“去ＩＯＥ”７年　银行ＩＴ架构国产化还需多久？

７月底，农行宣告成立金融科技子公司农银金融科技有限责任公司，注册资本６ 亿。目前已有１１家银行成立金融科技子公司，包括五家国有大行、五家股份行和一 家城商行。新一家金融科技子公司的成立振奋市场，而国内银行金融科技是否能够与 国际抗衡，是否能完成“进口替代”的话题再次浮出水面。 长久以来，ＩＯＥ技术架构是银行业的标准配置和唯一选择，而在２０１３年之 后，由于金融系统ＩＴ架构定价权和游戏规则控制在海外厂商手中，并且随着移动互 联网的普及，高频交易让传统系统不堪重负，银行业也开始艰难谋求去ＩＯＥ。 时隔７年，在金融科技助推下，银行们通过自我研发去ＩＯＥ仍在进行中，也有 银行依靠互联网等外部力量以求快速实现ＩＴ架构国产化。 去ＩＯＥ化只能“小步慢走” ＩＯＥ，分别指ＩＢＭ（国际商用机器公司）、Ｏｒａｃｌｅ（甲骨文）和ＥＭ Ｃ（易安信），三者分别是小型机、数据库和高端存储的领导厂商，一定程度上主导 了企业的ＩＴ架构。它们组成的系统一度被视为大型金融企业后台的“黄金架构”。 中国银行业自上世纪９０年代开始逐步实现电子化，陆续采用数据、操作、应用 大集中的管理模式，即数据中心大集中时代，以革除各家分支行各自为政的弊病，实 现网点和业务的数据集中。而ＩＢＭ以其强大的数据处理能力，装机量在国内一枝独 秀。 当时，各类银行争相引进海外业务系统产品，实现流程改造和管理方式改革。 银行业去ＩＯＥ始于２０１３年左右。 一直以来，由于银行业采用ＩＯＥ为代表的ＩＴ基础体系，使得如此重要的金融 机构ＩＴ整体都处于海外厂商的控制之中。可想而知，如若存在技术漏洞，或被主动 植入漏洞，或者是国与国之间产生矛盾，供应商被要求停止技术服务，则金融业暴露 在安全风险之中。 因此，国家层面基于金融与信息安全的导向推动提出了去ＩＯＥ的想法，２０１ ２年６月国务院发布《关于大力推进信息化发展和切实保障信息安全若干意见》（国 发〔２０１２〕２３号），金融监管部门也期望银行逐年减轻对ＩＯＥ的依赖程度。 尽管去ＩＯＥ化在２０１４年、２０１５年就成为了金融科技领域的热门话题， 但是它的进展速度显然没有它的热度上得快。 广发证券研报显示，去ＩＯＥ在开始几年在传统银行间开展得并不顺利。 主要原因包括：第一，大型银行当前集中处理的业务模式对于服务器的稳定性要 求极高。而ＩＢＭ大型机／小型机的稳定性无人能及。其次，中小银行采用开放式平 台架构，可以不用ＩＢＭ服务器。但国产设备的性能、安全性、稳定性一直难以被信 任。此外，服务器、存储、操作系统、数据库等基础设施层次相互依赖，难以单一替 换。因此，过去５－１０年，难以真正意义上撼动海外厂商在国内银行业的地位。 金融壹账通总经理助理、Ｇａｍｍａ平台ＣＥＯ区海鹰在接受媒体采访时对２１ 世纪经济报道记者表示，去ＩＯＥ仍是银行业头疼的问题。“因为金融是国家与社会 最重要的一个稳定因素，银行业内部使用的技术中ＩＯＥ占比非常高，如何去ＩＯＥ 对于银行业来说是一个非常大的挑战。” 一位金融科技公司人士对记者介绍，早年ＩＢＭ卖的大小型机百分之六七十都是 卖给中国国有大行的。目前很多金融集团想要去修改底层技术，其实是一个非常痛苦 的过程。因为这涉及到很多代码的重写、技术架构的重组、安稳的转移，难度相当大 。 区海鹰表示，去ＩＯＥ只能“小步慢走”式迁移，而且这个工作量非常大。应用 层、硬件层迁移已经非常耗费精力，而底层的改变要用到全部国产的服务器、网络， 难度可想而知，“估计这个改造本身就是５－１０年的工作”。 近期进展提速 ２０１９年１０月，中国互联网金融协会发布的《中国商业银行数字化转型调查 研究报告》显示，参与调研的７５％的银行已经或正在启动数字化转型。这其中，不 少银行通过自行研发实现了国产化架构支撑关键业务。 据微众银行年报披露，截至２０１８年底，微众银行已建成２２９个关键系统， １２０２个子系统。依靠分布式架构及开源技术的深度应用，行内系统成功支持了年 内亿级客户量、亿级日交易量，达到国有大型银行同等规模。与此同时，行内账户运 维成本持续下降４５％。 今年５月，陆金所也宣布去“Ｏ”已经完成９５％，预计到今年中实现开源数据 库的完全替代。陆金所选择了ＭｙＳＱＬ的开放式架构作为Ｏｒａｃｌｅ核心数据库 的替代方案。经测算，完全“去Ｏ”之后，系统软硬件成本将节约近９０％。 如果说，微众银行等互联网银行实现去ＩＯＥ更为轻车熟路，那么更多的银行通 过外部合作，来降低对海外厂商的依赖，近年来尤其实现提速。 ２０１９年５月，华为正式面向全球推出了ＧａｕｓｓＤＢ数据库，其Ｇａｕｓ ｓＤＢ ＯＬＴＰ数据库已在招商银行综合支付交易系统成功上线投产，也已在工商 银行内上线投产。同月，达梦发布ＤＭ８．０，１０月２３日，该新核心系统所引入 的达梦数据库正式通过湖北银行项目方的验收。 去年１０月，蚂蚁金服ＯｃｅａｎＢａｓｅ登顶ＴＰＣ－Ｃ，这是国产数据库首 破ＯＬＴＰ的ｂｅｎｃｈｍａｒｋ世界纪录。ＯｃｅａｎＢａｓｅ落地西安银行，西 安银行完成实施互联网金融业务平台ＭｙＳＱＬ数据库、互联网交易资金存管平台Ｏ ｒａｃｌｅ数据库向ＯｃｅａｎＢａｓｅ分布式数据库的完整迁移。同月，中兴Ｇｏ ｌｄｅｎＤＢ成功帮助中信银行替换ＤＢ２，换“心”后的中信银行信用卡核心交易 系统对外投产，这是全国性股份制商业银行的首例。１１月，腾讯宣布开源ＴＢａｓ ｅ数据库，ＴＤＳＱＬ数据库落地张家港农商银行新一代核心业务系统。 对于互联网金融公司和银行的科技子公司在去ＩＯＥ领域的竞争，一位金融科技 业内人士认为，互联网科技公司的科技创新能力确实非常强，而且也有很大的服务Ｃ 端用户的规模。银行业尤其是大行金融科技子公司从纯技术的角度与互联网公司旗鼓 相当，但是互联网公司本身自带流量，具有很大的优势。 但上述人士坦言，数据库市场被国外厂商垄断，自研企业实力与Ｏｒａｃｌｅ仍 有一定差距。智研咨询发布的《２０２０－２０２６年中国数据库市场深度分析及未 来发展前景预测报告》显示：２０１８年我国数据库软件市场规模为１３９．２５亿 元，其中，关系型数据库规模约１１８．３６，占比约８５％。Ｏｒａｃｌｅ数据库 关系型数据库市场份额超过４６％，占数据库市场约３９．１％。 国产数据库方面，既有传统大学成立的数据库企业，包括人大金仓、武汉达梦、 神舟通用、南大通用、山东瀚高等，也有近几年主要以阿里、腾讯、华为为代表的企 业研发也加快了追赶脚步。 从国产数据库的技术来源看，国产关系型数据库多源自或者借鉴开源ＭｙＳＱＬ 、ＰｏｓｔｇｒｅＳＱＬ等数据库及其变种，或收购商业源码（例如Ｉｎｆｏｒｍｉ ｘ）＋自研的方式，大数据平台多源自或直接整合开源大数据生态组件，纯自研的国 产数据库较少，数据库种类不够丰富，核心竞争力亟待突破。 [32] \t