浙商银行运用区块链技术保障中小企业款项支付

当前，要抓好“六稳”“六保”工作，稳定经济基本形势，形成以国内大周期为主的双循环发展新格局。努力帮助中小企业渡过难关。拖欠货款不仅影响资金的流动性，而且影响企业的生存。 近日，国务院常务会议通过了《保障中小企业款项支付条例》(以下简称《条例》)，对机关、事业单位之间签订合同、资金担保、支付方式等作出了规定，大企业、中小企业，规范缴费期限，明确验收要求。不得以更换责任人、等待验收和决算审计拖延付款为由拒绝或拒绝执行规定。《条例》的颁布将有效维护中小企业的合法权益，而大企业则需要创新金融工具，实现支付方式和支付方式的转变。 近年来，浙商银行运用区块链技术，打造上下游多方互信机制，搭建应收账款链平台，解决应收账款登记和权利确认问题，将产业链上下游之间的应收账款转化为区块链债权的流通工具。通过这种金融创新，不仅中小企业可以“货卖的出去、钱收得回来”，大型企业也可以缓解支付压力，强化商业信用。 帮助中小企业“保付” 这两天，一块石头从青岛朗巍照明工程有限公司负责人张萍身上落下，这家主要道路照明工程的施工企业，年初已停业。工人的工资、水电、仓储等还不少。看来他们入不敷出了，很多承包的工程也收不回来了。幸运的是，中铁十四局集团在下游签订的300多万元“区块链应收账款”解决了其燃眉之急。 张萍对这笔快速付款感到惊讶。朗巍照明的合作客户多在建筑行业，尤其是中铁十四局等大型央企。他们的付款方式是根据工程进度和合同约定的结算期。同时，由于上游应付账款数量多、分布分散，为了提高运营效率，中铁十四局将支付时间集中在固定时间节点，与中铁十四局类似，龙威照明等上游企业往往需要提前支付。 统计显示，全国企业年应收账款规模约为2.6万亿元，中小企业应收账款平均周转天数在100天以上。“尤其是疫情过后，拖欠问题非常普遍”，中国中小企业协会秘书长任兴磊表示，这已经影响到很多企业的正常经营。 此前，一旦中小企业拖欠货款，第一种解决办法是自筹资金，但往往缺乏有效的担保和抵押措施;第二种是向银行申请应收账款质押贷款或保理业务，但核心企业出于风险考虑，往往不愿确认自己的权利。 《条例》第十四条提到：中小企业以应收账款为融资担保的，国家机关，事业单位和大型企业应当自中小企业提出债权确认请求并支持中小企业融资之日起30日内确认债权债务关系。 这为中小企业应收账款融资提供了制度保障，金融技术创新也为条款执行开辟了新的技术路径。中铁十四局采用的“区块链应收款”模式，充分利用了区块链技术分散、开放、透明、智能合约、不可伪造等特点，解决了权利登记确认问题，将“趴”在账上的应收账款转化为安全高效的区块链债权流通工具，上下游资金之间“有形无形”的应收账款重振活力。 也就是说，建行可以像建行的自筹银行集团一样，向上游商圈的自有企业进行支付，向建行上游的自有企业进行支付。在收到区块链应收账款后，后者可以将其转让或拆分以支付更多的上游款项，也可以将其转让或质押给浙商银行进行融资变现。 依托应收账款连锁平台的在线运营模式，中铁十四局还解决了对外支付频率高、繁琐的问题。上游中小供应商在复产过程中不再需要担心资金短缺。 “建筑工程是我们小企业的大订单。一旦资金压力过大，公司资金链紧张，我们再也不敢接其他业务了”，一时间，张萍对项目的定金非常着急。现在，有了法规和金融技术的双重保险，她终于可以自由工作了。 帮助核心企业“减两金” 保障中小企业支付，加快产业链上下游资金周转，可以实现中小企业与大型核心企业合作共赢;中小企业较以往提前获得资金，在大型核心企业优化支付方式的同时，提升企业形象，实现更好的产业链协调。 以中铁十四局朗巍照明与建筑业为例。作为大型中央建筑企业，中铁十四局近年来建设项目多，业务规模不断扩大，导致“两基金”(应收账款和存货)规模较高，促进了公司负债率的提高。 为响应政策号召，减少“两金”，中铁十四局在浙商银行的建议下，联合下游业主和上游中小供应商，在“黄岛一揽子工程”中开展应收账款链平台业务试点。 由于上游供应商数量多、分布广，中铁十四局集团采用“收款人签发、付款人承兑”的方式，将业主认可的应收账款发放给上游供应商。供应商签收后，可以选择到期持有、偿还或直接向银行申请贴现。首次模拟考试缓解了集团的支付压力，有效提高了中小企业的流动性，成本低于中小企业融资成本。 “黄岛一揽子工程”试点取得了良好效果。中铁十四局在青岛新机场、武汉天河机场、七里镇安置房等项目建设中，迅速推进应收账款链平台的应用。在不增加自身负债的情况下，大大缓解了上游中小供应商的资金压力。 “在传统模式下，规模的快速扩张必然带来‘两基’的刚性上涨，但通过浙商银行的应收账款链平台，双汇集团的两只基金比重逐年下降。更重要的是，在信用问题突出的建筑业，中铁十四局打通了产业链，帮助了小企业，落实了政策精神，提升了中央企业形象。”中铁十四局相关负责人表示。浙商银行济南分行行长张强认为，得益于《条例》出台的利好政策和中铁十四局等大型央企的示范效应，包括应收账款链平台在内的金融技术创新，将在保护中小企业合法权益、帮助产业链恢复生产、销售等方面发挥更大作用。 统计显示，截至2020年6月底，该行已与3200多家大型核心企业开展合作，借助核心企业信贷和银行信用增级，帮助2.2万多家上下游中小企业获得无抵押贷款，贷款金额近6000亿元。 [32] \t