保险科技领域成投资热门“赛道”

近年来，保险科技行业发展迅猛，成为资本逐鹿的热门“赛道”。《金融时报》 记者注意到，近日，第三方保险科技及风控服务公司君岭科技宣布，完成数千万元Ａ 轮融资，投资方为夏尔巴投资。本轮融资资金将主要用于健康险领域的深度布局，包 括人才招募、技术研发和市场开拓。 专业投资机构、互联网资本、传统产业巨头以及国有资本等纷纷入局，不断向保 险科技公司抛出橄榄枝。据韦莱韬悦统计，全球保险科技公司融资交易额已由２０１ ４年的８．７亿美元，提升至２０１９年的６３．５亿美元。截至２０２０年第三季 度，全球累计共有约４４３家投资机构在保险科技领域进行投资。而我国保险科技无 论在投融资数量还是成熟度方面都呈现出明显上升的态势。 保险科技投资步伐加快 随着投资热点逐渐从“互联网保险”向“保险科技”升级，保险科技经营主体也 在不断扩容至包括专业互联网保险公司、平台类公司、技术服务商和传统保险公司在 内的四大类。零壹智库全球保险科技投融资报告表明，虽然２０２０年以来，全球多 国新冠肺炎疫情接连暴发，保险科技融资数量在低位徘徊，并于二季度减少到１５笔 ，但融资金额仍连续三个季度增长，并在第三季度创下新高。按此趋势估算，２０２ ０年，保险科技融资总额或超１１０亿元，有望刷新历史纪录。 数据显示，从２０１８年到２０２０年第三季度，北美洲有６９家在保险科技领 域投资过两笔及以上的投资机构，占比近５６％；欧亚两大洲合计占比近４２％，分 别有３３家和１９家；而非洲仅有两家。其中，亚洲地区的投资机构主要来自中国， 共有１６家。单从２０２０年二季度来看，美国、英国和中国的保险科技投融资额占 全球比重分别为４８％、８％、５％。全球保险科技投融资呈地域多样性发展趋势， 其他国家保险科技投融资活跃程度较过去也有明显提升。 我国保险科技发展与全球步伐保持一致，自２０１５年进入快速增长阶段，２０ １７年稍有回调，但１亿元以上高额融资事件的数量持续提升。２０１８年和２０１ ９年保险科技融资额快速增长，高额融资事件占比进一步提高。从２０１８年到２０ ２０年第三季度，我国在保险科技领域进行投资的主要为专业创投机构，一共有５４ 家，占比超过５０％；其次是投资管理公司和投资基金公司，有１９家投资机构属于 这两种类型；另有６家互联网企业，国有资本、产业巨头各有５家。同时，保险科技 投融资也在逐步走向成熟。２０１２年至２０１６年，我国保险科技投融资事件以天 使轮为主，而２０１７年开始至今，Ｂ轮和Ｃ轮占比显著提升。 资本逐鹿的背后逻辑 保险科技深受资本青睐，主要缘于科技赋能保险进入快速发展期，特别是在此次 疫情之后，互联网保险市场迸发出的巨大增长潜力，加速了资本对行业的布局。 从需求端看，消费者的保险意识日渐增强，我国保险行业正在进入以消费为主导 的时代，消费者保险需求日渐多样化，这就要求险企在同质化的产品中寻求突破。基 于人工智能、大数据、物联网、区块链等技术发展起来的保险科技，可以更大限度满 足日渐扩大的消费体量和个性化的消费需求。从供给端看，为了实现保险行业向高质 量增长迈进，走出创新和融合的发展之路，传统保险公司纷纷加速数字化转型及保险 科技的应用，提升企业综合实力，改善用户保险体验。 具体而言，技术革新正在重塑保险的各个环节，影响最大的是营销、理赔、产品 设计、核保、客户服务环节。如在营销方面，保险科技在过去几年的最直接作用是丰 富了对保险客户的触达路径、增强了销售渠道的能效，直接促进了保险销售。在理赔 方面，保险科技可以帮助保险业务降低费用、控制理赔成本的发生以及提高理赔服务 的效率。今年以来，新冠肺炎疫情成为推动保险科技赋能的“加速器”。麦肯锡咨询 公司报告显示，疫情大大加速了客户行为的线上化迁徙。线上服务能力已成为衡量保 险公司能否及时应对挑战的“试金石”。 事实上，我国监管层也在不断鼓励和规范互联网保险渠道的发展。今年５月，银 保监会财险部向各财险公司发布《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》， 明确至２０２２年，包括车险、农险、意外险、短期健康险等保险业务的线上化率要 达到８０％以上，并鼓励有条件的保险公司探索保险服务全流程线上化。近日有消息 显示，业内酝酿多时的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》经过多轮征求意 见，正在加快“问世”，对互联网保险业务将起到既促发展又防风险的作用。 从保险科技经营者的积极参与，到监管层的激励和规范，多重因素推动下，资本 青睐保险科技赛道的逻辑变得清晰。而随着更多资本不断涌入，保险科技未来发展空 间无疑会越来越大。 [32] \t