我国金融科技创新监管试点全面落地

８月２４日，随着广州、成都两地公示首批试点应用项目，我国金融科技创新监 管试点已全面落地。去年１２月，人民银行启动金融科技创新监管试点工作，并支持 在北京率先开展试点。目前，我国金融科技创新监管试点覆盖北京、上海、重庆、深 圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都９个试点地区的６０个惠民利企创新项目， 涉及６０余家金融机构和３０多家科技公司。总的来看，此次试点紧扣“六稳”“六 保”要求，围绕服务支撑京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长三角区域一体化发 展、成渝地区双城经济圈建设等国家重大发展战略，旨在加快完善我国金融科技监管 框架，加速金融数字化转型，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务，为统筹推进 疫情防控和经济社会发展注入金融创新活水。 人民银行副行长范一飞在今年４月发表的署名文章中指出，人民银行探索建立包 容审慎的金融科技创新试错容错机制，着力打造符合我国国情、与国际接轨的金融科 技创新监管工具，不断提升监管专业性、统一性和穿透性，推动金融科技在守正、安 全、普惠、开放的道路上行稳致远。 提升金融服务实体经济水平 目前，已落地的６０个试点项目均聚焦以现代信息技术手段赋能金融惠民利企， 着力提升金融服务实体经济水平。人民银行科技司司长李伟介绍说，这些项目既有使 用数字技术纾解小微企业融资困局的创新举措，也有盘活数据要素打通公共服务“最 后一公里”的有益探索。特别是针对小微企业融资难题，试点机构探索利用大数据、 云计算、人工智能等新一代信息技术，推动金融与政务、工商、电力等领域数据融合 应用，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务。 以广州公布的首批５个试点应用为例，其围绕金融科技、普惠金融、跨境贸易结 算等领域的“痛点”难点问题展开，体现了金融科技兼容并包、融合赋能的特点。其 中，为破解小微企业融资难题，中国工商银行广东省分行利用大数据技术构建信贷模 型，运用物联网技术多维度采集、挖掘企业生产经营数据，建立贷后监测模型，提高 信贷监测的时效性和准确性。广州农村商业银行利用大数据和复杂网络技术构建风控 决策模型，识别群体欺诈行为，降低小微企业融资的欺诈风险，高效识别优质客户。 不仅如此，试点项目还利用数据优化公共服务。例如，雄安新区把区块链、大数 据等信息技术与雄安新区大规模建设结合起来，避免了资金截留、拖欠、挪用等风险 。 李伟表示，下一步，人民银行还将注重运用金融科技手段提升农村金融服务水平 ，赋能乡村振兴战略。 打造新型创新监管工具 “监管沙箱”通过提供一个缩小版的真实市场和包容审慎的监管环境，旨在提高 金融创新的积极性和监管的前瞻性。目前，全球多个国家和地区正在探索实施“监管 沙箱”机制。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示， 金融科技创新监管试点可以被称为中国版“监管沙箱”。 如何在鼓励创新的同时维护金融安全？范一飞在前述文章中强调，人民银行打造 新型创新监管工具，就是要处理好安全与创新的关系，针对我国百花齐放的金融科技 创新形势，探索出一条既能守住安全底线，又能包容合理创新、高度适配我国国情的 金融科技监管之路。总体看，新型创新监管工具的设计理念就是破解“一管就死、一 放就乱”困局，提高监管适用性；摒弃“一刀切”简单模式，增强监管包容性；引入 “多元联动”公众监督机制，提升监管有效性；设置创新应用“刚性门槛”，强调监 管审慎性。 李伟也表示，我国金融科技创新监管在守住底线方面，坚持依法合规、持牌经营 原则，探索构建以人民为中心、多元共治的金融科技治理新模式；在鼓励创新方面， 积极构建风险可控、包容开放的创新环境，实现监管模式从被动监督向主动服务转变 ，引导市场机构深耕科技创新驱动金融转型升级，为服务实体经济、满足人民群众需 求提供动力源泉。 推动金融业数字化转型 关于下一步金融科技监管框架，范一飞在前述文章中介绍称，人民银行将切实履 行国务院金融稳定发展委员会办公室职责，会同相关监管部门做好统筹与协同，强化 监管顶层设计和整体布局，共同构建多层次、系统化的金融科技监管框架。 同时，人民银行还将发挥好创新监管工具的引领、孵化作用，为金融科技创新应 用提供安全便捷的测试环境，鼓励金融机构深挖科技创新潜力、加大数据融合力度， 在保障资金与信息安全的前提下，基于线上渠道、远程服务等方式畅通金融“绿色通 道”，为老百姓和中小微企业提供更加精细化、人性化、有温度的金融服务，更快更 好推动金融业数字化转型。 “数字化转型有助于带动金融服务架构优化升级，助推产业链、价值链、供应链 的延伸与拓展，更好满足日益增长的多层次、多样化金融服务需求，对于增强金融服 务实体经济能力、促进普惠金融发展、防范化解金融风险具有十分重要的意义。”李 伟说。 董希淼预计，未来金融科技监管的重点或将围绕三个方面继续推进，一是建立健 全监管规则体系，保障新技术创新应用过程的规范化；二是充分借鉴国际创新监管模 式，提炼最佳监管途径，为金融科技创新提供相应的空间和制度保障；三是深度运用 监管科技手段，提升监管能力和效率，使监管能力和监管方式与金融科技发展相适应 。 [32] \t