数字化转型提速　兴业信用卡ＥＣＳ系统效率１０倍增长

近日，中国人民银行金融科技委员会召开２０２０年第一次会议，推进金融机构 加快数字化转型，持续增强科技应用能力，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的 现代金融体系。 作为金融“大家庭”的一员，兴业银行始终坚定奉行“科技兴行”战略，积极拥 抱金融科技创新，全面加快数字化转型，推进业务发展与金融科技深度融合。该行于 ２００８年自主研发上线集成数据整合、数据治理、各类风险类策略部署与管理的信 用卡智能征信服务平台（ＥＣＳ系统），２０１９年升级后，目前该系统的服务处理 能力提升了１０倍，平均响应时间大幅缩短，极大提升了客户体验，也有力支撑了该 行信用卡业务高速发展。 千人千面的信用数据集市 兴业银行信用卡ＥＣＳ系统强大的数据整合功能使其成为一个名副其实的“数据 集市”，为前台业务办理、中台决策处理、后台业务管理提供了强有力的支持保障。 据介绍，该系统引入了大量兴业银行内外的信用和反欺诈数据源，可根据不同客 户的业务办理旅程，在贷前、贷中、贷后各个环节形成高度定制化的数据报告。以信 用卡申请阶段为例，系统可以根据客户具体情况，自动生成涵盖信用、反洗钱、收入 评估等多方面内容的征信数据报告，作为信用卡核卡的重要依据。 此外，该系统还内嵌了信用数据处理功能，形成统一的信用视图，为信用卡业务 全流程的自动化决策提供数据基础。 在信用卡申请环节，ＥＣＳ系统可提供秒级及以上的多元数据加工处理服务以及 审核意见。在信用卡贷中和贷后管理环节，该系统以其庞大的数据基础，为自动额度 调整、续卡、分期营销、催收、参数控管等业务流程提供决策依据。 据悉，ＥＣＳ系统助力兴业银行信用卡自动化审批率大幅提升约８５％，客户提 交申请后，最快可在５秒内完成审批，每天可高效处理数十万次的办卡申请。 实时联动的风险防护网 兴业银行信用卡ＥＣＳ系统对接了包括零售移动业务办理平台、移动互联网系统 、影像内容管理平台、ＴＳＭ贷前审批系统等４０多个行内外业务系统，并与各系统 实时联机、紧密互动，共同织就一张防范风险的大网，为信用卡业务发展保驾护航。 该系统具有灵活的策略设计模块，支持策略的设置、测试、维护和模拟全生命周 期管理。针对不同业务场景、办理渠道和客户风险属性等进行灵活的策略部署，从而 个性化评估客户信用，及时全面侦测风险。 据了解，仅２０１９年，兴业银行信用卡ＥＣＳ系统拦截的信用卡申请欺诈案件 多达６０万件，防范潜在损失逾１０亿元。在贷后管理板块，预计每年降低风险敞口 数亿元。 不仅如此，在内部风险管理方面，该系统还通过精细化的权限管控和对重要信息 进行加密、脱敏处理，配置全方位的权限管理架构，将数据查询与系统管理二者分离 开来，有效地确保了客户信息的安全和人员操作流程的合规性。同时，所有的管理操 作和用户操作痕迹均被保存为日志，日志包含操作人、操作内容、操作时间等关键信 息，严防死守，杜绝内控风险。 灵活高效的分布式微服务架构 兴业银行信用卡ＥＣＳ系统采用分布式微服务架构，充分应用服务治理、服务自 动熔断保护、服务网关、配置中心、服务调用关系追踪和监控、实时日志分析平台等 先进技术，构建了一个高效、灵活的微服务架构系统。同时，通过采用多线程、消息 队列机制，大大提高了系统并发处理能力，处理性能几何级提升。 值得一提的是，在客户授权的前提下，该系统不仅可以自动采集、解析和存储客 户海量的第三方信用数据及兴业银行行内信用数据，还能为用户和其他系统提供统一 的数据审查校验、数据挖掘、数据分发以及实时查询服务。 可以说，兴业银行信用卡ＥＣＳ系统的上线和不断升级优化，不仅提高了兴业银 行信用卡业务的自动化程度、优化了工作流程，而且减少了人力、运营成本和欺诈损 失，有力地支撑并引领信用卡业务的高速发展。 “未来，兴业银行信用卡中心将继续加快科技赋能信用卡业务发展步伐，深化推 进“织网工程”建设，融入客户全方位生活消费场景，打造数字化、智能化信用卡生 态，驱动业务模式变革和效率提升，开启第二增长曲线。”兴业银行信用卡中心总经 理汪宇表示。 [32] \t