规定金融机构适当性义务、信息披露义务的概念标准及例外情形 ，规定复杂金融产品冷静期规则，明确金融消费权益保护的监管目标、原则、标准、 措施和程序等，为金融监管机构实施有效监管提供制度依据，为保护金融消费者权益 提供制度保障。 三是在立法层面对金融消费权益保护做出特殊制度安排。建议立法确定金融消费 权益保护监管协作机制，实现对金融领域各业态的金融消费权益保护监管全覆盖，全 面保护金融消费者的合法权益；引入金融消费公益诉讼制度，降低个体维权成本；确 立金融消费纠纷多元化解决机制，实现金融消费纠纷可诉可调、诉调对接，明确司法 审判对金融消费纠纷调解组织调解协议的认可，降低金融消费者的维权成本。 [32] \t