陆金所诞生记：马明哲亲自组织脑暴、画流程图

不少平安高管透露，马明哲的一些创新想法，初期比较模糊，但他接着会去找大 量专业人士参与设计方案，尝试、推翻、再尝试、再推翻，最后找到可行的道路，陆 金所就是一个典型的案例，在陆金所从无到有的过程中，马明哲很多事情都亲力亲为 ，甚至一些流程图都是他亲手画的。 互联网金融第一品牌的诞生 ２００９年，平安开始关注和研究金融资产交易所的模式，聘请麦肯锡制订了全 国性金交所的发展方案，试图在综合金融实践基础上，借鉴芝加哥商品交易所和美国 洲际交易所的模式和经验，全资建成金融业的“阿里巴巴＋ 淘宝”。 该项目在平安内部被认为是深化综合金融战略、建立以科技引领综合金融模式的 核心工作，是下一步创新发展的重点。平安把当时还处于“概念阶段”的交易所的注 册地，选在了上海。 按平安的行事风格，要么不做，要做就要成为全市场领导者。为此，平安聘请麦 肯锡的全球顶尖团队专门参与，内部也组建了非常专业的团队，团队成员包括此前曾 参与统筹“百万客户大回访”和张江后援中心建设的顾敏。他后来离开了平安，凭借 丰富的传统金融与互联网金融实战经验，成为微众银行创始人、董事长。 ２０１１年４月，一个叫计葵生的美国人进入了马明哲的视野。他于１９８７年 首次从美国到中国，后来一直在亚洲工作，曾在麦肯锡工作１４年之后，又担任过中 国台湾的台新金融控股股份公司运营长。 见面时，马明哲向计葵生介绍了平安的发展计划，建议计葵生担任ＣＩＯ，即首 席创新执行官。在当时，计葵生并不完全知晓加入平安后该做哪些具体工作，但“创 新”两字对他产生了足够的吸引力。 数月后，马明哲接待了麦肯锡前全球总裁鲍达民。会谈设定了多个议题，其中有 一个就是关于“建设金融资产交易所”的。鲍达民对平安的想法非常赞同，认为这是 一套全新的商业模式，能够通过开放的网上交易平台积聚客户、积累资产，并与平安 的主营业务结合形成良好的协同效应。 很快，“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”（陆金所）开始启动 ，在上海市政府的支持下，于２０１１年９月在上海注册成立。 ２０１２年６月，在一次头脑风暴上，陆金所被定位为“一个开放的平台”，按 照当时的规划，该平台的业务应涵盖所有金融机构的产品。 很多高管都还记得，在当初的会议上，马明哲亲自给大家讲陆金所的发展思路， 说到激动处，还画了流程图给大家看，点名让大家发表意见。 不止一个高管告诉我们，马明哲的一些创新想法，初期比较模糊，但他接着会去 找大量专业人士参与设计方案，尝试、推翻、再尝试、再推翻，最后找到可行的道路 。 为了将客户的资金从银行吸引到陆金所，就必须提供比银行活期、定存、国债等 的利率更高的产品，那样才有足够吸引力。另外，由于没有门店，因此移动端的渠道 的建设和服务至关重要。网络渠道要充分体现出安全、快捷、方便的特点，让大量的 资金通过交易所平台进行流动，最终使这个交易所成为平安强大门户的一部分，为客 户创造高效率、高频率和高活跃度的服务。 马明哲在陆金所从无到有的过程中，亲力亲为，一些流程图都是他亲手画的。他 曾对计葵生说，“你的ＫＰＩ很简单，就是将陆金所发展成为市场领导者，无论业务 规模、客户基础、交易量都要达到市场领先。” 在迅速做大后，２０１５年，陆金所首次提出对互联网金融投资者进行适当性管 理的理念，通过对金融资产进行准确风险分类，对投资者进行风险承受能力分类，按 量化模型对两者进行匹配，实现资产和资金精准匹配以及产品的全生命周期风险管理 。 ２０１７年８月３日，马明哲在《人民日报》刊发署名文章。他说自己早在２０ １５年８月就表达过观点：“９９％的互联网金融都是‘皇帝的新衣’。”他建议， 鼓励持牌的专业金融机构投资互联网金融，建立金融科技准入制度，严厉打击不合法 的互联网金融平台。 ２０１９年３月１２日，平安２０１８年年报发布，首次“官宣”了陆金所Ｃ轮 融资金额为１３．３亿美元，投后估值达到３９４亿美元。此次投资陆金所的机构既 有全球知名机构、国家主权基金，也有知名私募、金融机构及家族资金等。 [32] \t