拥抱科技　疫情防控常态化下的保险之道

在上市险企近日召开的上半年工作会上，“科技”“数字化”成为下半年工作计 划中的热词。 纵观行业，尽管众多险企已在营销队伍经营管理中使用数字化平台，然而，多数 中小保险公司数字化平台应用仍以建议书制作与线上投保为主，客户管理、队伍管理 与培训等功能使用率仍较低。 中国太保７月２１日晚发布公告称，公司董事会审议并通过了《关于设立太保金 融科技有限公司的议案》，同意中国太保出资成立太保金融科技有限公司，注册资本 金为７亿元，持股比例１００％。 成立科技子公司，已经成为大型险企的标准配置。对于“科技赋能保险”这句话 ，或许此前人们并没有直观的感受，但在新冠肺炎疫情这场随机大考中，正是在科技 的助力下，保险才能最大限度地发挥出社会“稳定器”和经济“减震器”的作用。 科技助保险战“疫” 在银保监会７月中旬召开的新闻通气会上，银保监会人身险部副主任王叙文表示 ，在后疫情期间，人身保险业发展的内外部形势发生深刻变化。监管者关注到了三个 新趋势，其中之一，即国民在线消费习惯基本形成，倒逼保险公司推进科技赋能、发 展普惠保险。为了满足消费者在线购买保险产品、享受保险服务的诉求，保险公司今 年以来积极克服疫情对企业日常经营的影响，加大科技投入、加速信息化转型。 “我们手机里都安装了中国人寿寿险、国寿ｅ店和国寿云助理Ａｐｐ。”中国人 寿寿险北京大兴支公司保险代理人郎亚芹说，“有了这三个软件，线上获客、线上投 保、空中签名、回访等都很方便，疫情期间比平时还忙。” 在疫情期间，平安人寿的一名客户因病身故，客户家属通过平安人寿的“金管家 Ａｐｐ”，仅用了３小时，就收到了理赔款。“疫情期间，大家都闭门闭户，没法上 班、没法开学，原本以为３年前买的这份保单会理赔难，但最后的结果让人意外。” 客户家属表示，这意料之外的结果，大大缓解了整个家庭的经济负担。 那些早已准备好的保险公司，对客户，疫情没有阻挡其履行保障责任、开展保全 服务；对销售队伍，科技大大促进了其复工复产的速度。 中国人寿相关人士坦言，疫情将国寿科技的生产力作用提到了前所未有的高度， 催生了更加丰富的线上销售、线上服务、远程办公、视频直播等科技创新应用。比如 ，为满足各级单位快速开工、恢复经营的迫切需要，依托内部视频直播平台，中国人 寿在疫情期间开启了视频直播早会的新模式，日均召开各类线上直播超过２２００场 ，累计播放超过３０００万人次。再如，创新线上智能销售训练。应用ＡＩ技术，通 过人机对话方式，销售人员可自主进行线上训练与通关，该训练率先在湖北等地区应 用，实现了非常时期销售训练工作的正常开展。 面对疫情这场突如其来的考验，无论是主动布局，还是被动迎战，“大部分人身 险公司二季度已经实现了经营全流程在线化改造，能够满足在线销售、保全、理赔等 主要功能。”王叙文表示。 互联网保险时代来临 “这次疫情给中国乃至全球带来最大的变化有两个，一是社会加速进入数据时代 ，二是健康和家庭比黄金还重要。”７月２６日，在泰康第１９届世纪圣典上泰康保 险集团董事长兼首席执行官陈东升表示，“中国在数据时代的数据化应用又跑到了世 界的前面。所以，疫情防控常态化后，对于社会、对于保险业最大的改变和最大的成 果，就是要坚定地拥抱科技。” 这次疫情使很多行业和产业受到重创，特别是旅游、餐饮、航空、影视等，几乎 都处于亏损状态。不过，陈东升认为，大家也应该看到新的产业在升级。比如，视频 会议、网红带货直播。保险业也在加速变革，其表现就是互联网保险时代、健康保险 时代来临。 以互联网保险公司泰康在线为例，上半年健康保险保费收入同比增长４００％。 从全行业来看，今年前６个月，互联网人身保险新单保费１４５０亿元，承保件数４ ．３亿件。与此同时，互联网人身保险业务呈现低件均、高保障的普惠特点。 再看以支付宝为代表的互联网平台，疫情发生后，相继推出好医保·抗新冠保障 金、相互宝·抗新冠保障金及一线医护专属保障金等，其产品形式普惠化、碎片化、 社交化，上线短短几天就取得百万级响应。 “此次疫情对民众而言是一次发人深省的风险教育，极大地唤起了大众的保障意 识，尤其是健康风险保障意识。”德勤对某互联网保险平台内部人士访谈得出这样的 答案。因为疫情暴发以来，该平台接到的保险咨询量明显增加，医疗险销售将呈上升 趋势。全民健康意识被激发，有望进一步提升我国保险渗透率，尤其是互联网保险和 健康险的渗透率。 提升传统渠道线上经营能力 疫情让依托个险等“人海型”渠道的保险公司深刻认识到，提升传统渠道线上化 经营能力的重要性。 普华永道、德勤近期发布的报告都认为，尽管众多险企已在营销队伍经营管理中 使用数字化平台，实现线上展业、客户经营、队伍管理等功能，然而，在实际情况中 ，多数中小保险公司数字化平台应用仍以建议书制作与线上投保为主，客户管理、队 伍管理与培训等功能使用率仍较低。尽管不少保险公司无论是在前台、中台还是后台 ，可能已开始了数字化转型计划，但整个行业的运营仍受到人员过多、过度依赖人工 流程、技术分散和难以充分利用现有数据等问题的困扰。 因此，回答“疫情之后，保险公司应如何加速转型”这一问题，关键得分点在于 提升传统渠道线上化经营能力。德勤认为，随着私人微信、企业微信、第三方代理人 展业平台的兴起，线上展业与队伍管理的手段日益多元化，保险公司应进一步加强传 统渠道数字化建设，并通过考核等方式推动销售队伍对数字化平台的使用，引导销售 队伍的线上展业习惯，并通过微信群、短视频、直播等手段创新线上客户经营与销售 管理方式。 据记者梳理，在上市险企近日召开的２０２０年上半年工作会上，“科技”“数 字化”成为下半年工作计划中的热词。 在中国人保集团２０２０年上半年工作会议上，中国人保集团总裁王廷科表示， 在数字化战略方面，要按期推进新ＩＴ架构、新骨干网、核心系统建设；依托新架构 推进中台服务建设，支持基层发展；聚焦布局优化和功能协同，构建一主多辅的Ａｐ ｐ服务体系，加快引导客户线上化迁移；加速构建适应新商业模式的ＩＴ治理体系， 进一步提升数据驱动能力。在创新驱动发展战略方面，要完成集团科技创新图谱编制 ，完善创新驱动顶层设计，加快科技创新成果应用，助力商业模式变革。 中国人寿集团提出，下半年，要全面加快科技创新，重点是要加快推进业务线上 化、数字化。 新华保险总裁李全在新华保险２０２０年年中工作会上明确，要以疫情为契机， 实现科技赋能新飞跃。 “保险公司把所有的关注点和力量都聚焦数字化议程的机会，让前台到后台都实 现转型，这是所有现代化企业前进的方向，保险公司也不例外。数字化赋能销售、直 接面向消费者的互动、自动化的顾问、数字化承保和自动化理赔只是应考虑的高价值 机会中的一部分。”普华永道提醒所有保险公司，除了上述能力以外，同样重要的还 有基础数据、云平台和网络安全的能力建设。 [32] \t