多家银行发力AI风控

《2019中国数字金融反欺诈全景报告》显示，目前各类金融场景中欺诈行为已超过100种。2018年至2019年，科技金融领域针对客户资料及企业重要业务数据的安全事件比例高达44%。 可以说，日益严重的网络安全形势，都迫使银行尽快建立数据安全防御体系。 然而，传统的银行风控模式仍存在不少缺点。“传统的银行风控模式数据来源单一、审核流程冗长、人力成本高昂，已经不能满足当下业务中产生的海量数据实时分析和多样化风险识别的需求。”IDC指出。 随着金融反欺诈技术进入AI时代，使用大数据、人工智能等新技术识别潜在风险、拓展风控能力边界，成为银行业的普遍共识。 从大型银行的动作看，工行构建的智慧风控系统，包括打造信用风险智慧监控、同业首创智能化全球反洗钱系统、业界率先推出金融风险信息服务产品“融安e信”。 另一家大行中行在业内首家推广手机银行数字化认证工具—手机盾，建成数字化渠道运营体系和数字化风控体系，建成覆盖全面、智能高效的企业级反欺诈事中风控平台。 农行也在加快推进智能化风控平台和系统建设，案防监测预警平台研发上线；建行建立“全面智能、精准及时、主动前瞻”风控体系；交行智慧风控预警模型准确率达85%。 从股份行来看，招行2016年2月上线智能风控平台“天秤系统”，目前可以完成30毫秒即可对疑似欺诈交易作出拦截判断，将盗用金额比例降低至千万分之八，帮助客户拦截电信诈骗金额超过18亿。 光大银行也构建了智能风控体系，通过整合和挖掘行内大数据资源，打通与外部场景线上业务合作的关键环节，有力推动与外部场景的合作。 在城商行中，北京银行推进风控指挥中心三期项目、模型实验室二期项目和“四项机制”智慧风控APP项目建设；宁波银行则持续建设以对公“4+N”预警、个人预警和批量预警为支撑的综合预警管理体系，建设大数据监测平台。 不难发现，提高数字化风控能力已成为各类银行的共同选择。 智能风控走向合作共建 一直以来，在业务创新、用户体验与风控之间，金融业都存在难以突破的矛盾。随着金融业务全面线上化加快、越来越多业务实时化，原有的风控平台已经无法支撑新的互联网业务了。 一方面，以前的金融风控是很多山头或烟囱，在移动端转型后，黑产可以从最薄弱环节去攻击；另一方面，随着信贷客群下沉，单笔贷款金额大大下降，导致以前的专家规则失效，因而对客户的识别能力不足。 那么，银行的智能风控需要打造哪些核心能力？ 对此，腾讯云天御智能风控产品负责人郭佳楠对「轻金融」称，一是管理能力，全行的业务都需要通过公共平台来管理；二是技术团队储备；三是底层能力，即风控平台要发挥作用还需要大数据池。 人工智能、大数据、云计算、物联网等新技术，给银行带来了更多解决方案。要建立这样的能力，光靠银行自身是不够的。 在银行搭建智能风控平台的过程中，对外合作必不可少。对外合作的优势很直观：一是更加高效且更低成本；二是通过先进技术可以给客户提供更个性化的产品与服务。 在数字化浪潮布局中，金融安全领域一直都是腾讯云的重心之一。截至目前，腾讯云天御依托智能风控中台，已经帮银行处理了超1亿用户的信贷服务，累计守护资金安全超万亿，防止了800亿业务损失。 [32] \t