银保监会等六部门联手　打破信贷市场“潜规则”

近年来，银行业保险业持续加大减费让利力度，对缓解企业融资难融资贵发挥了 积极作用。不过，银行信贷市场却仍存在不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等“ 潜规则”。但是，随着６月１日银保监会联合央行等五个部门印发的《关于进一步规 范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》正式实施，将进一步规范信贷融资各 环节收费与管理，打破信贷市场“潜规则”。 从《通知》具体内容来看，在信贷环节上，取消部分涉企收费，细化严禁贷存挂 钩和严禁强制捆绑销售等现有规定，鼓励银行提前开展信贷审核；在助贷环节方面， 要求银行明确自身收费事项，加强对第三方机构管理，评估合作机构收费情况；在增 信环节上，要求银行合理引入增信安排，从银行独立承担、企业与银行共同承担、企 业独立承担三个角度，对信贷融资相关费用承担主体和方式等提出要求；在考核环节 上，对银行资金定价管理、信用评级和拨备计提等影响融资成本因素提出要求，并要 求绩效考核取消不当激励。同时，《通知》要求完善融资收费管理，加强内控与审计 监督，并要求发挥跨部门监督合力和正向激励。 苏宁金融研究院高级研究员陶金在接受《证券日报》记者采访时表示，今年的《 政府工作报告》明确强调了“保市场主体”“坚决整治涉企违规收费”“一定要让中 小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”。此次六部门联 合及时发布了相关监管措施，将上述要求逐步细化，目的是最大程度上引导信贷资金 进入企业，将减少企业运营和融资成本落到实处，实现企业综合融资成本明显下降， 从而有效缓解企业尤其是小微企业融资难问题。 国家金融与发展实验室近期发布的２０２０年一季度银行业运行报告显示，２０ ２０年３月末商业银行整体净息差为２．１％，较去年末下降１０ＢＰ，达到近两年 来新低。在银行净息差不断收窄的情况下，《通知》的下发是否会对银行盈利造成进 一步影响？ “在成本不变、净息差不断下降的情况下，《通知》的下发会规范银行的信贷收 费标准，引导银行降低信贷定价及涉及的手续费和佣金收入，使得银行的净利润进一 步下行。”东方金诚首席金融分析师徐承远对《证券日报》记者表示。 徐承远建议，银行要优化信贷资产结构，增加中小企业以及信用卡业务贷款等， 还应优化负债结构、降低负债端综合成本，同时要优化债券投资结构，提高资金使用 效率以增加资金业务收入等。 陶金认为，银行需要主动适应政策环境，积极开拓其他业务，增加非利息收入， 更全面地服务企业。 [32] \t