车险“变脸”　消费者保费有望明显下降

“车险改革”配套细则向社会公开征求意见 车险“变脸” 消费者保费有望明显下降 北京青年报记者获悉，按照银保监会关于车改有关部署，中国保险行业协会已启 动商业车险综合示范条款的修订工作， 保险业协会表示，下一步，协会将根据社会各界的反馈意见，进一步完善规范修 订版条款内容，适时向社会推出。 亮点 变化：理顺主险和附加险责任 消费者：无需单独购买盗抢险 商业车险条款修订的最主要成果是理顺了主险和附加险责任。比如，在现行条款 中，主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、 机动车全车盗抢保险四个险种。而修订版条款则将主险减少到三个，机动车全车盗抢 保险被删除。 按照配套细则，在机动车损失保险中增加了新的保险责任——被保险机动车被盗 窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满６０天未查明下落的 全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏，且不属于免除保险人责任的范围， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。这意味着，消费者今后无需单独购买盗抢险 ，车辆被盗窃、抢劫、抢夺，一样能够获得理赔。 除了盗抢险，机动车损失保险还增加了玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计 免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等六方面的保险责任。 变化：新增医保外用药责任险等附加险 消费者：可选择需要的用车服务 修订版条款还丰富了车险产品。现行车险的附加险有１１个，此次修改后，玻璃 单独破碎险、自燃损失险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、 指定修理厂险因已经纳入修订后的机动车损失保险中，这５个附加险也被删除。新增 加了绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责 任险、机动车增值服务特约条款。 保险业协会相关负责人表示，新增附加险主要给予消费者更多的选择权；同时， 融合车生活产业链条，为消费者提供更多更好的用车保障。 以机动车增值服务特约条款为例，该条款包含了道路救援服务、车辆安全检测服 务、代为驾驶服务、代为送检服务。 对于消费者而言，今后购买商业车险，在选择保障的同时，也可以一并选择所需 要的常见的用车服务。 作为车险供给侧结构性改革的重要一环，修订版条款通过多种方式丰富车险产品 。比如，开发了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾 驶人、被保险人自身人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿 责任；还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险 ，给消费者更多的选择权。 针对消费者日常使用车辆场景，修订版条款特别推出增值服务附加险条款，融合 车生活产业链条，为消费者提供更多用车保障。比如新增道路救援服务特约条款、车 辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款四个独立特约 条款，方便消费者选择。 变化：删除易引发理赔争议条款 消费者：遭遇冰雹等巨灾能获赔 北青报记者注意到，扩大保障的同时，修订版条款对实践中容易引发理赔争议的 免责条款进行了删除，如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。 例如，在保险责任中第六条规定：“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶 人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失， 且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。” 也就是说，未来，我国车险产品基本覆盖了雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、 冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙 尘暴、地震及其次生灾害等几乎所有的巨灾风险。 按照银保监会要求，车险综合改革实施后，短期内可以实现“三个基本”，即“ 价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。 [32] \t