７１人被抓　涉案超１６００万元！上海首例团伙性保险佣金诈骗案告破

７月１日，上海浦东公安分局披露了一起特大团伙性保险佣金诈骗案。与骗保、 退保不同的是，此次不法分子将目标瞄准了佣金，先通过投保高额保单再恶意投诉进 行退保退款，联合保险公司内鬼以达到诈骗高额保险佣金的目的。根据通报，警方共 抓获犯罪嫌疑人７１名，涉案资金超１６００万元。 近段时间以来，航延险骗保、代理退保等占据了保险业的热点话题，南京女子３ ００万元骗保航延险引社会舆论关注，恶意退保也常常见诸报端，上半年更是在西南 某地引得引多家保险机构联名举报等等，可以说，伴随着行业发展，保险公司与各类 恶意退保、骗保之间的斗争，从未停止。 ０１ 先投保再退保骗取高额佣金，涉案资金超１６００万元 从事情经过来看，２０２０年初，上海浦东公安分局外高桥公安处接到某保险经 纪公司报警称，２０１９年１１月开始，该公司出售的３０多份保险产品接到了客户 投诉，最终均进行了退保退款处理。该保险经纪公司称，平时口碑尚可的产品在同一 时间接到如此多的投诉并不多见，联想到业务员的高额佣金返现，一连串退保的背后 可能有蹊跷。 接到报案后，外高桥公安处成立专案组，会同分局其他相关单位对存疑保单的投 保人员及对应业务员身份、资金流水、账户信息等进行一一梳理排查。一个职业性诈 骗保险佣金犯罪团伙浮出水面。 经查，该犯罪团伙自２０１４年以来规模不断壮大，依靠家族式、老乡式关系网 构建，以骗取保险业务佣金为目的。先是指使部分团伙成员担任保险公司业务代理员 ，再安排其他成员充当投保人并提供钱款支付高额保费，购买各类高端高额保险产品 。之后再有预谋地以集体恶意投诉等方式强硬退保获得全额保费，投保骗得的高额保 险佣金则按团伙组织层次进行分成。 在锁定了团伙成员的行动轨迹后，５月２１日晚，２３０名警力分赴四川、江苏 、浙江、安徽等地开展排查、守候，统一部署收网，成功抓获余某、马某等嫌疑人７ １名。目前，５４名嫌疑人已被批准逮捕，该案正在进一步侦办中。 ０２ 近期航延险骗保案多发，一人因恶意退保被判三年零六个月 近段时间以来，保险公司日子并不好过，恶意代理退保现象抬头，航延险骗保案 多发，在引起业内重视的同时，也吸引了整个社会的关注。 ２０２０年４月，南京警方通报月薪２万的南京某企业高管汤某，通过网购他人 身份信息购买机票和延误险，半年骗保７０７笔共１４万余元；２０２０年５月，上 海市宣布了一例航延险团伙诈骗案的告破，累计抓获犯罪嫌疑人２７名，涉案金额超 过２０００万元。２０２０年６月，南京市公安局再次通报一起航延险骗保案，犯罪 嫌疑人李某通过虚构行程并购买航延险，３年间共理赔近９００次，涉案资金高达３ ００余万元。 与前两次事件不同的是，李某案在更大的范围内引爆了舆论，整个社会围绕“利 用航延险规则漏洞薅羊毛是否构成犯罪”展开了激烈的讨论，最终，李某因伪造航班 延误证明材料坐实违法，多家保险公司也纷纷对航延险的理赔和免责条款进行了修改 ，如理赔条件中新增“被保险人必须乘坐投保航班”，起赔标准也从过去的延误１小 时提高到了４小时。 代理退保方面，２０１９年以来，多地银保监局发布代理退保风险提示；西南某 地１３家保险机构联名致信当地金融监督管理局，举报当地一家企业咨询管理公司从 事“恶意代理退保业务”并称其行为系“违法犯罪活动”，足见其深恶痛绝。 值得注意的是，近日，据《上海证券报》报道，浙江省义乌市人民法院在２０１ ９年对一例“代理退保”案件作了宣判，被告凡某以维权之名唆使、诱导张某等６人 向保险公司发起退保，并从中收取保费的３０％作为报酬。接着又捏造称：收取的部 分报酬可以从保险公司退回。在“连环套”诱骗之下，受害者张某等６人最终被其骗 取财物１．９９万元。 判决书显示，凡某以非法方法获取公民个人信息，情节严重，构成侵犯公民个人 信息罪；以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈 骗罪，被判有期徒刑十个月，并处罚金三万四千元。 另一位被告刘某系一家保险公司上海分公司电话销售业务员，因违反国家有关规 定，将在履行职责过程中获得的公民个人信息出售给他人（即凡某），情节特别严重 ，其行为已构成侵犯公民个人信息罪，依法从重处罚，被判有期徒刑三年零六个月， 并处罚金四万元。 作为首例宣判的代理退保案，无论是诈骗罪、侵犯公民个人信息罪的罪名定性， 还是其量刑程度及罚款数额，都对行业有着重要的警示意义。 [32] \t