交通银行陷入信用卡纠纷又频收罚单　被摩根大通下调Ａ股评级

交通银行近期仿佛进入“多事之秋”，因信用卡纠纷和监管处罚问题被卷入舆论 漩涡。 ８月１４日，上海一位叫梁本禄的人收到法院传票，原因是与交通银行太平洋信 用卡中心起诉其的一起信用卡纠纷案，该案将于１２月２２日开庭审理。 在交通银行信用卡中心起诉用户的同时，也在面临用户对其的起诉，近日，中国 裁判文书网披露了《交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、张某银行卡纠纷二审 民事判决书》，在此案件中交通银行被判败诉。 几乎是同期，交通银行太平洋信用卡中心被监管部门要求整改，并被处以罚款１ ００万元。 短短不到一个月时间，除了信用卡业务的１００万元罚单，交通银行其他业务也 陆续收到罚单，处罚金额合计已超过１５０万元。近日，该行还被摩根大通下调评级 。 此外，由于资产规模被新加入的国有行“兄弟”邮储银行超越，交通银行从第五 大国有行滑落到第六，在当前形势下，其面临的压力依旧不小。 信用卡中心惹纠纷，被要求整改 近期中国裁判文书网披露的一起交通银行信用卡纠纷案件中，交通银行被判败诉 。 起因是２０１７年９月２５日，原告张某申请办理交通银行信用卡一张，２０１ ８年１１月２９日凌晨３时４４分、３时４８分、３时５８分，原告张某持有的该信 用卡陆续接到多条带有动态支付密码及激活码的短信提示，分三笔支出１１０００元 、１３０８０元、４９８０元，以上三笔业务共计消费２９０６０元。 张某发现信用卡被盗刷后，于当日４时８分拨打１１０报警，后泰安市公安局泰 山区分局就张某银行卡被盗刷一案立案侦查。 庭审时查明，张某持有的涉案信用卡在南京盗刷１１０００元、１３０８０元， 在南宁盗刷４９８０元，共计２９０６０元，后退回５８９６元，累计被盗刷２３１ ６４元。 张某称，信用卡被盗刷时其正在泰安市泰山区宁家结庄的家中睡觉，其手机收到 了多条动态验证密码，但并未将该密码告知他人，涉案信用卡一直由其本人保管，未 曾丢失过。三笔被盗刷消费的交易地点为中国东方航空，消费方式为购买机票，购票 的乘客为席某、郑某、涂某某。原告表示其并不认识上述三人。 原审法院认为，张某手机短信记录显示在不到十五分钟的时间内，其信用卡中的 款项被提取２９０６０元，ＩＰ地址显示在南京盗刷２４０８０元，在南宁盗刷４９ ８０元，张某在发生涉案交易不到十分钟内在泰安拨打１１０报警电话，且一早去泰 安市泰山区上高派出所做笔录，可以证明交易发生时其本人并不在网银操作的ＩＰ地 址。一审法院认为本案属于被盗刷。 但随后交通银行信用卡中心上诉要求撤销一审原判，并且认为在整个涉案交易过 程中交通银行信用卡中心没有任何的过错，不应承担被上诉人的任何损失。在上诉人 不存在过错而被上诉人具有重大过错的情况下判决上诉人承担全部责任，会引发极大 的道德风险及金融风险，造成银行国有资产的大量流失。 但二审后法院认为，上诉人交通银行信用卡中心的上诉请求不能成立，应予驳回 ；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 与中国裁判文书网披露交通银行信用卡盗刷案件及与梁本禄的信用卡纠纷发布时 间相近，交通银行太平洋信用卡中心又收到了来自监管部门的处罚。 ８月５日，上海银保监局就个人信息保护等相关问题责令交通银行太平洋信用卡 中心进行整改，并处罚款共计１００万元。罚单列举了交通银行的两项违规事由：２ ０１９年６月，交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；２ ０１９年５月、７月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。 《投资时报》研究员注意到，交通银行信用卡不良率处于攀升状态。２０１９年 ，该行信用卡不良率为２．３８％，而上年这一数字为１．５２％，同比增加０．８ ６个百分点。 今年一季度该行信用卡不良仍在新增。交通银行副行长郭莽在解释第一季度不良 贷款增加原因时提到，首先就是信用卡业务受疫情影响较大，新发生不良额５２亿元 。因为交行信用卡业务占比高于其他大行，所以对交行整体资产质量冲击相对较大。 频收监管罚单，评级被下调 值得注意的是，自今年７月，交通银行不仅信用卡业务收到罚单，其他业务也频 频曝出违规情况。 具体来看，７月２９日泰州银保监局公告称，因贷款资金管理严重违反审慎经营 规则，对交通银行泰州分行作出行政处罚，罚款５０万元，对相关责任人高飞罚款５ 万元。 ８月１日吉林银保监局公告称，因办理无真实贸易背景票据业务，对交通银行长 春亚泰支行作出行政处罚，罚款３０万元，对相关责任人靖岚给予警告。 随后的８月１１日，央行漳州市中心支行公告称，因未按规定报送大额交易报告 ，对交通银行漳州分行作出行政处罚，罚款２５万元，对相关责任人李森罚款１．５ 万元。 据８月１８日消息，中国人民银行哈尔滨中心支行公布的行政处罚信息公示表显 示，交通银行黑龙江省分行因未按规定履行客户身份识别义务被罚款５０万元；因未 按规定对账户进行备案受到警告处分并被罚款３万元。此外，时任交通银行黑龙江省 分行法律合规部总经理林栋对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，被处罚款５ 万元。 除了处罚，近期交通银行还被外资机构下调评级。消息称，８月１９日，摩根大 通将交通银行Ａ股评级下调至中性。 年报显示，交通银行２０１９年实现营业收入２３２４．７２亿元，同比增长９ ．３２％，实现归母净利润７７２．８１亿元，同比增长４．９６％，增幅较上年仅 提高０．１１个百分点，已显疲态。 在国有行阵营中，交通银行原本第五大行的座次也受到新加入的邮储银行挑战， 从资产规模来看已经被挤到行业第六位。 ２０１９年，国有大行扩容至六家，曾经一直被孤单排在特殊银行序列的邮储银 行正式变身为国有行，并实现Ａ股上市。２０１９年报是其Ａ股上市后交出的第一份 业绩答卷，邮储银行资产规模突破１０万亿元，达到１０．２２万亿元；而交通银行 资产总额则为９．９１万亿元，低于邮储银行。邮储银行营业收入也较交通银行更高 ，２０１９年为２７６８．０９亿元，同比增长６．０６％，净利润不及交通银行， 为６１０．３６亿元，但同比增幅较高，为１６．５２％，成长势头要优于交通银行 。 《投资时报》研究员注意到，２０１９年末，交通银行信用减值损失为５１９． ５４亿元，同比增长１９．５６％，其中贷款信用减值损失为人民币４９０．８１亿 元，同比增加６５．８５亿元，增幅１５．５％。 在资产质量方面，交通银行不良出现“一升一降”。２０１９年末，该行不良贷 款余额为７８０．４３亿元，较上年增加了５５．３１亿元；不良贷款率为１．４７ ％，同比下降０．０２个百分点。从贷款五级分类看，该行次级类和可疑类贷款均有 所上升。 今年一季度末，交通银行不良贷款余额为８８４．５５亿元，较上年末增加１０ ４．１２亿元，增幅１３．３４％；不良贷款率为１．５９％，较上年末上升０．１ ２个百分点。 [32] \t