浙江湖州农信：“四实招”为外贸企业纾困解难

随着海外疫情蔓延，我国的外贸企业也正在经历“严冬”，稳住外贸基本盘是实 现全年经济社会发展目标的重要任务。浙江湖州农信发挥地方法人银行决策链短、点 多面广、扎根基层的优势，为外贸企业提供“保姆式”服务，努力稳产纾困“端好盘 子”。截至４月末，湖州农信国际业务结算量６．２亿美元；外贸贸易融资发生额１ ．２２亿元；涉外贸易企业融资余额５２．５４亿元（含信用证等表外融资），比年 初新增８．２４亿元。 全面摸排，掌握外贸企业融资需求。一是搭建信息共享平台。依托浙江省商务厅 创建的外贸“订单＋清单”监测预警系统，打破政府部门、外贸企业、银行机构间的 信息壁垒，精准、高效为外贸企业提供金融服务解决方案。安吉县作为浙江省五个试 点地区，其辖内安吉农商银行主动对接５７０户“订单＋清单”系统入库企业，目前 已提供融资服务２２０户１３．３７亿元，如浙江安吉博星家具有限公司受疫情影响 ，原材料和人工成本上升导致企业面临资金缺口，该行通过系统监测到企业融资需求 后，第一时间为其发放了一笔５００万元、年息３％的信用贷款，解决了其燃眉之急 。二是建立驻点专员机制。根据商务部门提供的外贸企业帮扶清单，推出外贸专员驻 点服务机制，将总行领导、支行领导、客户经理分别派驻在优先类、重点类、一般类 外贸企业，提供“一对一”精准化服务。截至４月末，湖州农信已派驻各类服务专员 ２６７人、驻点外贸企业１０３３家、帮助解决问题４６４个。三是宣讲惠企帮扶政 策。加大驻企专员国际业务培训力度，提升综合业务素质，通过“线上＋线下”相结 合的方式，向外贸企业宣传最新的外汇政策，帮助企业分析新形势下不同结算方式的 利弊，适时推荐跨境人民币结算、远期结售汇等业务，帮助企业规避风险，得到实惠 。 优先保障，加大外贸企业信贷支持。一是优先满足需求。湖州农信深刻认识到“ 稳外贸”对稳住经济“基本盘”的重要意义，及时统一辖内五家农商银行思想认识， 各级领导干部靠前指挥，从单列规模、创新产品、降低费率、简化流程、优化服务等 维度着手，将信贷资源向外贸企业倾斜，帮助企业渡过难关。如德清中非经贸港服务 有限公司受疫情影响出口业务下滑，遇到资金难题，德清农商银行实地调查后，为其 新增授信２７００万元，发放外币贷款２８３万元，解决了企业的后顾之忧。截至４ 月末，湖州农信向外贸企业发放贷款６８４户２７亿元，比年初新增１１０户９．３ ２亿元。二是创新信贷产品。为拓宽外贸企业融资渠道，湖州农信推出“稳外贸专项 贷”等７项特色产品，保障外贸企业融资需求得到及时有效的满足。辖内安吉农商银 行推出“稳外贸专项贷”，采用“平台接单＋财政贴息＋利率优惠”的方式为外贸企 业定制个性化融资服务方案。长兴农商银行推出“退税融Ｅ贷”，根据海关、税务等 部门提供的信息自动测算贷款额度，向符合条件的出口退税企业提供最高额度达３０ ０万元的信用贷款。三是定制组合产品。根据外贸企业的不同需求，“一户一策”提 供定制化融资方案，以“进口开证＋进口押汇”等方式，联动推广福费廷、打包贷款 、进（出）口押汇等产品，实现风险可控的快速融资，辅以订单融资、出口商业发票 贴现等方式，有效满足中小外贸企业短频快的融资需求。如南浔农商银行春节前为湖 州华扬装饰材料有限公司开出６２７万元远期跨境人民币信用证，受疫情影响，企业 复工后产能不足，影响到期付汇，该行２小时内依托信用证新增企业进口押汇融资６ ２７万元，延长还款期限３个月，并实行ＬＰＲ优惠利率，有效解决了企业资金困难 。四是帮扶受困企业。主动摸排受疫情影响较大、经营暂时出现困难的外贸企业，坚 决做到不抽贷、不断贷、不压贷，并通过增加贷款额度、下调贷款利率、调整还款方 式、推广无还本续贷等方式，一户一策帮扶纾困。如湖州峰霞五金贸易有限公司２５ ０万元出口商业发票融资原本４月７日到期，受疫情影响，该公司本该在３月份收到 的货款迟迟没有到账，吴兴农商银行得知情况后，及时为其办理展期３个月，帮助其 渡过难关。今年以来，湖州农信已帮扶受困外贸企业４９７户，其中，新增贷款７４ 户４亿元；办理无还本续贷７４户３．５３亿元；办理展期２０户１．１亿元。 减费让利，降低外贸企业融资成本。一方面，降低贷款利率。为帮助外贸企业渡 过难关，湖州农信积极落实“降息减费”政策，推出“抗疫助企专贷”“复工贷”等 ５项优惠贷款产品，让外贸企业享受远低于一般贷款的优惠利率。如安吉农商银行推 出“抗疫助企专贷”，通过财政贴息的方法，客户只需承担３％的优惠利率，单户最 高可贷５００万元，目前已向外贸企业发放７３户２．４８亿元，如该行为安吉金标 家具厂发放３００万元“抗疫助企专贷”，解决了企业因外贸订单被退单导致流动资 金紧缺问题。南浔农商银行推出了首月免息特惠的“复工贷”，将外贸企业作为优先 帮扶对象，已向８２家外贸企业实施让利，执行不超过ＬＰＲ利率，如该行为湖州元 新贸易有限公司提供４００万元人民币贷款和４２万美元贸易融资，按一般执行利率 下调４０ＢＰ，为企业减少了３万元财务成本。从整体上看，湖州农信对受困外贸客 户执行不超过４．１５％的优惠利率，对普惠型小微企业降低综合融资成本０．５个 百分点，今年以来，已为外贸企业减免利息８９８万元。另一方面，减免业务费用。 湖州农信辖内五家农商银行纷纷出台了外贸企业进口防疫物资免收汇款费用、相关结 售汇业务优惠最高１００ＢＰ、出口单证手续费减半、承担“零接触”单证快递费用 等优惠措施，帮助外贸企业降低经营成本。如湖州鸿德电机有限公司受到疫情影响， 出口东南亚的外贸订单量骤减，南浔农商银行得知企业困难后，主动提供汇率优惠６ ０ＢＰ，降低了企业财务成本。今年以来，湖州农信已为外贸企业减免各类费用２７ ９万元。 简化流程，提高外贸企业业务效率。一是前移工作流程。主动排摸客户需求，提 前准备预案、申报数据，处理客户收付款及融资业务，信用证业务团队帮助企业审核 预交单材料，提高贸易成功率。二是提高审批效率。采取线上形式召开授信会，减少 线下资料报备，将事前报批改为事后报备，确保外贸企业贷款第一时间发放到位。三 是开通“绿色通道”。按照“特事特办，急事急办”原则，开通外贸企业跨境金融服 务“绿色通道”，简化流程、快速处理、随申随办。针对部分企业货物已到港但结算 单据无法寄送的问题，帮助企业与国际快递协商，通过异地交单方式，受理出口企业 紧急单据业务。为解决防疫物资快速出口问题，建立ＦＤＡ认证费快速缴纳流程，为 长兴净安环保科技有限公司等６４家外贸企业办理跨境汇款业务，平均办理时间不超 过１个小时。四是推广线上模式。依托浙江省金融综合服务平台、湖州市“绿贷通” 平台等线上融资平台，引导外贸企业通过线上渠道办理贷款、结汇等业务。同时，以 电邮形式将融资表单发送给客户，并通过视频连线方式见证客户签署合同。今年以来 ，湖州农信通过线上办理各类国际业务６５３７笔１１．７３亿元。 [32] \t