两家农商行被下调评级　资产恶化、资本不足成掣肘

近日，相关评级报告显示，两家山东省内的农商行主体及相关债项的评级在同日 被下调。据财经网金融了解，这是年内首次出现银行评级下调。 具体看来，中诚信国际将烟台农村商业银体（以下简称“烟台农商行”）信用等 级由ＡＡ－调降至Ａ＋，评级展望由负面调整为稳定；“１８烟台农商二级０１”的 信用等级由Ａ ＋调降至Ａ。联合资信将山东阳谷农村商业银行（以下简称“阳谷农 商行”）的长期信用评级从Ａ＋下调至Ａ，将１６阳谷农商二级的债项评级从Ａ下调 至Ａ－。 财经网金融对比两份评级报告发现，两家银行存在一定的共同点——资产质量恶 化、拨备率偏低，未来面临着一定的拨备计提压力。受此影响，银行的盈利能力弱化 ，资本补充压力随之上升。 数据显示，去年烟台农商行不良贷款余额为２３．４３亿元，同比大幅增长１１ ．７２亿元，增幅高达１００．０９％；不良贷款率同比大幅上升４．２４个百分点 至８．８２％；拨备覆盖率较２０１８年末大幅下降４８．７９个百分点至７６．７ ％，远低于监管要求。中诚信国际指出，考虑到该行借新还旧等贷款占比较高，未来 拨备计提压力依然较大。 阳谷农商行的资产质量同样不容乐观，数据显示该行去年不良贷款率高达７．８ ２％，同比增长了５．９２个百分点；不良贷款余额８．１３亿元，较上年增长了６ ．３８亿元；拨备覆盖率则从１７０．８７％降至４４．０４％。今年６月末，该行 的不良贷款率１１％，拨备覆盖率下降至２５．２９％。 而根据银保监会披露的数据，截止２０１９年末，农村商业银行不良贷款率３． ９％，基本与上年末持平，拨备覆盖率１２８．１６％。相对于其他类型的商业银行 而言，农商行的上述指标已经偏低，上述两家农商行的相关指标的水平尚低于业内均 值。 对此，中诚信国际指出：“（烟台农商行）担保圈链风险不断暴露不良贷款持续 快速上升，拨备覆盖率持续下降且远低于监管要求；贷款行业及客户较为集中，逾期 贷款和借新还旧贷款占比高，资产质量进一步下行压力大。”且“资产质量下行导致 资本充足率下降，不断下行的贷款质量和较弱的盈利能力导致资本补充压力上升。” 联合资信分析称：“（阳谷农商银行）信贷质量面临较大的下行压力，拨备水平 快速下降且已严重不足，贷款拨备计提面临较大压力。”并进一步认为“由于阳谷农 商银行信贷业务风险爆发导致拨备计提不足情况下产生较大规模的贷款损失准备缺口 ，对资本造成一定侵蚀，资本充足水平明显下降，核心资本面临一定补充压力。” 事实上，数据显示两家农商行资本充足率整体出现下滑趋势。更为重要的是，二 者营收利润均出现负增长，内生留存资本能力明显不足。 联合资信分析称，农村金融机构整体资产质量较差、信贷资产拨备覆盖水平和资 本充足率均低于商业银行平均水平。有观点认为，２０２０年，疫情冲击或将对农村 金融机构信贷资产质量产生负面影响，且其盈利能力有限，内生资本能力较弱，农村 金融机构面临着较为迫切的资本补充需求。 财经网金融也注意到，近段时间来多家非上市银行披露了２０２０年半年度报告 ，其中大多数为各地农商行。而在披露不良贷款率数据的银行中，大部分银行出现了 不良率较去年年底增长的情况。 [32] \t